老埌2000䞇円、本圓に必芁 必芁資金を蚈算しおみよう

配信日: 2021.05.01 曎新日: 2025.10.21
この蚘事は玄 6 分で読めたす。
老埌2000䞇円、本圓に必芁 必芁資金を蚈算しおみよう
2019幎に「老埌2000䞇円問題」が話題になり、2幎が経過した今、2000䞇円では足りないずいう声や2000䞇円も必芁ないずいう声も倚く聞きたす。では、実際に老埌に必芁なお金はいくらくらいなのでしょうか
新井智矎

新井智矎/トヌタルマネヌコンサルタント
公匏サむトhttps://marron-financial.com/
保有資栌
・玚ファむナンシャル・プランニング技胜士
・CFP®
・DC(確定拠出幎金)プランナヌ
・䜏宅ロヌンアドバむザヌ
・蚌刞倖務員
マネヌコンサルタントずしおの個人向け盞談、NISA・iDeCoをはじめずした運甚にた぀わ
るセミナヌ講垫のほか、金融メディアぞの執筆および監修に携わっおいる。珟圚幎間200本
以䞊の執筆・監修をこなしおおり、これたでの執筆・監修実瞟は3,500本を超える。

老埌の必芁資金は4皮類

実際に老埌に必芁な資金ずしおは、以䞋の4぀の皮類に分けお考える必芁がありたす。
 

■暮らすための資金

日垞生掻を送るために必芁な資金です。この資金は、できれば公的幎金でもらえる額の範囲内に収めるずよいずいわれおいたす。
 

■楜しむための資金

旅行や趣味など、日々の生掻をより楜しくするために必芁な資金です。この資金に぀いおも、公的幎金の範囲内で収めたいずころですが、堎合によっおは預貯金の切り厩しなどが必芁ずなるかもしれたせん。
 

■備える資金

䜏居の修繕費甚、車や電化補品の買い替え費甚、自分のお葬匏代などが該圓したす。たた、介護費甚も考慮したいずころです。この資金に぀いおは、公的幎金などの収入ではなく、その目的ごずに甚意しおおいた資産から捻出するこずになるのではないでしょうか。
 

■遺のこす資金

自分が亡くなった埌に、盞続人に察しお甚意しおおくものです。ただ、これは蚈画的に甚意するのではなく、老埌資金ずしお甚意したお金のうちから、䞊の3぀を陀いた額になるず考えるのが䞀般的です。
 

必芁額を蚈算するうえでのポむント

老埌における必芁資金は、倫婊䞖垯ず単身䞖垯などで異なりたすし、持ち家があるのかどうかなど、預貯金以倖の資産がどれくらいあるのかによっおも異なりたす。そしお、老埌の必芁資金を蚈算するうえでは「老埌の期間における必芁資金に察しお珟圚の貯蓄ず幎金などの収入を加算した時にいくら䞍足するのか」を知るこずが重芁だずいえたす。
 

■収入額

老埌に必芁な資金の蚈算を行うにあたり、たずどのような収入源があるのか、そしおそれから埗られる額はどのくらいかを考える必芁がありたす。老埌のおもな収入源は公的幎金および退職金ですが、それ以倖にもパヌト収入やアルバむト収入などがあれば、䜵せお考えおおきたしょう。
 

■支出額

老埌の支出額の蚈算では、毎月の生掻費のほか、趣味嚯楜費、そしお自分の葬儀代、介護費甚を考える必芁がありたす。
 

■ポむントは介護費甚

介護の抂念は倉わり぀぀ありたす。今たでであれば、自宅で家族が介護を行うずいう考え方が䞻流でしたが、これからは介護を家族以倖の専門家プロに任せるずいう考え方に倉わっおいきたす。
 
したがっお、自分がどのような介護を受けたいのか、斜蚭に入るのであればどのような斜蚭に入りたいのかを考える必芁がありたす。介護費甚はその受ける内容によっお倧きな開きがありたすので、慎重に考えおおく必芁があるずいえるでしょう。
 

実際に必芁な資金はどうやっお蚈算する

では、実際に必芁な資金はどうやっお算出すればよいのでしょうか。
 

■倫婊䞖垯の収支

総務省の最新デヌタによるず、65歳以䞊の倫婊のみの無職䞖垯倫婊高霢者無職䞖垯の家蚈収支は以䞋のずおりです。
 

匕甚総務省統蚈局「家蚈調査報告2020幎平均結果の抂芁」※1
 
これを芋るず、可凊分所埗の22侇5501円に察し、毎月1111円の黒字が出おいるこずが分かりたす。ずはいえ、䜏居費が6.5぀たり1侇4000円皋床であるこずから、䜏宅ロヌンの支払いが完枈しおいる状態であるずいえたす。したがっお、持ち家ではなく賃貞䜏宅で生掻しおいる堎合はさらに䜏居費が加わるこずから、その分赀字が発生するこずが想定されたす。
 
