つみたてNISAはデメリットしかないって本当？ 理由や対策方法をわかりやすく解説！

近年では年金制度への不安などもが影響して資産形成への関心が高まっていますおり、老後資金を始めとして住宅資金や教育資金なども用意しなければなりません。「つみたてNISA」は、一人ひとりが資産形成をしやすいように整備されている制度であり、年齢条件を満たしていれば誰でも簡単に始められます。しかし、そんなつみたてNISAにはデメリットしかないとの意見もあるため、本当に始めるべきか悩んでいる方は少なくありませんも多いのではないでしょうか。

本記事では、つみたてNISAが本当にデメリットしかないのかという内容に加えて、持っているつみたてNISAのメリットやデメリット、デメリットのへの対策方法などについて解説するので参考にしてみてください。

つみたてNISAとは？

つみたてNISAは2018年1月から始まったNISA制度の一部であり、投資初心者や投資未経験者でも始めやすいように内容が整備されているのが特徴です。投資対象商品についても金融庁の基準を満たしているものだけなので、一般的な投資方法と比較すると投資リスクが抑えやすいといわれています。また、投資上級者の方でにも積極的に活用しているためおすすめの制度であり、投資経験の有無にかかわらず注目度が高いです。

つみたてNISAの基本情報としては、図表1以下を参考にしてみてください。

図表1：つみたてNISA

年間投資可能額	40万円つみたてNISA
非課税対象年間投資可能額	一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡金40万円
非課税保有期間非課税対象	20年間一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡金
口座開設期間非課税保有期間	2023年まで20年間
投資対象商品口座開設期間	金融庁の基準を満たした投資信託に限定2023年まで

金融庁「 新しいNISA」
金融庁 「つみたてNISAの概要」を基に筆者作成

投資対象商品については投資信託に限定されているため、日本株や米国株などの個別株は投資ができません。また、細かい投資対象商品については「各証券会社」や「金融機関」によってで違うので、気になっている投資信託が取り扱われているかについては事前に確認してください。

金融庁が投資対象商品を選ぶ際の基準としては「手数料が低水準」「頻繁に分配金が支払われない」「長期・積立・分散投資に適したて公募株式投資信託・上場株式投資信託（ETF）」の3つになりますが挙げられ、。
このような特徴から投資初心者や投資未経験者でも始めやすいといえだけでなく、投資銘柄を選択する際の手間も省けますを抑えることが可能です。仮に、また、どの銘柄にれに投資すればいいかわからない場合は、証券会社や金融機関が公表している人気ランキングを参考にするのも有効な方法といえます。

つみたてNISAが「デメリットしかない」と言われる理由

つみたてNISAが「デメリットしかない」といわれる言われる理由はいくつか挙げられありますが、具体的な内容について把握しておくことは重要です。仮にデメリットについて把握していない状態で利用すると、思わぬない問題やトラブルに発展するかもしれません。つみたてNISAによる、投資リスクなどを抑えるためにもデメリットを知ることが重要必要です。

つみたてNISAがデメリットしかないといわれる言われる理由としては、以下が挙げられます。

●投資できる投資対象商品が指定されている

●運用次第では元本割れが発生する

●そもそもの投資可能額が少ない

●税制上の仕組みを利用できない

具体的なデメリットについても解説するので、つみたてNISAがどのようなデメリットを持っているか気になる方は参考にしてみてください。

つみたてNISAがデメリットしかないと言われるいわれる理由1.投資できる投資対象商品が指定されている

つみたてNISAは、「投資できる投資対象商品が指定されている」のに加えて、各証券会社や金融機関によってで取り扱っている商品が異なります。そのため、つみたてNISA口座を開設する前には、自分が投資したいもの銘柄が取り扱われているかを必ず確認するようにしてください。ただししかし、指定されている投資対象商品は投資初心者や投資未経験者でも始めやすいものばかりなので、初めて投資をする方や経験が少ない方には安心です。
このような特徴からつみたてNISAで指定されていない銘柄に投資したい場合は、つみたてNISA以外の方法で投資しなければなりません。つみたてNISAでは投資信託にしか投資できないため、日本株や米国株などの個別株への投資は不可能ですできません。ただし、もともと投資信託にしか投資をする予定がない場合は、そこまで大きなデメリットとはいえません。

