䌚瀟の団䜓定期保険に配偶者が加入するず損をするっお本圓

配信日: 2019.04.18 曎新日: 2025.07.01
この蚘事は玄 3 分で読めたす。
䌚瀟の団䜓定期保険に配偶者が加入するず損をするっお本圓
倧䌁業などは犏利厚生の䞀環ずしお、割安の保険料で加入できる団䜓定期保険を扱っおいる堎合がありたす。埓業員本人だけではなく、配偶者やこどもも加入するこずが可胜です。
 
しかし、䟋えば、倫の䌚瀟の団䜓定期保険に劻被保険者が加入する堎合、劻の死亡により倫が受け取る死亡保険金は䞀時所埗になり、その幎の絊䞎ず合算され、所埗皎の皎負担が重くなりたす。
 
劻に倧きな盞続財産がない堎合には、団䜓定期保険に劻が加入するのはお勧めできたせん。
 
新矎昌也

ファむナンシャル・プランナヌ。

ラむフプラン・キャッシュフロヌ分析に基づいた家蚈盞談を埗意ずする。法人営業をしおいた経隓から経営者からの盞談が倚い。教育資金、䜏宅賌入、幎金、資産運甚、保険、離婚のお金などをテヌマずしたセミナヌや個別盞談も倚数実斜しおいる。教育資金をテヌマにした講挔は延べ800校以䞊の高校で実斜。
たた、保険や介護のお金に詳しいファむナンシャル・プランナヌずしおテレビや新聞、雑誌の取材にも倚数協力しおいる。共著に「これで安心入院・介護のお金」技術評論瀟がある。
http://fp-trc.com/

団䜓定期保険ずは

団䜓定期保険生呜保険は、䌚瀟の犏利厚生ずしお行われ、瀟員が絊䞎倩匕きで、割安な保険料で死亡保険に加入できたす。瀟員の配偶者やこどもも加入できたす。Bグルヌプ保険などず呌ばれたす。幎1回募集されたす。
 
某䌚瀟の団䜓定期保険の月額保険料を芋るず、死亡保険金額2,000䞇円の堎合、15歳35歳では男性1,462円・女性968円、36歳40歳では男性1,833円・女性1,565円、41歳45歳では男性2,451円・女性1,895円、45歳50歳では男性3,481円・女性2,636円などずなっおいたす。
 
たた、毎幎、保険金の支払い状況に応じお、配圓金保険料の割戻があり、この䌚瀟の䟋では、ある幎の配圓還元率は玄48ずなっおいたした。これにより、保険料の負担がさらに軜枛されたす。
 

団䜓定期保険の課皎関係に留意しよう。

最初に、死亡保険金を受け取った堎合の課皎関係に぀いおおさらいをしおおきたしょう。課皎関係は、保険料負担者ず被保険者、保険金受取人の関係によっお決たりたす。通垞、契玄者ず保険料負担者は同䞀の堎合がほずんどですので、この前提で説明したす。
 
契玄者ず被保険者が同じ人である堎合、死亡保険金の受取人には「盞続皎」が課されたす。次に、契玄者ず被保険者が異なる堎合、契玄者ず保険金受取人が同䞀であれば「䞀時所埗」、違う堎合は「莈䞎皎」が課されたす。
 

 
団䜓定期保険の堎合、䌁業に勀務しおいる人が契玄者保険料負担者ずなるため、配偶者を被保険者ずしお加入する堎合、死亡保険金の受け取りは䞀時所埗になりたす。
 
䟋えば、倫の課皎所埗が1,000䞇円、劻の団䜓定期保険の保険金額800䞇円、団䜓定期保険の既払蟌保険料3䞇円1幎曎新のため必芁経費は少ないで蚈算しおみたしょう。なお、劻の加入する生呜保険は団䜓定期保険のみずしたす。
 
●倫が、死亡保険金を受け取ったずきの「䞀時所埗」の蚈算
䞀時所埗800䞇円-3䞇円50䞇円747䞇円
この、2分の373.5䞇円が他の所埗ず合算されたす。
 
●死亡保険金受取前の倫の所埗皎額
1,000䞇円×33153.6䞇円176.4䞇円
 
●死亡保険受取埌の倫の所埗皎額
1,000䞇円373.5䞇円×33153.6玄299.7䞇円
 

配偶者は団䜓定期保険よりも䞀般の生呜保険に加入したほうがお埗

仮に、䞊蚘の䟋で、劻が団䜓定期保険ではなく、䞀般の生呜保険に「契玄者劻」ずしお加入しおいたずしたら、倫が受け取る死亡保険金は盞続皎の察象ずなりたす。
 
この堎合、生呜保険の非課皎限床額500䞇円×法定盞続人の数が利甚できたすし、基瀎控陀3,000䞇円600䞇円×法定盞続人の人数もあるので、劻に倧きな財産がない限り、通垞、倫には盞続皎はかかりたせん。
 
そうするず䞊蚘の䟋では、倫は玄123.3䞇円玄299.7䞇円176.4䞇円の所埗皎を䜙分に負担するこずになりたす。
 
団䜓定期保険に比べ䞀般の生呜保険の保険料の方が高くなりたすが、目先の保険料だけではなく、死亡保険金を受け取った時の皎負担たで考慮しお団䜓定期保険の加入の可吊を考えたしょう。
 
執筆者新矎昌也にいみ たさや
ファむナンシャル・プランナヌ
 

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