40代の独身会社員ですが、貯金は「300万円」しかありません…。同年代の“おひとりさま”はいくら貯めているのでしょうか？ 平均と中央値を確認
実際には、40代の金融資産には個人差があり、平均額だけを見ると実態を見誤ることがあります。そこで本記事では、統計データをもとに、40代の「おひとりさま」の金融資産額を平均と中央値の両方から確認します。また、貯金300万円という状況をどう考えればよいのか、今後に向けた資産形成のポイントも解説します。
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目次
40代の単身世帯はいくら貯めている？ 平均と中央値を確認
金融経済教育推進機構（J-FLEC）の「家計の金融行動に関する世論調査（2025年）単身世帯」によると、40歳代の金融資産保有額は次のとおりです。
・平均：859万円
・中央値：100万円
この数字を見ると、「平均859万円に対して300万円しかない」と不安になるかもしれません。しかし、注目したいのは中央値です。
平均値は、一部の高額な金融資産を保有する人の影響を受けやすいという特徴があります。一方、中央値は、資産額を少ない順に並べたときにちょうど真ん中に位置する金額です。そのため、一般的な40代単身世帯の実態を把握するには、中央値のほうが参考になるケースもあります。
今回の調査では、平均859万円に対して中央値は100万円と大きな差があります。これは、多額の金融資産を保有している人が平均額を押し上げている一方で、それほど多くの資産を保有していない人も少なくないことを示しています。
つまり、貯金300万円は平均には届かないものの、中央値を上回っているため、同年代と比べて極端に少ない金額ではないと考えられます。
貯金300万円は多い？ 生活状況と資産全体で考える
貯金300万円という金額だけで、「多い」「少ない」を判断することはできません。
例えば、毎月安定した収入があり、住宅ローンや教育費などの大きな支出がない人であれば、300万円の預貯金があれば急な病気や失業などにも一定期間対応しやすいでしょう。一方で、転職を考えている、収入が不安定、近いうちにまとまった支出を予定しているという場合は、もう少し余裕を持ちたいところです。
また、金融資産には預貯金だけでなく、株式や投資信託なども含まれます。NISAなどを利用して資産運用をしている場合は、銀行預金が300万円でも、金融資産全体ではさらに多く保有している可能性があります。
そのため、「預貯金だけ」で判断するのではなく、手元資金と運用資産を合わせた金融資産全体で考えることが大切です。
40代からでも資産形成は遅くない
40代になると、「今から貯蓄を増やしても間に合わない」と感じる人もいるかもしれません。しかし、老後まで20年以上あるケースも多く、今から計画的に取り組めば資産を積み上げることは十分可能です。
まずは生活費を見直し、毎月無理なく積み立てられる金額を決めることが重要です。給与が振り込まれたら先に貯蓄分を確保する「先取り貯蓄」を取り入れると、お金を残しやすくなります。
さらに、長期的な資産形成を考えるなら、NISAなどの制度を活用する方法もあります。価格変動のリスクはありますが、長期間積み立てを続けることで値動きの影響を抑えやすくなるとされています。制度の仕組みやリスクを理解したうえで、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
また、老後資金だけでなく、病気や転職など予想外の出来事にも備えられるよう、生活費の数ヶ月分程度は預貯金として確保しておくとよいでしょう。
平均だけで判断せず、自分の状況に合った資産形成を進めよう
J-FLECの調査では、40代単身世帯の金融資産保有額は平均859万円、中央値100万円でした。平均と中央値に大きな差があることから、資産状況には個人差があることが分かります。
そのため、貯金300万円という金額だけで少ないと判断する必要はありません。中央値を上回る水準であることも踏まえ、現在の収入や支出、今後のライフプランなどを総合的に考えることが重要です。
大切なのは、他人の資産額と比較することではなく、自分の将来に必要なお金を見据えて着実に準備を進めることです。毎月の積立や家計の見直しを継続すれば、40代からでも資産形成を進めることは十分可能でしょう。
出典
金融経済教育推進機構（J-FLEC） 家計の金融行動に関する世論調査 2025年 単身世帯 各種分類別データ（令和7年） 4 金融資産保有額（金融資産を保有していない世帯を含む）
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