つみたてNISAがデメリットしかないと言われるいわれる理由2.運用次第では元本割れが発生する

つみたてNISAは、一般的な投資方法と比較すると投資リスクを抑えやすいですが、運用次第では元本割れが発生するリスクがあります。
元本割れするリスクを少しでも抑えるためには長期投資や分散投資が基本になる一方で、投資リスクについては完全になくすことは不可能です。ローリスクローリターンな銘柄でも大きく相場価格を落とすケースもあれば、ハイリスクハイリターンな銘柄でもまったく元本割れしないケースもあります。

注意点としては、投資信託では常に相場が右肩上がりで推移成長するわけではなく、上がり下がりを繰り返しながら推移するているという点です。長期的な資産形成を目指しているなら一時的な相場に振り回されず、状況を見極めながら「耐える意識」も求められます。元本割れするリスクを抑えるために基本である長期投資や分散投資に加えて、投資先を選ぶ際にもそれぞれのリスクについて確認してくださいおくようにしましょう。

つみたてNISAがデメリットしかないと言われるいわれる理由3.そもそもの投資可能額が少ない

つみたてNISA投資では年間40万円までが投資可能額として認められていますが、この金額がそもそも少ないという意見も存在しています見受けられます。
運用益がどれくらい出るかについては経済状況や金融状況などに左右されますが、複利効果は投資金額が多いほど増えるのが基本です。例えば、毎月の積立額3万円（年間36万円）で想定利回り5％、・積立期間10年間では465.8万円（運用益105.8万円）ですが、積立額を6万円（年間72万円）に増やすと931.7万円（運用益211万7000円）ですになります。

このように同じ想定利回りで同じ積立期間投資しても、積立額が違うと最終的な運用益には大きな差が生まれます。積極的に投資をしたいと考えている方にとって、投資可能額が年間40万円までというのは少ないとの意見は珍しくありませんと感じる場合もあるでしょう。もしも、多くの金額を投資したいと考えている場合、一般NISAを選択したり、他の投資方法と併用したりすることもが有効たりが有効です。

つみたてNISAがデメリットしかないと言われるいわれる理由4.税制上の仕組みを利用できない

一般的な投資方法では損失が発生した際に、「損益通算」や「繰越控除」が仕組みとして利用できます。しかし、つみたてNISAではこれらが活用できないため、他の方法でも投資をしている方には大きなデメリットといえるでしょう。一方で、つみたてNISAしか利用せずに投資をしているしていない方とってには、ほとんどデメリットにはなりません関係ありません。

「損益通算」とは、商品Aで50万円の利益が出た場合で、商品Bで50万の損失が出た際に利益と損失を相殺して最終的な利益をは0円とするになる仕組みです。一方で、「繰越控除」は運用した結果として損失が出た際にその損失を最大3年間繰り越せる制度でて、例えば、昨年度に損失が50万円出てで今年度に50万円の利益が出た場合、ると相殺して利益0円での計上が可能ですとなります。
つみたてNISA以外の投資もしている方は、確定申告の際に注意するようにしましょう。して、確定申告時などに損益通算と繰り越し控除はしないようにしてください。

つみたてNISAのデメリットを解決する対策方法

つみたてNISAのデメリットを解決する対策方法はさまざまですがありますが、制度の仕組みとして受け入れる必要があるものと自分の意識次第で対応できるものがあります。
例えば、年間投資可能額40万円や税制上の仕組みを利用できないのは仕方どうしようもないため、どうしても気になるなら他の投資方法も視野に入れて考えてみてください。また、投資先についても、最初から投資信託しか対象として考えていないなら問題はありません。

つみたてNISAのデメリットの中で気を付けるべき点としては「元本割れ」ですが、元本割れについては投資の基本である長期投資と分散投資を守ることのが大切です。投資の世界では短期間で利益を出そうとするのは投資リスクが高いとされており、そもそもつみたてNISAは中長期的に運用益を出すことを目指している制度ですといえます。
つみたてNISAのデメリットを解決する対策方法としては、制度内容について理解するのに加えて、投資リスクを抑える基本を抑えることです理解することであるといえます。

デメリットだけではない！ つみたてNISAのメリット

つみたてNISAのデメリットについて紹介してきましたが、実際には積極的に取り組むだけのメリットも大きいあるといえます。
どうしてもデメリットの部分が気になって、つみたてNISAを始めるか悩んでいる方は少なくありません。しかし、が、デメリットにだけ目を向けて考えるのではなく、メリットとデメリットの両方を比較して判断することが大切です。

