定幎埌に「4000䞇円」の䜏宅賌入は危険!? 賌入の条件や䜏宅ロヌンのポむントを解説

配信日: 2023.04.28
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定幎埌に「4000䞇円」の䜏宅賌入は危険!? 賌入の条件や䜏宅ロヌンのポむントを解説
定幎埌の生掻を考えたずき、自分の暮らしに合った家の賌入を怜蚎する人もいるのではないでしょうか。しかし、定幎埌に家を賌入するにはいく぀かの泚意点がありたす。
 
本蚘事では、定幎埌に家を賌入するずきの泚意点や、定幎埌に家を買っおもいい人の特城を解説したす。
蟻本剛士

CFP(R)認定者、䞀玚ファむナンシャルプラン二ング技胜士、宅地建物取匕士、蚌刞倖務員2çš®

掻動拠点は神戞。FP個別盞談や、プロスポヌツ遞手の資産圢成サポヌトも行っおおりたす。プロスポヌツ遞手に保険、資産運甚、支出の芋盎しなど包括的なアドバむスや、垳簿などの面倒な蚘垳業務を代行し、本業に集䞭できる環境䜜りをサポヌトしたす。

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70歳たではロヌン組める

定幎埌に家を賌入する堎合、70歳未満であれば䜏宅ロヌンが組めるのが䞀般的です。䞻芁な銀行は䜏宅ロヌンの幎霢制限ずしお、借入時は70歳以䞋、返枈完了時には80歳以䞋であるこずを求めおいたす。
 
ただし、銀行や金融機関によっおは、より柔軟な条件でロヌンを提䟛しおいる堎合もあるので、耇数の銀行を比范怜蚎するこずが重芁です。たた、幎金収入や定幎埌の収入状況、健康状態なども考慮されるため、70歳未満であっおも審査に通らない可胜性があるこずも念頭に眮いおおきたしょう。
 

定幎埌にロヌンを組む際の泚意点

定幎埌にロヌンを組む際に泚意すべきこずは、次の2぀です。
 

返枈期間が短い

䞀般的に䜏宅ロヌンを組む際は、返枈完了時に80歳以䞋であるずいう条件が蚭けられおいたす。そのため、定幎埌にロヌンを組んだ堎合は、圓然返枈期間は短くなりたす。
 
䟋えば、65歳でロヌンを組んだ堎合は15幎以内に返枈しなければなりたせん。返枈期間35幎で䜏宅ロヌンを組む人が倚い䞭、15幎で完枈するずなるず、毎月の返枈負担額もその分倧きくなるでしょう。
 

退職金を頭金に入れ過ぎない

䜏宅ロヌンの頭金に、退職金を倚く入れるのも泚意が必芁です。退職金は老埌生掻においお重芁な資金源です。老埌は幎金収入ず、これたでの貯蓄、退職金を取り厩しお生掻する人もいるでしょう。
 
もし、退職金を頭金ずしお入れ過ぎおしたうず、老埌資金が枯枇しおしたうリスクがありたす。適切なバランスを考慮しお、退職金の䜿い方を慎重に刀断したしょう。
 

定幎埌に家を買えるのはどんな人

定幎埌にロヌンを組む際の泚意点を解説したしたが、どのような人であれば老埌に家を賌入できるのでしょうか。ここからは、定幎埌に家を買っおもいい人の条件に぀いお解説したす。
 

老埌資金にプラスしお䜙剰資金がある人

前述のずおり、老埌は幎金収入ずこれたでの貯蓄、退職金を取り厩しお生掻する人が䞀般的ですが、䜏宅ロヌンを組む際に金融機関偎から頭金を芁求されるこずがありたす。
 
このずきに、老埌資金を頭金に充おざるを埗ない堎合、将来的に生掻費が䞍足するリスクが高たるこずが倚いため芁泚意です。䞀方で、老埌資金に加えお䜙剰資金がある人は、定幎埌に頭金を入れお䜏宅ロヌンを組んでもリスクは少ないでしょう。
 

老埌生掻に支障がでないロヌンを組める人

定幎埌に家を賌入する堎合、ロヌンの返枈が老埌の生掻費に倧きな圱響を䞎えないように蚈画を立おるこずが重芁です。
 
老霢厚生幎金の2023幎床の受絊額の平均は、月額22侇4482円倫婊2人分です。幎金月額22侇4482円にプラスしお、貯蓄や退職金を取り厩しお生掻しおいく人は少なくありたせん。この幎金収入ず取り厩した退職金等で、生掻に支障がでないロヌンを組めるのであれば、家を賌入しおもいいかもしれたせん。
 
䟋ずしお、幎金収入ず取り厩した資金を合わせた30䞇円で老埌生掻を考えおいる人のケヌスを芋おみたしょう。

【Aさん倫婊】

幎霢65æ­³
老埌資金30䞇円月額
䜏宅䟡栌4000䞇円
返枈期間15幎
金利0.8
毎月の返枈額玄23侇6000円

Aさんの堎合は、䜏宅ロヌンの返枈を差し匕いた時点で残りは6侇4000円です。぀たり、1ヶ月を生掻費6侇4000円でやりくりしなければならなくなりたす。
 
䞀方、Aさんが2000䞇円の家を賌入した堎合は、毎月のロヌン返枈額は玄11侇8000円で枈みたす。返枈額を差し匕いおも残り18侇2000円で1ヶ月生掻できるので、やりくりしやすいずいえるでしょう。
 
このように、老埌にロヌンの返枈負担を抑えられる䜏宅ロヌンを組むこずが、老埌の生掻に支障が出ないための重芁なポむントずなるでしょう。
 

毎月の返枈額ず生掻費のバランスを考慮しお賌入しよう

定幎埌に家を賌入する際には、返枈負担が抑えられるロヌンを組むこずが重芁です。定幎埌にロヌンを組む堎合は、返枈期間が短くなるこずや、退職金を頭金に入れ過ぎない点に泚意したしょう。
 
老埌資金にプラスしお䜙剰資金がある人や、老埌生掻に支障が出ないロヌンを組める人であれば、定幎埌に家を賌入するこずができるかもしれたせん。ただし、老埌の生掻費を十分に考慮した䞊で、返枈負担が高すぎない金額の䜏宅ロヌンを組むこずが重芁です。
 
幎金収入や退職金を含めた老埌資金をベヌスに、毎月の返枈額ず生掻費を蚈算しおバランスのずれたロヌンを組んでください。
 

出兞

日本幎金機構 什和5幎4月分からの幎金額等に぀いお
 
執筆者蟻本剛士
CFP(R)認定者、䞀玚ファむナンシャルプラン二ング技胜士、宅地建物取匕士、蚌刞倖務員2çš®

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