がん保険おすすめ5社を徹底比較！ 選ぶ際のポイントも解説【2024年5月版】

万が一がんにかかってしまった際の事態に備えて、「がん保険」への加入は検討しておく必要があります。がん治療はどうしても長期化するケースが多く、安心して治療に専念するためにもがん保険は重要です。しかし、具体的にどのがん保険に加入すればいいのかわからないという方も多く、そもそもがん保険に加入するメリットがないと感じている方も少なくありません。

本記事では、がん保険に加入するメリット・デメリットに加えて、おすすめのがん保険会社についても解説するので、がん保険への加入が必要かどうか悩んでいる方は参考にしてみてください。

がん保険への加入が必要な理由

がん保険への加入が必要な理由として挙げられるのは、万が一の事態が起きた際に十分な環境で治療を受ける費用や、扶養家族が今までと同じように生活できるだけの費用を確保するためです。近年ではがん治療も入院治療以外に通院治療するケースも多くなりましたが、人によってはどうしてもがん治療が長期化してしまうケースも考えられます。
また、がんになった際に通院治療で同じように働ける人もいれば、入院治療が必要になって働けなくなる人もいます。そうなったときに十分な治療費や生活費が確保できないため、がん保険に加入することで、これまでどおり安心して生活できるだけの資金確保が求められます。また、実際にどれくらいの資金が必要になるかはがんの症状以外にも、それぞれのライフスタイルや家族構成も大きく影響するでしょう。
会社員として働いていれば傷病手当や失業手当が支給されますが、支給される金額は給料の満額ではありません。そのため、傷病手当や失業手当だけでは十分な資金が確保できず、日常生活に大きな負担がかかってしまう可能性も考えられます。

がん保険はライフステージの変化などに合わせて見直す必要がある

がん保険はライフステージの変化などに合わせて見直すことが必要であり、契約した段階での内容では不十分になるケースも少なくありません。例えば、独身時代に契約した保障内容では自分だけが生活できる分の資金しか確保されていない内容かもしれず、結婚して子どもが生まれたなど、ライフステージの変化があればその分必要となる資金も変わります。
ライフステージの変化が起きた際には万が一の事態に備えてがん保険の見直しをおこない、扶養家族が安心して生活送れるような保障内容に変更することも大切です。他にも、子どもが独立したタイミングで保険料などを見直して、保障内容をダウングレードする方法などもあります。どのような見直しが必要になるかは一人ひとり異なるため、自分自身が置かれている状況などを総合的に考えるようにしましょう。

特に個人事業主やフリーランスは自身でのがん保険加入など自己対策が求められる

個人事業主やフリーランスは会社員と比較して社会保障が薄いため、自分自身でがん保険に加入するなどの自己対策が求められます。
例えば、会社員として働いていると雇用保険に加入しているので、傷病手当や失業手当などが受給できますが、自分自身で事業をおこなっている個人事業主やフリーランスは対象外です。がん治療による入院などで働けない期間が発生すれば、働けない期間＝収入がない期間に直結します。
収入がない期間でもがん治療を受けていると医療費は必要になるため、十分な貯蓄を確保できていない場合はがん保険への加入を検討することをおすすめします。働けない期間であっても医療費や生活費を含めた支出はかかってしまうので、普段自分が毎月支出している金額などを計算して保障金額を決定しましょう。

がん保険に加入するメリット・デメリット

近年ではがん保険を始めとする各種保険に加入しないという選択肢を取る方も多くなりましたが、加入していない状態で万が一の事態が発生すると生活にも大きな影響を与えます。
がん保険に加入するか迷っている場合、メリット・デメリットについて比較することがおすすめです。比較した結果自分が加入したほうがいいと感じた場合は、自分に合っているがん保険を探しましょう。
・メリット1.がん治療が長期化しても安心して治療できる
・メリット2.診断給付金でまとまった資金が手に入る
・メリット3.がん治療に特化した保障内容

・デメリット1.がん保険料を毎月支払う必要がある
・デメリット2.がん以外の病気やケガはカバーできない
・デメリット3.がん保険を使わない可能性も考えられる

がん保険に加入するのは一人ひとりが万が一に備えるために大切であり、加入するか迷っている方はメリット・デメリットを比較して参考にしてみてください。

メリット1.がん治療が長期化しても安心して治療できる

がん治療が長期化しても安心して治療できるのが、がん保険に加入するメリットとして挙げられます。というのは、がん治療は部位やステージによって必要になる治療期間が大きく異なるからです。がん治療方法も医療技術の発達によって幅広くなっており、一昔前のように入院・手術が前提のもの以外にも通院治療も一般的になりました。状態によっては仕事をしながらでも治療ができる場合もありますが、当然働けなくなる可能性も十分に考えられます。
がん治療が長期化すると医療費や収入減少などで生活への負担が大きくなるため、がん保険のように支払回数が制限されていない保障内容があると安心して治療を続けることが可能です。また、短期的な治療であっても保険条件を満たしていると給付金が支払われるので、がんになった際にも安心できます。

