「年収400万円」と「600万円」で試算！年金は将来いくら受け取れる？保険料の元は取れるの？

配信日: 2023.08.20

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「年収400万円」と「600万円」で試算！年金は将来いくら受け取れる？保険料の元は取れるの？

日本に住む20歳から60歳の人は、毎月国民年金の保険料を払わなくてはなりません。そのため、毎月「今月もこんなに払うのか」「払った分の保険料は将来年金としてどれくらい受け取れるのか」と感じている人も多いかもしれません。

本記事では、年収400万円と600万円の会社員が、一生で保険料をいくら支払い、そして、年金をいくら受け取れるのかについて解説しています。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

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1 会社員は国民年金と厚生年金に加入している
2 生涯で支払う保険料はいくらか
3 生涯で受け取れる年金額はいくらか
4 年金は払った保険料よりもだいぶ多く受け取れる

会社員は国民年金と厚生年金に加入している

会社員の場合、「国民年金」と合わせて「厚生年金」にも加入することになります。毎月負担する保険料には、国民年金と厚生年金の2つの保険料が含まれ、将来は年金として老齢基礎年金と老齢厚生年金が受け取れます。

今回は例として、20歳から22歳までの2年間は国民年金のみに加入し、4年制大学を卒業後就職し、その後38年間会社員として働き、60歳で退職した場合について見ていきます。

なお、支払う保険料や受け取る年金額は、毎年の年収やそのときの社会情勢次第で変化するもので、一律ではありません。今回は計算上、年収400万円であればずっと年収が400万円という設定で、試算は最新ベースでおこないます。なお、月収は年収を単純に12で割った額とします。

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生涯で支払う保険料はいくらか

まず、20歳から22歳までの2年間、国民年金のみの加入時について見ていきます。現在、国民年金の保険料は一律で1ヶ月当たり1万6520円（令和5年度）です。24ヶ月分の保険料を計算すると39万6480円となります。

次に、22歳から60歳までの38年間の会社員時代は、国民年金分を含めた厚生年金保険料を負担しています。保険料は、平均年収が400万円であれば1ヶ月当たり3万1110円、600万円では4万5750円です。それぞれ456月分（38年）の保険料を計算すると、年収400万円で1418万6160円、年収600万円では2086万2000円となります。

22歳までの国民年金分と合算すると、生涯で負担する保険料は、年収400万円では1458万2640円、600万円では2125万8480万円という結果になりました。

生涯で受け取れる年金額はいくらか

年金は基本的には65歳以降、生きている限りずっと受け取れます。平均余命から考えて、65歳男性がおおよそ85歳まで生きるとして、85歳までの20年間で受け取れる年金額を見ていきましょう。

まず「老齢基礎年金」ですが、今回は加入期間中の保険料をすべて納めているため、満額の年間79万5000円が受け取れます。20年間分では、1590万円になります。

次に「老齢厚生年金」は、報酬比例部分、経過的加算、加給年金の合算分が受け取れますが、今回はメインの報酬比例部分のみで見ていきます。報酬比例部分は年収によって異なり、年収400万円で38年間働いた場合は年間で84万9774円、600万円の場合は124万9668円が受給できます。20年間分では、年収400万円では1699万5480円、年収600万円では2499万3360万円と計算できます。

国民年金と合算すると、生涯で受け取れる年金額は、年収400万円では3289万5480円、年収600万円では4089万3360円となります。

年金は払った保険料よりもだいぶ多く受け取れる

今回のシミュレーション結果をまとめると図表1のとおりです。

【図表1】

	年収400万円	年収600万円
支払保険料総額（A）	1418万6160円	2086万2000円
受取年金額総額（B）	3289万5480円	4089万3360円
（B）-（A）	1870万9320円	2003万1360円