つみたてNISAのメリットとしては、以下が挙げられます。

●運用益や分配金が非課税

●投資コストが低く設定されている

●積立設定すると後は自動的に投資できる

●自分の好きなタイミングで換金できる

つみたてNISAはこのようなメリットを持っているため、実際に利用する前には自分の運用方針やライフスタイルと合っているか判断しなければなりません。具体的なメリットについて解説するので、つみたてNISAの利用を検討している方は参考にしてみてください。

デメリットだけではない！ つみたてNISAのメリット1.運用益や分配金が非課税

つみたてNISAは資産形成するためにはおすすめの制度といえますが、その大きな理由としては「運用益や分配金が非課税」となるな点が挙げられます。
一般的な投資では運用益や分配金を受け取る際には約20％が課税されるため、うまく上手に運用できたとしても全額が手元に残るわけではありません。例えば、100万円の運用益が発生した場合、するとつみたてNISAでは全額が手元に残りますが、一般的な投資方法では手元に残るのは、100万円－-（100万円×20％）＝80万円となりますが手元に残ります。
このように、最終的に手元に残る金額に大きな違いが生まれるため、効率的に資産形成するためにはつみたてNISAを活用したほうがいいでしょう。また、得られた運用益や分配金を再投資すれば、更にさらに複利効果が大きくなるのも魅力です。

さらに、つみたてNISAは口座開設時に証券会社や金融機関が税務署に届け出ているため、確定申告などの各種手続きもは必要ありません。

デメリットだけではない！ つみたてNISAのメリット2.投資コストが低く設定されている

どのような投資方法でも基本的には投資コストが基本的に必要になりますが、つみたてNISAでは投資コストが低く設定されています。
具体的な投資コストについては銘柄によって違う異なるため、実際に申し込みをする際には確認しておきましょう。基本的には金融庁が指定している銘柄ばかりなのでとなるので、どれを選択しても比較的投資コストは低いといえます。

これに加えて、少しでもさらに投資コストをさらに抑えたいと考えている場合、つみたてNISA口座を開設する証券会社や金融機関にもこだわらなければなりません。一般的な証券会社や金融機関よりも、ネット証券会社やネット銀行の方が各種コストを抑えられる傾向にあります。
理由としては、実店舗を運営する必要がなくて経費が少ないためので、各種手数料などのコストも抑えることが可能だからですです。

デメリットだけではない！ つみたてNISAのメリット3.積立設定すると後は自動的に投資できる積立設定する後は自動的に投資できる

つみたてNISAでは積立設定をしなければなりませんが、一度積立設定をすれば、ると後は決まった日時に自動的に引き落としがおこなわれます。そのため、意識するべきこととしては引き落とし日に引き落とし口座に十分な金額を入れておいて、残高不足にならないようにするということです引き落とし不能が起きないような行動です。仮に引き落とし金額が足りていないと積み立てができないため、結果として資産形成にも影響が出てしまいます悪影響が起きます。
投資効率を最大にしたいと考えている方の中には、相場の動きを見ながら安い時に投資して高い時に換金すればいいと考える方もいるかもしれません。しかし、相場の動きを読み切るのは専門的な知識やノウハウを持っている投資家でも難しいため、方法としてのハードルは非常に高いです。

このような関係からそのため、適切なタイミングを見極めて投資する方法よりも、毎月自動的に投資するほうが、効率的結果的に効率が資産形成を進める方法としてはおすすめですいいケースも少なくありません。

デメリットだけではない！ つみたてNISAのメリット4.自分の好きなタイミングで換金できる

つみたてNISAに取り組む主な目的としては「資産形成」なので、ライフイベントなどでまとまった資金が必要になった際には保有商品を売却して換金できます。
人によって発生するライフイベントはさまざまですが、多くのケースとして挙げられるのが老後資金・結婚資金・住宅資金・。教育資金などです。このようにつみたてNISAでは本当に必要になったタイミングで換金できるので、投資によって資金が固定化されるということなどもありません。

具体的な換金方法についてはそれぞれの証券会社や金融機関で異なるため、各機関で定められている手順に従って手続きを進めてください。ただし、つみたてNISAは基本的に長期的な資産形成が目的なので、本当にまとまった資金が必要になったタイミング以外で換金するのはあまり辞めておきましょうおすすめできません。

