年金だけで暮らすのは「老後貧乏」？貯蓄や退職金がない50代でも定年後のためにできることとは

50代に突入した頃から、定年後の生活について、不安を感じるようになる人も多いのではないでしょうか。
 
特に、貯蓄や退職金がない場合だと、年金だけで十分な暮らしを送ることはできるのか、それとも、いわゆる「老後貧乏」になってしまうのかと、心配になると思います。
 
本記事では、65歳で定年退職して100歳まで生きた場合にかかる費用と、老後貧乏にならないために50代のうちからできることをご紹介します。

65〜100歳までにいくら必要？

総務省統計局が実施した「家計調査」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の毎月の実収入は24万6237円（うち、年金を含む社会保障給付が22万418円）であるのに対し、消費支出は23万6696円、非消費支出は3万1812円となっています。
 
消費支出と非消費支出を合計すると26万8505円となり、1年間で322万2096円、65歳で定年を迎えてから100歳まで生きたとして、35年間で1億1277万3360円のお金が必要です。
 
そのうち、実収入は35年間で1億341万9540円ですので、約935万円ほど不足することになります。
 
一方、65歳以上の単身無職世帯の場合は、実収入が13万4915円（うち社会保障給付が12万1496円）であるのに対し、消費支出は14万3139円、非消費支出は1万2356円です。
 
同じように計算すると、35年間で6530万7900円のお金が必要で、実収入の合計である5566万4300円を引くと、約964万円不足します。
 
年金以外に収入がない場合は、900万円以上をほかの費用でまかなわなければなりません。
 
もし、ほかの費用でまかなえない場合は、年金だけで暮らすことは難しいため、「老後貧乏」になってしまう可能性もあるでしょう。
 

老後貧乏にならないために50代からできることは？

老後貧乏にならないためには、50代のうちからできるだけ貯蓄を殖やしておく必要があります。
 
まったく貯蓄がないという人は、ひとまず、65～100歳までに不足すると考えられている900万円ほどのお金をまかなえるようにすることを目標に、貯蓄を始めてみてはいかがでしょうか。
 
まずは、節約効果が大きいといわれている固定費の見直しにより、毎月の支出を減らす方法を実践してみましょう。
 
また、積み立て投資や資産運用を検討してみるのもおすすめです。
 
特に投資信託は少額からでも可能で、初心者にも向いているため、始めやすいのではないでしょうか。
 
もちろん、65歳を過ぎてからも働いて、収入を増やすという方法もあります。
 

今から貯蓄を始めて定年後に備えよう

65歳で定年を迎えて、そこから100歳まで生きた場合、年金をもらっていても、900万円以上のお金が不足することが予想されます。
 
退職金がなく貯蓄も0円となると、経済的に困窮する「老後貧乏」と呼ばれる状態になってしまうことも考えられるでしょう。
 
50代からでも、定年後の生活に向けて貯蓄を始めれば、間に合う可能性があります。
 
積み立てや資産運用など、自分に合った貯蓄方法を考えてみるとよいでしょう。
 

出典

総務省統計局 家計調査年報（家計収支編）2022年（令和4年） 家計の概要 図1 65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）の家計収支 －2022年－、図2 65歳以上の単身無職世帯（高齢単身無職世帯）の家計収支 －2022年－（18ページ）

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー