更新日: 2023.02.20 住宅ローン

住宅ローンの金利が上昇したらどうすればよい？金利が上昇したときに取りたい具体的な対応策を紹介

この記事は約 4 分で読めます。

世界的なインフレが続き家計の支出が多いなか、住宅ローン固定金利の上昇が話題になっていることをご存じでしょうか。住宅ローンを組んでいる人の多くは変動金利を利用していますが、今後固定金利と同じように上昇する可能性も考えられます。

本記事でそのようなときの対応策について説明しますので、一度考えてみましょう。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

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【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます（保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます）。
金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス（金利タイプ数2本）もご用意しています。お申込みの際にご決定いただきます。

※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます

・変動金利について
※2024年11月現在・本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※J:COM NET優遇割・J:COM TV優遇割は戸建のみ対象
※J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。

1 住宅ローン金利の実態
2 住宅ローン金利上昇への対応策
3 まとめ

住宅ローン金利の実態

2023年1月現在、大手銀行の住宅ローン固定金利は、約9年半ぶりの高水準となる見通しと報道がありました。

住宅ローン金利には大きく固定金利と変動金利がありますが、固定金利は長期金利に連動します。現在の住宅ローン固定金利の上昇は、日銀が長期金利の上限を引き上げたことが影響しており、現在10年物国債利回りは0.4%台の推移です。

一方で、変動金利は短期金利に連動します。短期金利は、日銀による金融緩和策によって引き下げられ、いわゆる「ゼロ金利」が現在も続いています。そのため、大手銀行の住宅ローン変動金利も過去10年以上、2.475%の水準から変わっていません。

現状変動金利は低水準が維持されていますが、世界各国ではインフレの進行に伴い金利上昇も急速に進んでいます。日本でも短期金利が引き上げられる可能性があるかぎり、それに伴う住宅ローン変動金利の上昇について今のうちに対策を考えておけるとよいでしょう。

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※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

住宅ローン金利上昇への対応策

今後住宅ローン金利が上昇した場合を想定して、以下のような対策が考えられます。

早めの繰り上げ返済を考える

余裕資金があるのであれば、繰り上げ返済を検討しましょう。住宅ローンの利息は借入の残高によって決まるため、残高が減れば利息も減ります。

また、日本の債券に関連する金融商品を保有しているのであれば、売却して住宅ローンの繰り上げ返済に充ててしまってもよいかもしれません。債券の価格と金利は逆の動きをします。日本ではこれ以上の金利低下は見込みづらく、もし金利が上昇すれば債券の価格は下がってしまいます。

そのため、日本の債券関連の商品を保有しているのであれば、金利が上昇する前に売却して、住宅ローンの繰り上げ返済に充てるのがよいでしょう。

家計を見直す

住宅ローン金利が上昇して家計を圧迫することを防ぐために、今から家計の見直しをしておきましょう。インフレの影響で、以前よりも生活費が苦しくなっているご家庭も多いかもしれません。

そこでおすすめなのは、保険料や通信費などの固定費の削減です。固定費の見直しは手間がかかるため面倒に感じるかもしれませんが、一度見直せば長期的に削減し続けられます。加入している生命保険は保険料を払いすぎていないか、携帯電話加入プランはもっと安いものに変更できないかなど一度ご家族で話し合ってみてください。