「口座残高がマイナス50万円」という知人。そんなことありえるのでしょうか？

預金口座の通帳を見ると、残高が確認できるのは周知の事実です。しかし、状況によっては、残高がマイナス表記になるケースがあります。

残高がマイナスになるのは、クレジットカードの支払いなどによる引き落としで、預金残高が足りなかった場合です。

今回は、預金残高がマイナスになる仕組みや、マイナス状態で放置したらどうなるかについてご紹介します。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

ファイナンシャルプランナー

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

▼

1 口座残高がマイナスになる仕組み
2 残高をマイナス状態で放置するとどうなる？
3 自動融資のメリット
4 口座残高のマイナスはなるべく早く解消する

口座残高がマイナスになる仕組み

預金残高は、残高があればマイナス表記にはなりません。しかし、クレジットカードや残高を超えた自動支払いにより、口座からお金が自動で引き落とされるとき、預金残高が足りないとマイナス表記になります。これは、銀行側が自動で借り入れを行っているためです。

マイナス表記を解消するためには、不足分を自分で口座へ入金する必要があります。口座へ入金すれば、借り入れ分の返済として扱われて、返済が完了するとマイナス表記はなくなります。

なお、自動で借り入れが行われることを自動融資といい、自動融資を受けるには、定期預金口座やカードローン口座などが必要です。事前に申請が必要ですので、注意しましょう。

残高をマイナス状態で放置するとどうなる？

マイナス状態になっても、すぐに返済できない方もいるでしょう。すぐに返済できず、結果として放置を続ける状態になると、利息が発生し続けます。借りたお金よりも多くのお金を返済することになりますので、なるべく早く返済することが大切です。

放置すればしただけ利息が発生する

自動融資をした場合の利息は、銀行ごとに定められています。

例えばある銀行では、定期預金口座の約定利率に年0.50％を加えた数値が貸越利率です。約定利率が0.05％の場合、マイナス残高になると、貸越利率は0.55％になります。

もし、この例で100万円が足りず、銀行から自動融資されると、100万円×0.55％として、年間5500円の利息になります。もちろん、放置するだけ利息は発生し続けますので、できるだけ早くマイナス状態を解消しましょう。

自動融資のメリット

口座がマイナス状態にはなりますが、自動融資を使えるようにしておくと、メリットもあります。まず、公共料金の未払いを防げることです。

自動融資の対象となるのは、公共料金の支払いも含まれています。自動融資を受けられなければ、電気代などの支払いが延滞状態になることもあり得ます。しかし、自動融資を利用することで、公共料金の支払い自体は完了できますので、税金の未払いによる延滞税の発生なども防げます。

また、急な出費に対応できる点もメリットのひとつです。冠婚葬祭が重なったことで出費が増えた場合も、払い戻しにも対応しているため、現金の用意ができます。