つみたてNISAを上手に活用するための注意点

つみたてNISAを上手に活用するためにはメリットとデメリットについて把握して、自分にとってつみたてNISAを始めたほうがいいかどうか判断することが大切ですしなければなりません。
確かにつみたてNISAは投資初心者や投資未経験者でも始めやすい制度ですが、人によってはデメリットが大きく感じる見える可能性も考えられます。そのような場合には無理にでも投資を始める必要はなく、あくまでも自分自身が納得してから始めてくださいるようにしましょう。

つみたてNISAは、年間投資額40万円を最大20年間積み立てる方法られまですが、1一年間で使い切れなかった投資枠は翌年以降に持ちこせません。そのため、制度を最大限活用して投資したい場合、毎年40万円の投資枠を使い切る必要があります。この毎年40万円を使い切るために、中には余剰資金以外を投資する方もいますが、投資をする際には使っても問題のない余剰資金で取り組むことのが投資の原則です。
資産形成するために常識の範囲内で節約して投資資金に充てるのは問題ない一方ですが、明らかに無理な節約を続けていると健康面などにも悪影響があります出る可能性があります。効率的に資産形成するためにも自分自身の支出と収入のバランスを考えて、具体的な投資額については慎重に決定してください。

つみたてNISAに向いている人の特徴

つみたてNISAに向いている人の特徴についても把握して、自分自身が当てはまっているか判断することのも大切おすすめです。
「中長期的に資産運用したいと考えている方」は、自分自身が向いているかどうか参考にしてみてください。まず、つみたてNISAは基本的な考え方として、中長期的な資産形成が基本なので、将来的に発生するライフイベントなどに備えるために中長期的な資産形成をたいと考考えてえている方にはおすすめです。

また、制度内容は投資初心者や投資未経験者でも始めやすいように整備されており、投資に対して専門的な知識やノウハウを持っていなくても取り組みやすいといえます。対象となっている投資対象商品も長期・分散・積立投資に向いているものが選ばれているため、一般的な投資方法と比較すると投資リスクも抑えやすいです。具体的な投資先などについて判断が難しいと感じているなら場合は、人気ランキングなども参考にしながら選ぶといいでしょう。

さらに、また、仕事やプライベートで忙しくて何度も積立設定するのが面倒な方でも、つみたてNISAであれば一度積立設定をすれば後は自動的に投資できます。積立設定については一度決めた後でも変更が可能なので、自分自身の運用方針やライフスタイルが変わったタイミングなどで見直してくださいをするようにしましょう。

つみたてNISAに向いていない人の特徴

つみたてNISAは、投資初心者や投資未経験者でも投資リスクを抑えて投資できますが、それでも考え方やライフスタイルによっては向いていませんいない人もいるかもしれません。
例えば、中長期的な資産形成よりも短期的に運用益を出したいと考えている方や、元本割れや損失が発生するのが耐えられないような方が挙げられますです。基本的に投資では、相場は常に右肩上がりで相場が上がって推移していくわけではなく、仮に上がっていくとしても上がり下がりを何度も繰り返しながら進んでいきます。
その中で元本割れや損失はほぼ確実に発生するため、そのタイミングで換金を繰り返していると効率的な資産形成はできません。また、基本的には長期投資によって投資リスクを抑えているので、短期的に運用益を出そうとすると投資リスクが一気に高まります。

投資リスクを負ってでも短期間で運用益をが出したい場合、つみたてNISA以外の方法で投資するのがおすすめです。
また、つみたてNISAに限らず投資は余剰資金で取り組むことのが基本とされているため、生活資金を削ってでも投資資金を確保しようと考えている方は投資自体が向いていませんいない可能性があります。あくまでも毎日の生活を大切にしながら投資をすることのが大切重要なので、常識の範囲内で節約をして投資資金を確保してくださいするようにしましょう。

つみたてNISAに関してよくある質問

つみたてNISAは資産形成を効率的にできるようにサポートしてくれる制度ですが、概要などについては正確にな把握することが重要です。しかし、その中でも詳しい内容についてわからず理解できず、始めるのに躊躇してしまうためらってしまうケースは少なくありません。つみたてNISAに関してよくある質問についてはある程度共通しているため、ここではその中からいくつか紹介するので参考にしてみてください。します。