メリット2.診断給付金でまとまった資金が手に入る

診断給付金でまとまった資金が手に入るので、がんになった際、入院費や治療費・生活費などの初期費用に十分に対応できる点もメリットです。一般的な医療保険では入院・手術がないと給付金を受け取れないため、初期費用を用意するのが難しいケースも珍しくありません。しかしがん保険の診断給付金は、がん診断を受けると速やかに支給されるので、治療に先立って必要となる資金準備に役立ちます。
がん治療は治療方法次第ではかなりの金額が必要になるケースも考えられるため、がん診断がされた時点で診断給付金が支払われるのは強い味方です。

メリット3.がん治療に特化した保障内容

がん保険は、がん治療に特化した保障内容で抗がん剤治療・放射線治療など幅広い治療内容にも対応できるため、一般的な医療保険と比較してがんに手厚く備えられる点もメリットです。がん治療は一人ひとりのがんの症状や進行状態などに合わせて治療方法が変わるため、一般的な医療保険では十分にカバーしきれません。また、がん保険商品次第では自分の好きな内容に変更でき、ライフスタイルや家族構成などに合わせたオリジナルのがん保険をカスタマイズすることも可能です。
一口にがん治療といっても公的医療保険制度の対象になっているものから、対象外のがん先進医療などさまざまな方法があります。特に先進医療は技術料が数百万円になる可能性もあるため、それらの治療内容もカバーできるがん保険は重要といえます。

デメリット1.がん保険料を毎月支払う必要がある

がん保険では契約時に決められたがん保険料を毎月支払う必要があるので、収入と保険料のバランスを崩してしまうと大きな負担になるかもしれません。長期にわたって固定費として支出が続いていくため、ライフスタイルや家族構成などに合わせながら必要な保障内容を判断しなければいけません。がん保険は保障内容やがん保険商品次第で保険料が変動するため、加入する前には保険料が問題なく支払えるか考える必要があります。
保険料を少しでも抑えるためには若いうちから保険に加入しておく方法が挙げられますが、ライフステージの変化に合わせて見直しをした際に保険料が高くなってしまうケースも少なくありません。生活に負担にならない範囲で保険料を支払う意識を持ちましょう。

デメリット2.がん以外の病気やケガはカバーできない

がん保険はがん治療に特化しているのが特徴として挙げられますが、言い方を変えるとがん以外の病気やケガはカバーできません。がん以外の病気やケガをカバーしたいと考えている場合、がん保険と医療保険それぞれに加入する必要があります。これはどちらが優れていてどちらが劣っているなどではなく、それぞれで求められている役割が違うというのが理由です。
がん保険に加入する際の注意点としては、がん保険に加入してもすべての病気やケガに対応できないため、自分が想定している事態に備えるためにも複数の保険加入を検討する必要があるという点です。一方で、がん保険はがん治療に対しての保障内容はかなり充実しているため、がんになった際には十分な保障が期待できます。

デメリット3.がん保険を使わない可能性も考えられる

がん保険で各種給付金が支給されるためには決められた条件を満たす必要があり、当然がんにならなかった場合はがん保険を使わない可能性も考えられます。がん保険に限らずすべての保険は万が一の事態に備えるのが目的であるといえるため、保険加入していても使用しないケースは少なくありません。自分はがんにならないと考えてがん保険に加入しない方法もありますが、がん保険に加入していない状態で万が一がんになってしまった場合は負担が大きくなってしまいます。
がん保険を使わない可能性もある一方で、がん保険に加入していないと万が一の事態に対応できません。がん保険を使わずに済むケースも事前に想定して割り切る必要もあり、がん保険の保険料を支払う際は掛け捨てのような形になってしまう可能性があることも理解しておきましょう。

がん保険を選ぶ際のポイント

がん保険に加入しようと思っていても自分が重視すべきポイントや、そもそもどうやってがん保険商品を選ぶべきかわからないと、不安を抱えている方は少なくありません。一口にがん保険といっても詳しい部分まで確認すると内容は大きく異なっているため、自分が納得できる内容で保険契約することが大切です。
がん保険を選ぶ際のポイントとして、以下が挙げられます。

