更新日: 2021.04.06 ローン

【比較】PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)の住宅ローンの金利・団信内容・手数料を比較

執筆者 : 新井智美

【比較】PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)の住宅ローンの金利・団信内容・手数料を比較
PayPay銀行の住宅ローンが2019年7月末に発売されて早2カ月が過ぎようとしています。
 
今回はこのPayPay銀行の住宅ローンの特徴および概要について徹底解説をしていきたいと思います。
 
新井智美

執筆者:

執筆者:新井智美(あらい ともみ)

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

聞くのは耳ではなく心です。
あなたの潜在意識を読み取り、問題解決へと導きます。
https://marron-financial.com

新井智美

執筆者:

執筆者:新井智美(あらい ともみ)

CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

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おすすめポイント

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変動

0.380%

※2021年10月適用金利

※全期間引下げプラン

※じぶんでんきをセットでご契約の場合

当初10年固定

0.495%

※2021年10月適用金利

※当初期間引下げプラン

当初20年固定

0.905%

※2021年10月適用金利

※当初期間引下げプラン

【auじぶん銀行の注意事項】

※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。

ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

 

※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。

金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。

 

※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

 

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合がございますが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しません。

 

金利比較

PayPay銀行の住宅ローンの魅力は何といってもその金利の低さです。

銀行名 変動金利 固定金利(10年)
PayPay銀行 0.380% 0.499%

(最終更新:2021年10月)
 

団信比較

それでは、PayPay銀行の住宅ローンに用意されている団信について、その概要を含め詳しく説明したいと思います。
 

保障プラン 概要 上乗せ金利(PayPay銀行) 上乗せ金利(auじぶん銀行)
一般団信 死亡・高度障害状態あるいは余命6カ月以内と診断された場合、住宅ローンの残債が0円となる 無し 無し
がん50%保障団信 一般団信の条件に加え、住宅ローン返済中にがんと「診断」された場合、住宅ローンの残債が50%(半分)となる 0.1% 無し
がん100%保障団信 上のがん50%保障団信と同様、住宅ローンの返済中にがんと「診断」された場合、住宅ローンの残債が0円となる 0.2% 0.2%
11疾病保障団信 上のがん100%保障団信に加え、10種類の生活習慣病で180日継続入院となった場合、住宅ローンの残債が0円となる 0.3% 0.3%
ワイド団信 過去の疾病や現時点の病状で一般団信への加入が難しいという方向けの、いわゆる緩和型の団信。保障内容については一般団信と同じで死亡・高度障害状態あるいは余命6カ月以内と診断された場合、住宅ローンの残債が0円となる 0.3% 0.3%

 

手数料および保証料についての比較

次にPayPay銀行の住宅ローンの手数料および保証料についてまとめてみました。
 

元金均等返済

項目 PayPay銀行
事務手数料 借入金額×(2.20%)※税込み
諸費用の借入 可能
返済方法 元利均等返済
繰り上げ返済 一部繰上げ返済については手数料無料。ただし、全額繰上げ返済の場合は3万円+消費税が必要となる。
保証料 無料
5年、125%ルール 適用なし

 
返済方法が「元利均等返済」しかないのが特徴ですが、住宅ローンの返済を行っている方のほとんどが元利均等返済を選択していることを考えれば、あながち不利とも言えません。ここで特筆すべきは5年ルールおよび125%ルールの適用がないことです。
 
ただ、これも最近の低金利時代を考えるとそこまで問題視するところでもないように思えます。
 
その証拠に、ソニー銀行や新生銀行の住宅ローンも、5年ルールおよび125%ルールの適用は無しとなっています。
 

審査基準についての比較

さらに審査基準についてもまとめてみました。
 

項目 PayPay銀行
年齢 借入時の年齢が20歳以上65歳未満で、かつ、完済時の年齢が80歳未満
年収 前年度年収200万円以上
国籍 日本国籍または永住許可のある人
職業 個人事業主および家族が運営する会社経営者は利用不可
収入合算・ペアローン 共に利用可能
資金使途 戸建やマンションの購入(中古でも可能)。戸建ての新築費用、借り換え費用

 

PayPay銀行のこれからを考察

当初期待されていたのは、Yahoo!との連携でどんな新しい商品が出るかというものでしたが、今のところ具体的な商品は発表されていません。
 
ただ、今後の消費税増税におけるキャッシュレス決済のポイント還元に伴う商品が期待できるかもしれません。また、発売開始して間もないものの、申し込みが殺到している状況から推測しても、その対応いかんによっては批判が出てくる可能性も否めませんし、これからしばらくは様子見という形になるのではないでしょうか。
 

まとめ

全体的に見て、最後発の住宅ローン商品であることから、金利および保障内容についてもかなり他社と比べて優位な条件が揃っています。自分のニーズをしっかり把握し、それに合うようであれば、ぜひ候補の一つに挙げて検討していきたい商品であることは間違いないでしょう。
 

執筆者:新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員


 

PayPay銀行住宅ローン申し込み資格

1) 私は、日本国籍を持っているまたは日本の永住許可を受けている者で、住宅ローンの借り入れをする本人です。

2) 私は個人事業主ではありません。また、私自身や家族が経営する会社に勤務していません。

3) 私の前年度年収は200万円以上です。

4) 住宅ローンの対象物件には、私が自宅として居住します。

 下記に該当しません。

 ・事業用物件(店舗併用住宅を含む)

 ・賃貸用物件(賃貸併用住宅を含む)

 ・コーポラティブハウス

 ・セカンドハウス

5) 借り入れの目的および対象物件は下記に該当しません。

 ■リフォームについて

  ・リフォームを含めた自宅購入資金

  ・リフォームのみのお借り入れ

 ■売買の相手

  ・親族間売買

  ・不動産業者の仲介のない個人間売買

 ■物件の状態や種類

  ・市街化調整区域の物件

  ・非線引き区域の物件

  ・都市計画区域外の物件

  ・専有面積40平米未満のマンション

  ・建築基準法およびその他の法令の定めに合致していない物件

  ・借地物件(普通借地・定期借地)

  ・連棟式住宅、長屋

  ・保留地や仮換地上の物件

  ・離島の物件

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【auじぶん銀行の注意事項】

※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。

ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

 

※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。

金利タイプを組合わせてお借入れいただくことができるミックス(金利タイプ数2本)もご用意しています。 お申込みの際にご決定いただきます。

 

※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

 

※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合がございますが、保証料相当額は金利に含まれており、別途、保証料は発生しません。

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※金利プランは「当初期間引下げプラン」「全期間引下げプラン」の2種類からお選びいただけます。

ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

 

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ただし、審査の結果保証会社をご利用いただく場合は「保証付金利プラン」となり、金利タイプをご選択いただけません。

 

※固定金利特約は2年、3年、5年、10年、15年、20年、30年、35年からお選びいただけます(保証付金利プランとなる場合は、3年、5年、10年に限定されます)。

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※ただし、審査の結果金利プランが保証付金利プランとなる場合、ミックスはご利用いただけません。

 

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