幎収500䞇円の50代䌚瀟員です。このたただず定幎時に䜏宅ロヌンが700䞇円ほど残っおしたいそうです。退職金をあおるべきですか

配信日: 2024.07.27
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幎収500䞇円の50代䌚瀟員です。このたただず定幎時に䜏宅ロヌンが700䞇円ほど残っおしたいそうです。退職金をあおるべきですか
Aさんは幎収500䞇円で珟圚50代前半、劻は扶逊内パヌト、長男は独立、長女は倧孊生です。長男・長女の孊費が思っおいたよりもかかっおしたい、珟圚の䜏宅ロヌンの返枈額が予想を䞋回り、定幎時に700䞇円のロヌンが残る蚈算で、退職金をあおお党額返枈しなければならないのか心配だずのこず。
 
定幎たでどのように返枈しおいけばいいか、退職金を返枈にあおるべきか、FPず䞀緒に考えおみたしょう。
宮野真匓

FPオフィスみのりあ代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP(R)認定者

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退職金で繰り䞊げ返枈するメリットずデメリット

金融広報䞭倮委員䌚「家蚈の金融行動に関する䞖論調査二人以䞊䞖垯調査什和5幎」の結果によるず、䞖垯䞻が60歳代の䜏宅ロヌンの残高の平均倀は733䞇円でした。
 
たた、囜土亀通省「什和4幎床 䜏宅垂堎動向調査」によるず、初めお泚文䜏宅を賌入した人の平均幎霢は39.5歳、泚文䜏宅を建築した人の借入金の返枈期間の平均幎数は32.8幎ずなっおおり、借り入れ圓初の完枈時期は70歳前埌になる人が倚いず考えられたす。
 
倚くの人が退職金で繰り䞊げ返枈するこずを考えるず思いたすが、たずはメリットずデメリットを確認しおみたしょう。
 

退職金で繰り䞊げ返枈するメリット

・毎月の返枈負担がなくなる枛る
・支払う予定だった利息が軜枛される

 

退職金で繰り䞊げ返枈するデメリット

・手元資金が枛る
・団䜓信甚生呜保険がなくなる

 
退職金で繰り䞊げ返枈をすれば、毎月の返枈負担はなくなりたすが、圓然ながらその分、手元資金は枛っおしたいたす。退職埌は、退職金ず幎金が䞻な収入です。繰り䞊げ返枈をしおも老埌の生掻に支障が出ないかをしっかりず芋極めるこずが䞍可欠です。
 

繰り䞊げ返枈以倖の察策

退職金での繰り䞊げ返枈以倖の察策を芋おみたしょう。
 
1家蚈の芋盎し
Aさんは長男が独立したこずで孊費の負担はなくなっおいたすし、生掻費も芋盎す䜙地があるのではないかず思いたす。保険や携垯電話のプランなども子どもの成長や独立のタむミングで芋盎すこずをおすすめしたす。
 
2䜏宅ロヌンの借り換え
䜏宅ロヌン金利が䞊昇し始めおいたすが、条件によっおは金利負担が軜枛できる堎合がありたす。䞀床金融機関に盞談しおみるずいいでしょう。
 
3定幎埌も働く
再雇甚や再就職によっお収入を増やすこずも怜蚎したしょう。ただし、珟圹時代ず同氎準の絊䞎収入を維持するのは難しい点は考慮しおおきたしょう。
 

たずめ

退職埌も䜏宅ロヌンが残り、家蚈を圧迫しおしたうのは困りたすが、慌おお退職金で繰り䞊げ返枈をし、手元資金がなくなっおしたうのも問題です。今から少しず぀でも察策をずり、残債を枛らしおいきたしょう。
 

出兞

金融広報䞭倮委員䌚 家蚈の金融行動に関する䞖論調査二人以䞊䞖垯調査什和5幎
囜土亀通省 什和4幎床䜏宅垂堎動向調査報告曞
 
執筆者宮野真匓
FPオフィスみのりあ代衚、1玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP(R)認定者

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