・がん保険に加入する際の目的などを考える
・専門的な知識やノウハウを持っている専門家に相談する
・各種特約や保障内容について比較する

それぞれのポイントについて解説するので、気になる方は参考にしてみてください。

がん保険に加入する際の目的などを考える

がん保険に加入する際の目的は人によって異なり、働いている仕事や年収なども含めて考えなければいけません。他にもライフスタイルや家族構成も、保険を選ぶ際の大切なポイントであり、自分だけが生活できる資金を確保するのが目的なのか、それともパートナーや子どもなどの扶養家族も含めて生活できるだけの資金を確保するのが目的なのか考慮することも重要です。
注意点としては、万が一の事態に備えるために収入とバランスが取れていない保障内容を選択してしまうと、毎月の保険料支払いが大きな負担になってしまう点です。保険料は毎月支払いをするものなので、全体的な収支のバランスも視野に入れながら、保障内容や保障期間についても判断しなければいけません。保障期間については子どもが独立するまでの間は手厚い内容にして、子どもが独立した後は内容を見直して保障内容を下げるというケースも有効です。

専門的な知識やノウハウを持っている専門家に相談する

がん保険はがん治療に関してさまざまな保障をしてくれるのが特徴ですが、自分だけではどれを選択すれば良いのか、内容を調べるだけでも時間や手間がかかります。その点、保険相談窓口などに相談すれば専門的な知識やノウハウを持っているスタッフが対応してくれて、ライフスタイルや家族構成などをヒアリングして最適な提案をしてくれるためおすすめです。また、保険相談窓口などの専門スタッフは複数の保険会社が取り扱っているがん保険商品についても理解しているため、それぞれのメリット・デメリットについても一から説明を受けられます。
自分が希望しているがん保険商品がある場合は保険会社のカスタマーセンターなどに直接問い合わせて、わからない点や詳しく知りたい点について相談する方法も有効です。がん保険は万が一に備えて準備するものなので、わからない点を放置したままで保険契約してしまうと思わぬトラブルや問題に発展する可能性もあります。
そうならないように専門的な知識やノウハウを持っている専門家に相談して、自分が納得できてから契約することが大切です。

各種特約や保障内容について比較する

各種特約や保障内容について比較しながら検討することや、一つひとつのがん保険商品をカスタマイズしながらどれが自分に合っているか確認することも大切です。がん保険商品によっては特約を付けても保険料がそこまで大きく変わらないケースや、特約の内容によってはある程度保険料が上がってしまうケースなども考えられます。
どのような特約が付けられるかもそれぞれのがん保険商品によって違うので、基本保険料だけを参考にせずに特約を付けた状態の保険料を比較するようにしましょう。

おすすめのがん保険5社

がん保険商品はさまざまな保険会社で提供されているため、どのがん保険に加入するべきか迷っている方も多いのではないでしょうか。どのがん保険に加入するべきかについては、一人ひとりのライフスタイルや考え方・家族構成によっても大きく異なります。また、一口にがん保険といっても保障内容や取り扱っている保険会社が違うため、それぞれを比較しながら検討することも大切です。
ここでは、おすすめのがん保険会社として、以下の5社を紹介します。

・アクサダイレクト生命
・ライフネット生命
・メディケア生命
・楽天生命
・チューリッヒ生命

それぞれの会社が取り扱っているがん保険について解説するので、これからがん保険への加入や見直しを検討している方は参考にしてみてください。

アクサダイレクト生命

図表1

運営会社	アサヒダイレクト生命 アクサダイレクト生命保険株式会社
本社	東京都港区白金1-17-3 NBFプラチナタワー
設立	2006年
代表取扱がん保険	アクサ生命ダイレクトのがん終身 アサヒダイレクトのがん終身

アクサ生命保険株式会社「会社概要」「保険商品一覧」を基に作成

アクサ生命が取り扱っている「アクサ生命のがん終身」は、最も申し込みが多いがん保険であり、どんながんでも初期からしっかりカバーしてくれるのが特徴です。一口にがんといっても初期がん・中期がん・末期がんと段階的に進行しますが、どの状態であっても診断された日からしっかりと保障してもらえます。
また、がん治療においては診断・入院・治療・退院などの段階を踏みますが、「アクサダイレクトのがん終身」ではそれぞれの場面に対応した給付金を受け取ることが可能です。
がんと診断されたときには一時金が特に重要とされていますが、「アクサダイレクトのがん終身」ではそれが速やかに支払われる点がメリットです。
3年間がんにならなかったとき、3年ごとに無事故給付金が受け取れるように特約が付けられるのも特徴です。

おすすめのがん保ライフネット生命

図表2

運営会社	ライフネット生命保険株式会社 ライフネット生命株式会社
本社	東京都千代田区麹町2-14-2 麹町NKビル
設立	2006年
代表取扱がん保険	がん保険ダブルエール