つみたてNISAに関してよくある質問については、以下が挙げられます。

●投資できる投資対象商品が指定されている

●運用次第では元本割れが発生する

●そもそもの投資可能額が少ない

●税制上の仕組みを利用できない

つみたてNISAに関してのよくある質問としてこれら上記の内容が挙げられますが、わからない点や気になる点を放置していると思わないぬ問題やトラブルに発展するかもしれません可能性も考えられます。少しでもつみたてNISAにおいて気になる点があれば、しっかりと理解しておくことのがおすすめです。

それぞれのつみたてNISAに関してよくある質問についてそれぞれ解説するので、気になる方は参考にしてみてください。

つみたてNISAに関してよくある質問QつみたてNISAに関してよくある質問1.つみたてNISAと一般NISAどちらを選べばいい？

NISA制度では「つみたてNISA」と「一般NISA」のどちらかを選択しますが、それぞれに異なったメリット・デメリットを持っています。
そもそも投資対象商品についても違いがあるため、中長期的に投資信託に投資したいと考えているならつみたてNISA、短期間で日本株や米国株に投資したいと考えている場合は一般NISAがおすすめです。つみたてNISAでは非課税保有期間が20年間に設定されている一方、一般NISAでは非課税保有期間が5年間と短く設定されています。

具体的にどちらがか優れていてどちらが劣っているなどはないため、自分自身の投資方針やライフスタイルに合わせた選択が大切重要です。ただし、使い切れなかった年間投資枠は翌年繰越ができないので、資金的に余裕がない場合はならつみたてNISAを選ぶほう方が無難といえるでしょう。

つみたてNISAに関してよくある質問QつみたてNISAに関してよくある質問2.つみたてNISAで運用した資産は使いみちが決められている？

つみたてNISAで運用した資産の使いみちについては決められていないので、自分自身が使いたい方法で使えます。
基本的な考え方として、つみたてNISAは資産形成するための制度になるであためり、人によって資産形成する目的が違うのは当然です。代表的な使い道使いみちとしては老後資金・教育資金・住宅資金などが挙げられますが、上手に運用益がを出せていれば、必要に応じてると取り崩しながら生活費に充てることなどもできます。

注意点としては、非課税投資枠を利用して投資した銘柄を売却した場合、利用した非課税投資枠については復活しない点です。そのため、つみたてNISAで運用した資産を売却する際には、タイミングなどについて慎重に判断してください。

つみたてNISAに関してよくある質問QつみたてNISAに関してよくある質問3.つみたてNISA口座は複数開設できる？

つみたてNISA口座は原則として1人1つしか開設できないので、すでに開設している状態で他の証券会社や金融機関では申し込めません。
証券会社や金融機関ではつみたてNISA口座を開設した際には税務署に申請を出しているため、2つ目のつみたてNISA口座を開設することはできませんしようとしても必ずバレます。しかし、つみたてNISA口座を現在開設している証券会社や金融機関からの移管は認められており、決められたている手続きをおこなえば変更することが可能です。

具体的な移管手続きについてはそれぞれの証券会社や金融機関で異なるため、実際に取り組む際には移管先などに確認して手続きを進めるようにしてください。

つみたてNISAに関してよくある質問QつみたてNISAに関してよくある質問4.つみたてNISAを始めると現在保有している銘柄も非課税になる？

つみたてNISAは運用益や分配金が非課税なのが大きな魅力として挙げられますが、現在保有している銘柄が非課税になるわけではありません。
あくまでも運用益や分配金が非課税になるのはつみたてNISAを利用した銘柄だけなので、一般口座や特定口座で保有している銘柄については対象外です。もしも、一般口座や特定口座で保有している銘柄について非課税にしたいと考えている場合は、一度売却して換金してからつみたてNISAで新たに投資をしなければなりません。

注意点としては、つみたてNISAは年間投資額が40万円なので、一気にすべてを換金せずに状況を見ながら40万円に収まるようにする必要があります。また、一般口座や特定口座でも資産形成は可能であり、投資額が多くなった後には併用も視野に入れて考えてください。

つみたてNISAに関してよくある質問QつみたてNISAに関してよくある質問5.つみたてNISAの非課税保有期間が終了した際にはどうなる？

つみたてNISAでは非課税保有期間が20年に設定されていますが、非課税保有期間が終了した際には一般口座や特定口座の課税口座に、非課税保有期間終了時の時価で払い戻されまするのが流れです。
払い戻しがされる場合でもつみたてNISAで保有していた間の値上がり分には課税されないため、非課税保有期間終了前に焦って換金する必要はありません。ただし、一般口座や特定口座に払い戻しがされた後の運用益や分配金については課税されます。

