更新日: 2023.01.20 住宅ローン

やっぱり持ち家が欲しい！世帯年収700万円の夫婦が家を買う場合のローン計画をシミュレーション

この記事は約 4 分で読めます。

賃貸と持ち家をどっちにするべきか悩んで、持ち家がほしい、と思う方もいるでしょう。

世帯年収700万円の稼ぎがあれば、住宅ローンの借り入れはできると分かっても、毎月の支払いシミュレーションが想像できず迷っている方もいるかもしれません。

この記事では、世帯年収700万円の夫婦が家を買う場合のシミュレーションを解説します。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

ファイナンシャルプランナー

▼

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

【PR】おすすめの住宅ローン

【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます（保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます）。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス（金利タイプ数2本）もご用意しています。お申込みの際にご決定いただきます。

※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます

・変動金利について
※2024年11月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。

1 持ち家のメリット・デメリット
2 世帯年収700万円の夫婦が家を買う場合のシミュレーション
3 まとめ

持ち家のメリット・デメリット

まずはマイホームを購入する際のメリット・デメリットをおさらいしておきましょう。

マイホームを購入するメリットは、住居費の負担が少ない点です。

固定資産税などの税金の支払いは必要あるものの、住宅ローンの返済が終われば、家賃は必要ありません。老後生活が長くなるほど、経済的なメリットは大きいといえるでしょう。

また、持ち家であればリフォームを自由にできます。家主の許可が必要ないため、廊下の幅の拡張や浴槽や引き戸の交換などを許可なく行えます。ライフスタイルの変化に応じて、住環境を整えられるのは大きなメリットです。

とはいえ、持ち家だと震災などで被害に遭ったときの修理費や、外壁の塗り直し、経年劣化などで生じる定期的なメンテナンス費用がかかるなど、賃貸にはないデメリットがあります。場合によっては保険金でまかなえない可能性もあるため、注意しましょう。

【PR】おすすめの住宅ローン

※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

世帯年収700万円の夫婦が家を買う場合のシミュレーション

世帯年収700万円の夫婦が家を買う場合のシミュレーションを行います。

まず、世帯年収700万円の夫婦が購入する家は、金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査令和元年」によると、3000万～4000万円の価格帯であることが分かります。

借入金額が3500万円、金利は0.4％の条件で毎月いくらずつ住宅ローンを返済するのか確認しましょう。

【図表1】

借入期間	月々の返済額	総返済額
20年	15万1768円	3643万円
25年	12万2616円	3679万円
30年	10万3188円	3715万円

夫婦ともに年収350万円の場合、手取り年収は280万円×2で560万円です。毎月約46万円です。

上記のシミュレーションであれば月々の返済額が月収の3分の1～4分の1であるため、無理のない返済計画だといえるでしょう。

まとめ

世帯年収700万円の夫婦がマイホームを購入する際のシミュレーションを行いました。

返済計画を立てなければ、せっかく購入した家を手放してしまう可能性もあります。住宅ローンの各種シミュレーションを行い、無理ない範囲の支払いであるか確認しておきましょう。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部