ニュースで「平均貯蓄額2059万円」と聞いて、夫が「うちは800万円しかない」と大慌て！ 40代でこの貯蓄額は、本当に“少なすぎ”でしょうか？ データで「平均・中央値」を確認
しかし、平均貯蓄額だけを見て判断すると、実態とは異なる印象を受ける可能性があるので注意が必要です。
本記事では、平均値と中央値の違いや40代世帯のデータをもとに、40代で貯蓄800万円は本当に少なすぎるのかを解説します。
FP2級、日商簿記3級、管理栄養士
平均貯蓄額より少ないと貯蓄額が足りていない？
平均貯蓄額2059万円という数字は、一見すると一般的な家庭の貯蓄額のように見えます。しかし、平均値は全ての世帯の貯蓄額を合計して世帯数で割って算出するため、一部の世帯の貯蓄額が非常に多いと、平均額も引き上げられます。
そのため、一般的な家庭の状況を把握しやすい中央値も見てみましょう。中央値は、世帯を貯蓄額順に並べたとき、ちょうど中央に位置する世帯の貯蓄額です。極端に貯蓄額が多い世帯があっても、その影響を受けにくいという特徴があります。同調査の貯蓄保有世帯の中央値は1264万円でした。
平均値と貯蓄保有世帯の中央値には約800万円の差があり、一部の貯蓄額が多い世帯が平均値を押し上げていることがうかがえます。平均貯蓄額2059万円を下回るからといって、一部の貯蓄額が多い世帯の影響を受けていることを考えると、すぐに「貯蓄額が少なすぎる」と判断する必要はありません。
40代世帯の貯蓄額はいくら？
貯蓄額は年代によっても傾向が異なるため、40代世帯のデータに絞って見てみましょう。世帯主が40～49歳の二人以上世帯の平均貯蓄額は1381万円ですが、先ほどと同様に、この数字だけで一般的な家庭の状況を判断することはできません。
40代のみの中央値は公表されていませんが、40代世帯を貯蓄額順に並べたとき、40～60％に位置する真ん中の世帯層の平均貯蓄額が公表されています。この世帯層の平均貯蓄額は、827万円です。このように、40代に絞っても平均貯蓄額と、真ん中付近に位置する世帯層の平均貯蓄額には大きな差があります。
今回のケースの貯蓄額800万円は、貯蓄額だけで見ると、40代の一般的な家庭に近い水準と考えられます。しかし、40代は住宅ローンの返済や子どもの教育費など、支出が増えやすい時期と重なることが少なくありません。
住宅ローンの返済状況や教育費の負担、家族構成などは家庭によって異なるため、貯蓄額のデータと比較するだけで、自分の貯蓄が十分かどうかは判断できません。同年代のデータも参考にしながら、自分の家計に合った家計管理を続けることが大切です。
自分のペースに合わせて家計管理を続けよう
2人以上世帯の平均貯蓄額2059万円という数字だけを見ると、「わが家の貯蓄は少なすぎる」と感じるかもしれません。しかし、40代に絞り込み、貯蓄額順で40～60％に位置する真ん中の世帯層を見ると、平均貯蓄額は827万円となり、データの見え方は大きく変わります。
40代で貯蓄800万円という水準は、40代の一般的な水準に近く、決して少なすぎるという状況ではありません。一方で、これらのデータと比較して一喜一憂するのではなく、ライフステージや住宅ローンなどの負債もふまえ、自分の家計に合ったペースで家計管理を続けることが大切でしょう。
出典
総務省 家計調査報告（貯蓄・負債編）－2025年（令和7年）平均結果－
総務省 家計調査貯蓄・負債編二人以上の世帯詳細結果表2025年
執筆者 : 東雲悠太
FP2級、日商簿記3級、管理栄養士
