「年金、月12万円しかもらえないの？」50代の夫が見込み額を確認してショック…。会社員の年金はみんな同じくらいだと思っていましたが、「月12万円」は平均と比べて少ないのでしょうか？
例えば、会社員として働いてきた50代の夫が、将来受け取る年金の見込み額が「月12万円」だと知ったら、「これだけしかもらえないの？」と不安になるかもしれません。
では、月12万円という金額は、平均と比べて少ないのでしょうか。今回は公的な資料をもとに、厚生年金の平均額や人によって年金額に差が出る理由、50代からできることを解説します。
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目次
「年金が月12万円」は平均より少ない？ 厚生年金の平均は月約15万円
厚生労働省年金局「令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、令和6年度末時点における厚生年金保険（第1号）における老齢給付の受給者の平均年金月額は、老齢基礎年金を含めて15万1142円です。
そのため、今回のケースにおいて夫の見込み額が月12万円であれば、平均より約3万1000円少ないことになります。年間では約144万円となり、平均の約181万円と比べると約37万円少ない計算です。
ただし、この結果だけで「年金月12万円は少ない」とは一概にいえません。厚生労働省の平均額は、すでに老齢給付を受け取っている人の金額です。一方、今回の50代の夫が確認したのは将来の「見込み額」であるため、条件が異なります。
平均額は、自分の年金がどの程度の水準なのかを知るひとつの目安として考えましょう。
会社員でも年金額は同じではなく、現役時代の収入や加入期間で変わる
「会社員なら、みんな同じくらいの年金を受け取れる」と考えている人もいるかもしれません。しかし、会社員として働いた人でも年金額は一律ではありません。
日本の公的な老齢年金には、主に老齢基礎年金と老齢厚生年金があります。会社員などとして厚生年金に加入していた人は、受給要件を満たせば原則65歳から老齢基礎年金に加えて老齢厚生年金を受け取れます。
日本年金機構によると、老齢厚生年金の金額は、厚生年金に加入していたときの報酬額や加入期間などをもとに計算されます。
例えば、同じ50代の会社員でも、長期間にわたって厚生年金に加入してきた人と、加入期間が短い人では、将来の受給額に差が出る可能性があります。また、現役時代の収入によっても年金額は変わります。
そのため、「会社員なら月○万円程度」と一律に考えるのではなく、自分自身の加入記録や見込み額を確認することが重要です。
50代のうちに老後の収支を整理し、繰下げ受給なども検討しよう
50代で年金の見込み額が月12万円だと分かったら、次に確認したいのが、その金額のもとになっている年金記録です。日本年金機構の「ねんきんネット」では、これまでの年金加入記録などを確認できます。加入期間などに漏れや誤りがないか確認しておきましょう。
また、月12万円という見込み額をもとに、老後の生活費とのバランスを考えることも大切です。毎月の生活費に対して年金だけでは不足しそうな場合は、貯蓄や退職金でどの程度補えるのか、65歳以降も働く必要があるのかなどを検討できます。
50代のうちに老後の収支を具体的に整理しておけば、残された期間でどのような準備が必要なのかも見えやすくなるでしょう。
さらに、受給開始を遅らせる「繰下げ受給」も選択肢のひとつです。老齢基礎年金と老齢厚生年金は原則65歳から受け取れますが、希望すれば66歳以降75歳まで繰り下げられます。
繰下げによる増額率は1ヶ月につき0.7％で、70歳まで繰り下げると42％、75歳までなら最大84％増額されます。増額率は生涯変わりません。
ただし、繰下げ期間中は対象となる年金を受け取れません。また、加給年金額など増額の対象にならないものもあります。繰下げ受給を検討するときは、65歳以降の収入や貯蓄、生活費なども踏まえて判断しましょう。
月12万円は平均を下回るが、平均額だけで老後を判断しないことが大切
厚生労働省の統計では、厚生年金保険（第1号）における老齢給付の受給者の平均年金月額は、老齢基礎年金を含めて15万1142円です。月12万円の見込み額は、この平均と比べると約3万1000円少ない金額です。
ただし、会社員の年金額は一律ではありません。現役時代の報酬や厚生年金への加入期間などによって受給額は変わるため、平均を下回っているだけで必要以上に悲観する必要はないでしょう。
大切なのは、平均との比較で終わらせず、自分や配偶者の年金見込み額と老後の生活費を確認することです。貯蓄や退職金、65歳以降の収入なども含めて老後の収支を整理すれば、不足する金額も見えやすくなります。50代のうちから具体的な数字を確認し、必要な準備を進めていきましょう。
出典
厚生労働省年金局 令和6年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況 II. 厚生年金保険 （2）給付状況 表6 厚生年金保険（第1号） 受給者平均年金月額の推移（8ページ）
日本年金機構 老齢厚生年金の受給要件・支給開始時期・年金額
日本年金機構 年金の繰下げ受給
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
