iDeCoとつみたてNISAの金融機関はそろえるべき？後で変更できる？

配信日: 2022.09.17 更新日: 2024.01.17

この記事は約 4 分で読めます。

iDeCoやつみたてNISAなど、税制優遇を受けられる制度を活用して、資産運用を始めようと考えている人は多いでしょう。そのなかには、いざ両方の口座を開設するときになって「金融機関はそろえたほうがいいの？」と悩んでしまった人もいるのではないでしょうか。

そこで本記事では、iDeCoとつみたてNISAの金融機関をそろえるべきか、という疑問に答えるとともに、金融機関をそろえた場合、分けた場合のメリットや後から金融機関を変更する方法を紹介します。iDeCoやつみたてNISAの金融機関選びの参考にしてください。

【PR】節税しながら年金作るなら

【PR】SBI証券のイデコ（iDeCo）

おすすめポイント

・SBI証券に支払う手数料「0円」
・低コスト、多様性にこだわった運用商品ラインナップ！
・長期投資に影響を与える信託報酬が低いファンドが充実

公式サイトでまずは資料請求

>>> 【動画で見る】【保存版】新NISAとは？簡単解説！よく分からない方必見！

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

ファイナンシャルプランナー

▼

FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。

編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。

FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。

このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。

私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。

1 iDeCoとつみたてNISAの金融機関は同じでも別でもよい
2 iDeCo、つみたてNISAの金融機関は後から変更が可能
3 特徴に合わせて利用しやすい金融機関を選ぼう

iDeCoとつみたてNISAの金融機関は同じでも別でもよい

結論から述べると、iDeCo（個人型確定拠出年金）とつみたてNISAの口座を開設する金融機関は、同じでも別であっても運用には何ら支障ありません。iDeCoとつみたてNISAの金融機関をそろえる方法と別にする方法には異なる利点があるため、自身のニーズに合わせて好きなほうを選びましょう。

以下で、iDeCoとつみたてNISAの金融機関を同じにする場合、別にする場合のメリットをそれぞれ紹介します。

iDeCoとつみたてNISAの金融機関をそろえるメリット

iDeCoとつみたてNISAの口座を開設する金融機関をそろえる主なメリットとして、次の2つが考えられます。

●管理が便利になる
●ポイントをまとめて貯めやすくなる

金融機関にもよりますが、同じ金融機関にiDeCoとつみたてNISAの口座を開設すると、1つのIDで両方の口座にログインできるなど、運用を管理する際の利便性が上がる可能性があります。複数のIDやパスワードを管理するのが苦手な人などは、同一金融機関に両方の口座を開設すると管理が楽になるでしょう。

また、銀行やカード、キャッシュレス決済などのポイントプログラムを利用している場合、よく利用しているポイントプログラムと連携している金融機関に、iDeCoとつみたてNISAの口座をまとめる考え方もあります。同じポイント経済圏に口座を集約することで、キャンペーン開催時などにポイントを効率よく貯められるでしょう。

iDeCoとつみたてNISAの金融機関を別にするメリット

iDeCoとつみたてNISAの金融機関を分けるメリットは、それぞれの取扱銘柄や手数料の金額などの特徴に合わせて、自分の希望に合った金融機関を別個に選べる点にあります。

特に、取扱銘柄は金融機関選びの大切なポイントです。iDeCoやつみたてNISAの取扱銘柄のラインアップは、金融機関ごとに違います。

安易に同じ金融機関を選ばず、銘柄のラインアップの特徴を見ながらiDeCoとつみたてNISAの金融機関をそれぞれじっくり選ぶことで、自分が運用したい銘柄に投資しやすい環境が作れるでしょう。

【PR】資料請求_好立地×駅近のマンション投資

【PR】J.P.Returns

おすすめポイント

・東京23区や神奈川（横浜市・川崎市）、関西（大阪、京都、神戸）の都心高稼働エリアが中心
・入居率は99.95%となっており、マンション投資初心者でも安心
・スマホで読めるオリジナルeBookが資料請求でもらえる

J.P.Returns公式サイトを見る

iDeCo、つみたてNISAの金融機関は後から変更が可能

iDeCoとつみたてNISAの金融機関はいずれも、一度口座を開設した後での変更が可能です。

■iDeCoの金融機関（運営管理機関）の変更方法
iDeCoの金融機関を変更したい場合、変更先の金融機関から「加入者等運営管理機関変更届 (K-004)」を取り寄せて記入し、返送しましょう。なお、変更手続きには書類提出後2～3ヶ月かかります。

また、金融機関によって手数料負担が発生するケースがあることにも留意しておきましょう。

■つみたてNISAの金融機関の変更方法
つみたてNISAを運用するNISA口座を変更する場合は、口座を開設している金融機関に口座変更を申し込み、手続きしましょう。

なお、つみたてNISA口座の変更は、年単位でしか行えません。変更を希望する際は、変更したい年の前年10月1日から変更したい年の9月30日までに手続きの完了が必要です。また、変更したい年の1月1日以降に変更前の金融機関で買い付けがあった場合、その年の金融機関変更はできないため注意しましょう。

【PR】節税しながら年金作るなら

【PR】SBI証券のイデコ（iDeCo）

おすすめポイント

公式サイトでまずは資料請求

特徴に合わせて利用しやすい金融機関を選ぼう

iDeCoとつみたてNISAの金融機関は、同じでも別でも問題ありません。管理の利便性やポイント連携、取扱銘柄の違いなどを比べて、自分にとって利用しやすいほうを選ぶとよいでしょう。

また、iDeCoとつみたてNISAの金融機関は、後から変更ができます。それぞれ手続きの方法やタイミングに違いがあるため、しっかり確認してから手続きしましょう。