更新日: 2023.06.21 住宅ローン

【住宅ローン】40代の平均残高は「1150万円」！みんなの残高を年齢・年収別に確認！

この記事は約 4 分で読めます。

今は賃貸で暮らしていても、将来はマイホームを持ちたいという人も多いかもしれません。そんなマイホームを購入する際に多くの人が利用するのが「住宅ローン」です。では、各世帯ではどれくらい住宅ローンの残高があるのでしょうか。

本記事では、2人以上世帯の住宅ローン残高を年齢別・世帯年収別に解説します。住宅を購入する際の購入金額の目安も紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

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【auじぶん銀行の注意事項】
※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の２種類からお選びいただけます。
ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます（保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます）。
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1 年齢別の住宅ローン残高
2 年収別の住宅ローン残高
3 住宅を購入する際の金額目安
4 まとめ

年齢別の住宅ローン残高

まずは、年齢別に住宅ローン残高を確認します。総務省統計局によると、2人以上世帯における世帯主年齢別の住宅ローン残高は図表1のとおりです。

【図表1】

総務省統計局家計調査（貯蓄・負債編）二人以上の世帯詳細結果表より筆者作成

30代の住宅ローン平均残高が1481万円と最も高額です。40代以降は徐々に住宅ローン残高が減っていることから、30代で住宅ローンを借りて返済が進んでいることが分かります。ぜひ、自分の住宅ローン残高が平均よりも多いか少ないかを確認してみてください。

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※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

年収別の住宅ローン残高

次に、世帯年収別の住宅ローン残高を確認しましょう。総務省統計局によると、世帯年収別の住宅ローン残高は図表2のとおりです。

【図表2】

総務省統計局家計調査（貯蓄・負債編）二人以上の世帯詳細結果表より筆者作成

世帯年収が上がるごとに、住宅ローン残高は増加傾向です。そのため、世帯年収が高いほど多くの借り入れをしてマイホームを建てていることが分かります。特に、世帯年収1500万円以上の世帯は平均住宅ローン残高が1205万円と高額です。

ただし、世帯年収に対する住宅ローンの割合は80.3％（1205万円÷1500万円）となっていて、他の世帯に比べて高いわけではありません。

住宅を購入する際の金額目安

住宅ローン残高の平均を確認しましたが、マイホームの購入資金の目安はどれくらいなのでしょうか。購入する住宅の種類ごとに、購入資金の目安を確認しましょう。住宅金融支援機構によると、住宅種類ごとの年収倍率（（予定建設費＋土地取得費）÷世帯年収）は図表3のとおりです。

【図表3】

独立行政法人住宅金融支援機構 2021年度フラット35利用者調査より筆者作成

土地付き注文住宅の年収倍率は7.5倍と最も高くなっています。世帯年収500万円の世帯が土地付き注文住宅を購入する際、購入資金の目安が3750万円（500万円×7.5倍）となるイメージです。マイホームにかける資金を検討する際の1つの基準にしてみてください。