夫婦の年金見込み額は月「20万円」、貯蓄は「600万円」です。贅沢しなければ暮らせると思っていますが、老後資金として足りるでしょうか？
そこで、月20万円の年金と貯蓄600万円で老後生活に突入する夫婦を例に、老後資金について考えていきます。
行政書士
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２級ファイナンシャルプランナー
大学在学中から行政書士、２級FP技能士、宅建士の資格を活かして活動を始める。
現在では行政書士・ファイナンシャルプランナーとして活躍する傍ら、フリーライターとして精力的に活動中。広範な知識をもとに市民法務から企業法務まで幅広く手掛ける。
夫婦で月20万円の年金額はやや少ない
総務省統計局が公表している「家計調査報告〔家計収支編〕2025年（令和7年）平均結果の概要」によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯における、年金を含む社会保障給付の平均額はおよそ23万円となっています。
また、消費支出と非消費支出を合わせた支出全体の額は月額およそ30万円となっています。
夫婦で月20万円という年金額は一見多く思えるかもしれませんが、支出全体の額を考えると、他に収入源がない場合は、平均的な老後生活を送るには少し心もとない金額といえます。
実際、日本年金機構が公表する、夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額（厚生年金）は、令和7（2025）年度において約23万円とされており、月20万円という年金額だけを見るとやや不安が残ります。
貯蓄600万円を加味しても不安は残る
身も蓋もない話ですが、月20万円の年金では貯蓄600万円を加味しても、老後の生活は相当に工夫と我慢をしなければ難しいでしょう。
老後も就労して年金以外の収入を得たり、貯蓄以外の資産収入などがあったりすれば別ですが、平均的な支出額との不足分月10万円を節約だけでどうにかするのは容易ではないからです。
仮に差額の月10万円を全額貯金から出すとすれば、600万円の貯蓄は約5年でなくなってしまいます。特に老後は、病気やけがはもちろんですが、持ち家であれば修繕やリフォームなど突発的かつ大きな支出が生じやすく、計画通りにいかないこともあります。
それらを踏まえると、月20万円の年金と600万円の貯蓄だけで夫婦で老後生活を送るのは、そう簡単ではないといえるでしょう。
就労と節約が老後生活のカギになる
もし、月20万円の年金収入と600万円の貯蓄で老後を乗り切ろうと思うのであれば、可能な範囲で就労を続けることも、家計の負担を軽減する選択肢のひとつといえます。
再雇用や再就職、あるいはシルバー人材など、多様な働き方があるため、無理のない範囲で働くこともできます。また、支出は必要最小限に抑え、娯楽や教養など、最低限の日常生活より遠い要素から削っていきます。
そうして基本的に年金と就労による収入で日々の生活費を賄い、病気やけがなど突発的かつ大規模な支出には600万円の貯蓄を充てることで、老後の家計を維持しやすくなると考えられます。
まとめ
夫婦の年金見込み額が月20万円、貯蓄が600万円という条件では、老後資金として不安があるといわざるを得ません。とはいえ、日常生活において支出は最小限に抑え、かつ可能な限り働いて収入を補うことができれば、暮らしていける可能性はあります。
つまるところ、年金20万円で固定費を含めた月の生活費が収まるかを計算し、不足が出るなら、600万円の貯蓄と就労による給料で賄うことができるのか、具体的に考えてみることが重要でしょう。
出典
日本年金機構 令和7年4月分からの年金額等について
総務省統計局 家計調査報告［家計収支編］2025年（令和7年）平均結果の概要 II 総世帯及び単身世帯の家計収支＜参考4＞65歳以上の無職世帯の家計収支（二人以上の世帯・単身世帯） 図1 65歳以上の夫婦のみの無職世帯（夫婦高齢者無職世帯）の家計収支 －2025年－（18ページ）
執筆者 : 柘植輝
行政書士
