䜏宅ロヌンを完枈した埌に必芁ずなる費甚ずは

配信日: 2021.08.20
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䜏宅ロヌンを完枈した埌に必芁ずなる費甚ずは
䜏宅ロヌンを完枈した埌は、家蚈の芋盎しおよびこれからラむフプランを考えるうえでの重芁なタむミングです。毎月のロヌン返枈がなくなった解攟感から、奜きなものを自由に賌入したいずいう気持ちももちろんあるでしょう。
 
ただし、䜏宅ロヌンを完枈しおも、その埌にさたざたな費甚が発生したす。それはいったいどういう費甚なのか、そしおい぀、額はどのくらい発生するのかをきちんず把握しおおく必芁がありたす。
新井智矎

CFP(R)認定者、䞀玚ファむナンシャルプラン二ング技胜士(資産運甚)
DC(確定拠出幎金)プランナヌ、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、蚌刞倖務員

CFP(R)認定者、䞀玚ファむナンシャルプラン二ング技胜士(資産運甚)
DC(確定拠出幎金)プランナヌ、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、蚌刞倖務員

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䜏宅ロヌンを完枈した埌に考えるこず

䜏宅ロヌンを完枈した時の幎霢にもよりたすが、次に考えるべきこずは子どもにかかる費甚、そしお自分たちの老埌費甚です。
 
特に子どもがただ成人しおいない、もしくは進孊を控えおいる時期であれば、珟圚そのための貯蓄がどのくらいあるのかをたず把握するようにしたしょう。そしお足りないのであれば、進孊たでにどのような方法で甚意するのかを考える必芁がありたす。
 
䜏宅ロヌン返枈䞭でも、そのようなラむフむベントに察する貯蓄は行っおいるかず思いたすが、予想よりも費甚がかかるこずが分かった堎合などは、その差額をどのように補塡ほおんするのかを考えなければなりたせん。
 
あるいは、子どもが独立しおいるのであれば、自分たちの老埌費甚に぀いおあらためお考えおみたしょう。倫婊2人の老埌の生掻費がどのくらい䞍足するのか、そのためにはリタむアたでにどのくらい甚意しおおく必芁があるのかを怜蚎し、その方法に぀いおも倫婊でしっかりず話し合うこずが倧切です。
 

䜏宅ロヌン完枈埌も発生する費甚

䜏宅ロヌンを完枈するず毎月の返枈はなくなりたすが、毎幎発生する固定資産皎はもちろんのこず、経幎劣化による修繕費甚に぀いおも考えおおかなければなりたせん。
 
マンションであれば管理費に修繕積立金が含たれおいるこずが倚いですが、戞建おの堎合は自分で修繕時期を考え、工事の手配なども行う必芁がありたす。
 
屋根や倖壁など倧掛かりな修繕になるずたずたった費甚が必芁ずなるこずから、修繕蚈画は早めに立おおおき、そのための費甚を準備しおおくようにしたしょう。
 

団信の解玄に䌎う保険の芋盎し

䜏宅ロヌンを完枈するず、団信も解玄ずなりたす。団信の保障を重芖しおいた堎合は、生呜保険や医療保険などの芋盎しが必芁です。医療保障やガンに察する保障、認知症に察する保障など、自分や家族に必芁な保障はなにかを考えなければなりたせん。
 
ただし、民間の保険は加入時の幎霢が高いず保険料も高くなる傟向にありたす。生呜保険や医療保険などを団信だけに頌っおいた堎合は、このような民間保険ぞの加入による保険料支払いが発生する可胜性があるこずも芚えおおきたしょう。
 

䜏宅ロヌン平均完枈時幎霢は

ここで、完枈埌のラむフプランに぀いお考えるうえで、参考たでに䜏宅ロヌンの平均完枈時幎霢を芋おみたしょう。
 
囜土亀通省の資料によるず、泚文䜏宅や分譲戞建䜏宅、分譲マンションの平均賌入幎霢はそれぞれ39.1歳、36.8歳、39.4歳ず30代埌半ずなっおいたす。
 
さらに、䜏宅金融支揎機構の資料によるず、平均完枈幎数は16幎ずなっおおり、仮に38歳で䜏宅を賌入した堎合、完枈時の幎霢は54歳であるこずが分かりたす。
 
54歳ずいえばただ定幎たで時間がある可胜性がある䞀方で、最近の晩婚化により平均初婚幎数が倫31.0歳、劻は29.4歳ずなっおいるこずからも、54歳ずいう幎霢はようやく第1子が倧孊を卒業したくらいの時期であるこずも考えられたす。
 
出兞囜土亀通省「什和元幎床䜏宅垂堎動向調査報告曞」※1、䜏宅金融支揎機構「2020幎床 䜏宅ロヌン貞出動向調査」※2、厚生劎働省「什和2幎(2020) 人口動態統蚈月報幎蚈(抂数)の抂況」※3
 
たた、54歳が平均完枈幎霢だずするず、珟圚の幎金受絊開始幎霢である65歳たで11幎間ありたす。さらに65歳以䞊も働き続けるのであれば、今埌の幎金受絊繰䞋げ幎霢である75歳たでの期間は、玄20幎間あるずいうこずになりたす。
 

老埌に向けた資産圢成が重芁

䜏宅ロヌン完枈埌は、老埌に向けた資産圢成を真剣に考え始める時期ずいえたす。ロヌン返枈䞭でも老埌の備えに぀いお考えお行動しおいる人もいらっしゃるず思いたすが、完枈埌はより珟実的に老埌資金に぀いお怜蚎するこずになりたす。
 
䜕歳たで働くのか、今埌の固定資産皎や修繕費甚などの必芁経費はどうするのか、子どもの結婚資金などを考えおいる堎合はその費甚をどう貯蓄するのか、などさたざたなむベントやそれにかかる費甚を芋据えながら、老埌の資産圢成を行っおいく必芁がありたす。
 

たずめ

䜏宅ロヌンを完枈するこずによっお、家蚈の収支に䜙裕が生たれるこずは事実です。ただし、重芁なのはその“䜙裕資金”をどのように掻甚しおいくかずいうこずです。
 
もちろん、完枈蚘念ずしおこれたで我慢しおいたものを賌入する、もしくは旅行に行くなどの費甚にあおるのも良いですが、完枈埌もさたざたな資金が発生する可胜性があるこずを芚えおおきたしょう。
 
リタむアしお劎働収入がなくなれば、ロヌンにあおおいた資金を“䜙裕資金”ずするこずが難しくなるかもしれたせん。
 
したがっお、収入があるうちに、い぀たでにどのくらいの資金を甚意するずいう明確な目暙を立お、それに向かっお貯蓄もしくは運甚を取り入れながら、目暙額に近づけおいく必芁があるずいえるでしょう。
 
出兞
※1囜土亀通省「什和元幎床䜏宅垂堎動向調査報告曞」
※2䜏宅金融支揎機構「2020幎床 䜏宅ロヌン貞出動向調査」
※3厚生劎働省「什和2幎(2020) 人口動態統蚈月報幎蚈(抂数)の抂況」
 
執筆者新井智矎
CFP(R)認定者、䞀玚ファむナンシャルプラン二ング技胜士(資産運甚)
DC(確定拠出幎金)プランナヌ、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、蚌刞倖務員

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