芋萜ずしがちな䞭長期の家蚈管理、どんな方法で行えばいいの

配信日: 2021.02.12 曎新日: 2024.10.10
この蚘事は玄 3 分で読めたす。
芋萜ずしがちな䞭長期の家蚈管理、どんな方法で行えばいいの
毎月家蚈簿を぀けおいる方の䞭には、䞭長期の家蚈管理にあたり着目されおいない方がいらっしゃいたす。
 
孊資ロヌンやマむカヌロヌン、䜏宅ロヌンなど、返枈期間が䞭長期のものにも着目しお家蚈管理を行っおいくず、将来家蚈が圧迫されたり、返枈が厳しくなったりするこずを軜枛できるかもしれたせん。
 
今回は䞭長期の家蚈管理に぀いおお䌝えしおいきたす。
藀井亜也

株匏䌚瀟COCO PLAN ココプラン 代衚取締圹瀟長

教育カりンセラヌ、掟遣コヌディネヌタヌ、秘曞等、様々な職皮を経隓した埌、マネヌセンスを磚きたいず思い、ファむナンシャルプランナヌの資栌を取埗。
「お金の䞍安を解決するサポヌトがしたい」、「倢の実珟を応揎したい」ずいう想いからCOCO PLANを蚭立。
独立系FPずしお個別盞談、マネヌセミナヌ、執筆業など幅広く掻動䞭。

保有資栌
2玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、ファむナンシャルプランナヌAFP 、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、プラむベヌトバンカヌ、盞続蚺断士、日本心理孊䌚認定心理士、生理人類孊士、秘曞技胜怜定、日商簿蚘怜定、産業カりンセラヌ、心理盞談員

著曞
「今からはじめる 理想のセカンドラむフを叶えるお金の䜜り方 (女性FPが䜜ったやさしい教科曞)」※2019幎1月15日発売予定

ロヌン甚ファむルを1぀䜜る

皆さんはどのような借入をしおいたすか䞀般的によく利甚されおいるのが、お子さたの孊費のための孊資ロヌンや車の賌入に䜿われるマむカヌロヌン、䜏宅賌入のための䜏宅ロヌンなどです。
 
もしかしたら、借入額は芚えおいおも借入期間や金利などは忘れおしたった、ずいう方もいらっしゃるのではないでしょうか。このような䞭長期のロヌンは、時に返枈時期が重なっおしたい、倧きな支出ずなっお家蚈を圧迫しおしたう可胜性がありたす。
 
そうならないよう、たずは「ロヌン甚ファむル」を1぀ご甚意ください。クリアファむルでも良いでしょう。ファむルには、借入時の契玄曞ず返枈予定衚を入れおください。いく぀かある堎合は芋出しを぀けるず確認しやすくなりたす。
 
そしお、ファむルの芋やすいずころに「ロヌン䞀芧メモ」などず曞いおおきたしょう。メモには、ロヌンの内容、借入期間、借入額、金利、返枈額などを䞀芧にしおおきたす。
 


 

䞀芧にするず、い぀たでに、いくらの返枈があるのかをすぐに確認できたす。
 

返枈シミュレヌションを掻甚

各皮ロヌンや銀行等のサむトには、返枈シミュレヌションがありたす。借入金額や金利、借入期間を入力するず返枈額を算出するこずが可胜です。
 
䟋えば「借入金利が高いので、おたずめロヌンで返枈したらどうなるのだろう」ずいうずきは、返枈シミュレヌションに借入残高を入力しお、おたずめロヌンにした堎合の金利を入力ず、月々の返枈額を算出できたす。珟圚の返枈額よりも少なくできる堎合は、借入をおたずめロヌンにするのも良いでしょう。
 
「䜏宅ロヌンの返枈を繰り䞊げ返枈したらどうなるのか」ずいうずきも、返枈の期間を短くする期間短瞮型や、月々の返枈額を䞋げる返枈額軜枛型などでシミュレヌションできたす。䟋えば、退職間近になっお支出を芋盎したいず考えたずき、返枈シミュレヌションを参考にするず良いでしょう。
 
返枈䞭の方もこれから借入をする方も、こうしたシミュレヌションを掻甚するこずで、その埌のラむフプランぞの圱響も䜵せお考えるこずができたすので、ぜひ䜿っおほしいず思いたす。
 

家族のラむフプランず照らし合わせる

倫婊が共働きで子どもがいない堎合は、収入源が2぀あり、䜏宅ロヌンやマむカヌロヌンなどの返枈もあたり気にならないかもしれたせん。しかし、お子さたの誕生などを機に支出が増えるこずで、これたで支払っおいた䞭長期のロヌンも少しず぀家蚈に圱響を䞎えおきたす。
 
お子さたに必芁な孊費は、抂算で䜕歳時点ではいくらくらい必芁であるかを算出する必芁がありたす。こうした新たに発生した倧きな支出やロヌンを「ロヌン䞀芧メモ」に加えおいき、䞀芧で芋るこずができれば、支払いが重なる時期などもすぐに把握できたす。
 
筆者のようなファむナンシャルプランナヌは、家族のラむフむベントの衚ラむフプラン衚ず、䞭長期的な家蚈の支出入を確認するキャッシュフロヌ衚を甚いお家蚈の芋盎しを行っおいたす。家蚈簿にプラスしお、ロヌン甚のファむルや䞀芧を䜜るこずで、䞭長期の家蚈の芋盎しができたすので、ぜひ䜜成しおみたしょう。
 
執筆者藀井亜也
株匏䌚瀟COCO PLAN ココプラン 代衚取締圹瀟長
 

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