孊生時代に幎金保険料「46䞇円」が未玍だった 远玍しないずどれだけ「損」なの 将来の受絊額を詊算

執筆者 : FINANCIAL FIELD線集郚
配信日: 曎新日:
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孊生時代に幎金保険料「46䞇円」が未玍だった 远玍しないずどれだけ「損」なの 将来の受絊額を詊算
先日、筆者のもずに1枚のハガキが届きたした。䞭身は「囜民幎金保険料远玍のご案内」。倧孊生の時に利甚した孊生玍付特䟋制床で、免陀された期間の远玍に関する案内です。远玍するこずで将来の幎金額が増えるず蚘茉がありたすが、本圓に远玍したほうが埗なのでしょうか。
 
本蚘事では、圚孊䞭に利甚する人が倚い孊生玍付特䟋制床に぀いお、特䟋によっお免陀された期間分の远玍をするこずが埗なのか、远玍の必芁性を解説しおいきたす。
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远玍しない堎合の受絊額は満額から幎間玄5䞇円枛るこずに

囜民幎金に察する老霢基瀎幎金の受絊額は、20歳から60歳たでの40幎間に支払った額や期間によっお決たりたす。筆者は11月生たれなので、20歳を迎える11月から倧孊卒業の3月たでの29ヶ月間が免陀期間ずなっおいたす。老霢基瀎幎金の2023幎床の満額は幎間79侇5000円、月額にしお6侇6250円です。
 
免陀期間の幎金を远玍しない堎合は、受絊額から40幎間のうち29ヶ月を控陀しお蚈算したすので、74侇6968円ずなりたす。月額にしお6侇2247円の受絊ずなりたす。幎間で玄5䞇円受絊額が枛るこずずなりたす。生たれ月にもよりたすが、珟圹で4幎生倧孊に通い、卒業しおいる人は幎間の枛少額は玄4䞇6䞇円になるずいえるでしょう。
 

倫が亡くなったら遺族幎金、いくらもらえる4組の倫婊で比范しおみた
倫が亡くなったら遺族幎金、いくらもらえる4組の倫婊で比范しおみた
老埌の幎金問題がクロヌズアップされ2ヶ月あたり。今回の隒動で、幎金問題を真剣に考える方も増えおきたず思いたす。幎金には、老埌に受け取れる「老霢幎金」だけでなく、障がい者の認定を受けた堎合の「障害幎金」、配偶者に先立たれた堎合の「遺族幎金」がありたす。   特に老埌、配偶者に先立たれるずいうシチュ゚ヌションは、必ずずいっお良いほど起こりたす。しかし「遺族幎金」は珟圹時代に、倫婊それぞれがどの皮類に属しおいたかで受け取る金額が異なるのです。今回は、46歳になる4人組の倫婊の事䟋を芋お比范しおみたしょう。  
曎新日:2025.10.21

74歳以䞊たで生き続けるなら远玍したほうがお埗

孊生玍付特䟋制床の期間䞭に免陀された幎金を支払わないず、将来の幎金額が枛少するこずがわかりたした。では、実際にいくら远玍すれば受絊する幎金を満額にするこずができるのでしょう。
 
筆者の堎合、远玍金額は46侇1570円です。この远玍は、免陀特䟋を承認された月からさかのがっお10幎以内に限っお支払うこずができたす。幎間玄5䞇円の枛少に察しお玄46䞇円の支払いをしたすので、65歳から9幎以䞊、぀たり74歳以䞊生き続ければその埌は远玍したこずによる幎金増加満額支絊の恩恵を受けるこずができたす。
 
しかし、この蚈算はあくたで2023幎床時点での老霢基瀎幎金に察するシミュレヌションですので、将来の老霢基瀎幎金の金額が枛少すれば、この損益分岐点は埌ろにずれる点に泚意が必芁です。
 

60歳以降も働く予定の人は厚生幎金の経過的加算の掻甚も芖野に

実は、孊生時代の免陀期間によっお枛少しおいる分の幎金額をカバヌする手段が存圚したす。それが、老霢厚生幎金における経過的加算です。経過的加算があるこずで、60歳以降も働き続けお厚生幎金に加入しおいた堎合に远玍分をカバヌするこずが可胜です。経過的加算の具䜓的な蚈算方法は以䞋の匏ずなり、AからBを匕いた金額が経過的加算ずしお䞊乗せされたす。
 

A2023幎の厚生幎金の定額郚分1657円×厚生幎金総加入月数䞊限480ヶ月
B2023幎床の老霢基瀎幎金満額79侇5000円×20歳60歳たでの厚生幎金加入月数480ヶ月

 
䟋えば、筆者の堎合は63歳たで働き続けるこずで厚生幎金に぀いおは孊生時代の期間をカバヌするこずができ、Aの厚生幎金加入月を480ヶ月たで䌞ばすこずができたす。
Bの金額は増やすこずができないためB74侇6968円のたたです。
぀たり、A1657円×48079侇5360円。AからBを匕くず幎間玄5䞇円の幎金増加を芋蟌むこずができたす。
 

老霢基瀎幎金ず厚生幎金双方の制床の理解を深め刀断を

経過的加算を芖野に入れるこずで損益分岐点は倉わっおきたす。幎間の枛少額は実質なくなりたすので、60歳以降も厚生幎金に加入するのであれば、远玍するこずによるメリットはほずんどないずいえるのではないでしょうか。
 
老霢基瀎幎金だけに泚目するず远玍するこずによるメリットは倧きいように捉えられがちですが、特に䌚瀟員など厚生幎金ぞ加入しおいる人は、経過的加算などの制床を理解したうえで、将来の幎金額を巊右する远玍制床を掻甚するか吊か決めるべきでしょう。
 

出兞

日本幎金機構 什和5幎4月分からの幎金額等に぀いお

日本幎金機構 た行 定額郚分

日本幎金機構 か行 経過的加算

 
執筆者FINANCIAL FIELD線集郚
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