ライフネット生命保険株式会社「会社概要」「保険商品一覧」を基に作成

ライフネット生命では、治療費と収入減少の両方に対応できる「がん保険ダブルエール」が用意されており、がん治療が続いている間は回数無制限で何度でも保障してもらえます。がん治療は長期化するケースも十分に考えられるため、入院・通院・再発・転移に関わらず、一定の基準を満たした治療を受けた場合に月1回10万円の治療サポート給付金が回数無制限で受給可能です。
また、「がん保険ダブルエール」では、がんと診断された後の保険料の払い込みは不要となり、保険料の負担がない状態で保障を継続できます。さらに、がんと診断された際にはがん診断一時金も支払われます。治療そのものにかかる費用に加えて、治療を続けていくためにかかる費用も保障してくれるため、安心して治療に専念することができます。

おすすめのがん保険3：メディケア生命

図表3

メディケア生命保険株式会社「会社概要」「通販でお申込み可能な商品一覧」を基に作成メディケア生命では「メディフィットがん保険」が用意されており、一人ひとりの希望内容に合わせながらカスタマイズして保障を充実させることができます。主契約の時点で保障内容を選択した後、オプションを追加してさらに保障内容を付け足すことが可能です。条件を満たしたがん治療を受けたときに給付金を受け取れるという仕組みであり、受けた治療によっては支払回数無制限で各種保険料が支払われます。
日本未承認薬・適応外薬を使用した所定の自由診療への保障も充実していて、公的医療保険制度対象の抗がん剤治療が効かない場合などに、自由診療による抗がん剤治療にも対応している点が特徴です。
同一月に1回通算24回を限度として給付金を受け取れる制度になっているため、がん治療が長期化しても十分に対応できます。おすすめのがん保険4：楽天生命図表4

運営会社	メディケア生命保険株式会社 メディケア生命株式会社
本社	東京都江東区深川1-11-12 住友生命清澄パークビル
設立	2009年
代表取扱がん保険

運営会社	楽天生命保険株式会社
本社	東京都港区青山2-6-21 楽天クリムゾンハウス青山
設立	2007年
代表取扱がん保険	スーパー定期保険 スーパー終身がん保険

楽天生命保険株式会社「会社概要」「保険商品一覧」を基に作成楽天生命で取り扱っている「スーパーがん保険」はがん治療を手厚くサポートしてくれるがん保険です。がんと診断された際に支払われる一時金だけでなく、高額になりがちながん治療の先進医療もカバーしてくれます。さらに、がんと診断された後は保険料の払い込みを免除するなど幅広くサポートしてくれます。治療内容に応じた給付金も用意されているため、安心してがん治療に専念できます。
保険料についても、特約や保障金額に合わせて細かく設定することが可能で、契約年齢が若いほど保険料は抑えられます。がん治療のための入院も給付金の支払い対象ですが、他にも通院でがん治療した場合にも給付金が給付される点が大きなメリットです。また、申込時に楽天IDを連携すれば、保険料の1％を楽天ポイントとして貯めることも可能です。おすすめのがん保険5：チューリッヒ生命図表5

運営会社	チューリッヒ生命保険株式会社
本社	東京都中野区中野4-10-2 中野セントラルパークサウス16階
設立	1996年
代表取扱がん保険	終身ガン治療保険プレミアムZ

チューリッヒ生命保険株式会社「会社概要」「保険商品一覧」を基に作成チューリッヒ生命のがん保険「終身ガン治療保険プレミアムZ」は、さまざまながん治療に対応しており、幅広い治療をサポートするがん保険としておすすめです。がんの3大治療を中心に手厚く保障しているのに加えて、保険加入したタイミングの保険料は一生涯上がりません。ニーズに合わせながら自由に保障をカスタマイズできるだけでなく、ホルモン治療から緩和ケア、遺伝子パネル検査なども保障したり、先進医療の治療にもしっかりと備えていたりとさまざまなカスタマイズが可能です。
近年ではがん治療でも入院せずに通院治療するケースが増えていますが、入院前の検査通院から退院後の通院治療まで通算支払日日数無制限で保障してくれます。また、がんと診断された後には保険料の支払いは免除となりますが、がん治療に関しての保障は継続されるという点もメリットです。がん保険まとめがん治療は長期化するケースも珍しくなく、初期から入院して治療を続けていくとかなりの費用が必要となります。そうなった際にも十分に対応できるように、がん保険への加入を検討して、万が一の事態に備えておくことが大切です。具体的にどのような内容でサポートしてくれるかはそれぞれのがん保険商品によって異なるため、自分自身のライフスタイルや考え方に合わせて選ぶようにしましょう。わからない点や気になる点はそのままにするのではなく、専門家やカスタマーセンターなどに相談して、しっかりと納得してから保険契約することが大切です。複数のがん保険を比較して、自分に合ったものを選びましょう。出典

• アクサダイレクト生命保険株式会社 会社概要
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