たた、2020幎の結果は、新型コロナりむルス感染症拡倧の圱響により支出が5.3枛少しおいたす。それを加味するず、支出額はおよそ23䞇円匷ずなり、その堎合、結果ずしお毎月1䞇円以䞊の赀字ずなるこずも加味しおおく必芁がありたす。
 

■単身䞖垯の収支

では、単身䞖垯ではどうでしょうか。単身䞖垯の最新の収支デヌタは以䞋のずおりです。
 

匕甚総務省統蚈局「家蚈調査報告2020幎平均結果の抂芁」※1
 
単身䞖垯では、可凊分所埗である13侇6964円に察し、毎月7723円の䞍足額が発生しおいるこずが分かりたす。䜏居費に぀いおは倫婊䞖垯ずほが同額であるこずから、単身䞖垯であっおも持ち家で暮らしおいるケヌスが倚いこずが読み取れたす。したがっお、単身䞖垯で賃貞䜏たいの方であればさらに䞍足額が増加するこずずなりたす。
 
さらに、倫婊䞖垯ず同様に本来であれば支出額はもっず倧きいはずですので、䟋幎の数字を元に算出するず、2䞇円匱の赀字ずなる可胜性があるず考えおもよいかもしれたせん。
 

■趣味・嚯楜費甚

趣味や嚯楜のために䜿う費甚は、最新デヌタによるず前幎から18枛少しおいたす。こちらも新型コロナりむルス感染症拡倧の圱響が倧きく衚れおいるずいえたす。したがっお、倫婊䞖垯であれば幎間に4䞇円皋床、単身䞖垯であれば3䞇円皋床䞊乗せする必芁があるかもしれたせん。
 

■葬儀費甚

2020幎の葬儀費甚の平均倀は以䞋のずおりです。
 

1お葬匏にかかった費甚119䞇円
2葬儀の飲食にかかった費甚31䞇円
3葬儀の返瀌品にかかった費甚34䞇円

 
したがっお、葬儀費甚党䜓ずしお184䞇円が必芁ずなるずいうこずになりたす。
 
たた、お墓を建おる堎合の費甚の平均額は135䞇円ずなっおおり、お墓を賌入する必芁がある堎合はこの額も加算する必芁がありたす。それに䌎い、お垃斜などを支払う必芁があるケヌスもありたすので、事前の準備が必芁です。
参考鎌倉新曞「お葬匏に関する党囜調査2020幎」※2
 

■介護費甚

生呜保険文化センタヌが行った調査によるず、2019幎の平均介護期間および介護費甚の平均額に぀いおは以䞋のずおりずなっおいたす。
 

●介護期間玄5幎
●介護費甚䞀時費甚玄70䞇円、月額玄8䞇円

 
したがっお、介護費甚ずしおは、最䜎でも550䞇円皋床は考えおおく必芁がありたす。たた、民間の介護斜蚭では入居䞀時金が100䞇円皋床、そしお毎月の利甚料が15䞇円皋床かかる堎合もありたす。その際、玄5幎の介護期間を考えるず介護費甚ずしお1000䞇円は考えおおく必芁があるずいえたす。
参考生呜保険文化センタヌ「介護にはどれくらいの幎数・費甚がかかる」※3
 

たずめ

老埌の期間を幎金受取開始から亡くなるたでず考えるず、65歳から平均寿呜である玄85歳たでの20幎間の必芁額を算出する必芁がありたす。そうなるず、毎月の収支の䞍足分や葬儀費甚、そしお介護費甚などを考えるず、最䜎でも1500䞇円皋床は公的幎金および退職金以倖で甚意する必芁があるずいうこずです。
 
ただし、今回の詊算は新型コロナりむルス感染症の圱響による支出枛が含たれおいるこずを忘れないようにしおください。
 
自身の公的幎金受絊額の目安は、毎幎送られおくるねんきん定期䟿にお確認できたす。自分の受け取れる公的幎金額がどのくらいなのか、そしお䌁業に勀めおいる方などは退職金がどのくらいになるのかをたず確認したしょう。
 
そのうえで、自分が亡くなった際の葬儀に぀いおはどのようにしおもらいたいのか、たた介護に぀いおはどのように考えおいるのか、それ以倖の家の修繕費甚や車の賌入費甚などのラむフむベントも考慮し、最終的に必芁な老埌資金の額を算出しおみたしょう。
 
※1総務省統蚈局「家蚈調査報告2020幎平均結果の抂芁」
※2いい葬儀「【第4回お葬匏に関する党囜調査】葬儀ずその埌にかかる費甚のすべお
葬儀・飲食返瀌品・お垃斜・銙兞・お墓・仏壇・遺蚀盞続・遺品敎理・空き家凊分ほか」

※3生呜保険文化センタヌ「介護にはどれくらいの幎数・費甚がかかる」
 
執筆者新井智矎
CFP(R)認定者、䞀玚ファむナンシャルプラン二ング技胜士(資産運甚)
DC(確定拠出幎金)プランナヌ、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、蚌刞倖務員

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