また、一般NISAのようにロールオーバーは認められていないため、つみたてNISAを利用している場合は非課税保有期間については注意してください。

2024年1月から開始された新NISAとは？

つみたてNISAが含まれている「旧NISA」は2023年12月で終了して、2024年1月から「新NISA」が開始されました。
新NISAでは旧NISAのつみたてNISAと一般NISA両方の特徴を持っており、「つみたて投資枠」「成長投資枠」の2つの投資枠が用意されています。基本的な考え方としては旧NISAの内容を引き継ぎながらも、さらに投資がしやすいような制度になっているのが特徴です。

新NISAの概要については、図表2以下を参考にしてみてください。

図表2：新NISA

	つみたて投資枠	成長投資枠
年間投資可能額	120万円	240万円
非課税保有期間	無期限化	無期限化
非課税保有限度額	1800万円	1200万円まで
口座開設期間	恒久化	恒久化
投資対象商品	金融庁の基準を満たした投資信託に限定	上場株式・投資信託など

金融庁「 新しいNISA」を基に筆者作成

旧NISAからとの大きな変更点としては、つみたて投資枠と成長投資枠の両方が利用併用できるため、以前よりも投資の選択肢が広くなった点です。
以前はつみたてNISAを選択すると、日本株や米国株などの個別株の選択ができませんでしたが、新NISAでは投資信託と個別株を同時に進められます。また、成長投資枠で投資できる投資信託についてはつみたて投資枠と共通しているものもあるため、非課税保有限度額すべてを投資信託にしても問題ありません。

他にも、そもそもの投資可能額が増えていることやたり、非課税保有期間が無期限化したことしたりも変更点として挙げられます。また、旧NISAでは非課税保有限度額を一度利用すると再利用が不可能でしたが、新NISAでは非課税保有限度額の再利用が可能です。これによって投資途中でも銘柄の切り替えなどの対応をして、自分自身の投資方針やライフスタイルに合わせてリスクとリターンのバランスを見直せます。

【新NISA】非課税保有期間が伸びて複利効果もさらに期待できる

新NISAでは、非課税保有期間が無期限化されており、旧NISAではつみたてNISAで20年間・一般NISAで5年間だった点を考えると大きな変更ポイントです。
NISAに限らず投資は投資期間が長くなるほど投資リスクがは抑えられるのに加えて、保有期間が長くなると複利効果もさらに期待できます。実際にはライフイベントなどでまとまった資金が必要になるケースもあるため、タイミング次第では換金なども必要になるでしょう。

しかし、以前は非課税保有期間が決められていたので、決められていた期間が終わると一般口座や特定口座に払い戻しがされますされていました。これがなくなっただけでも投資をする魅力はさらに大きくなったといえるため、少しでも早いタイミングから始めるのが複利効果を得るためにもは重要といえますです。

新NISAではつみたてNISAのデメリットが解決されている？

新NISAは基本的には旧つみたてNISAの性質を引き継いでいますが、つみたてNISAのデメリットについては解決されているといえます。
つみたてNISAの大きなデメリットとして挙げられていたのが、「非課税保有限度額の再利用ができない」「そもそもの投資枠が少なすぎる」「非課税保有期間が20年と決められている」の3点です。しかし、新NISAではこれらの問題については解決されており、「非課税保有限度額の再利用可能」「・年間投資額が最大360万円まで拡大」「・非課税保有期間が無期限化」されました。

さらに、このような関係からつみたてNISAのデメリットがは十分に解決されているだけでなくといえるのに加えて、1一年間の投資金額についても自由度がかなり高くなったといえます。
注意点としては、新NISAでは投資の選択肢が広がった関係でから、自分自身で考える場面やも判断する場面もが増えたという点です。ただし、細かいことを考えたくないと思っている方でも、投資信託を自動積立に設定しておけば問題ありません。
自分でさまざまな投資方法などを試してみて、合っている方法や納得できる方法を探すのも投資においては重要です。

デメリットしかないと言われるつみたてNISAまとめ

つみたてNISAはデメリットしかないといわれていますが言われることもありますが、実際には投資初心者や投資未経験者でも始めやすいように工夫されています。
確かにリスク面から考えると元本割れなどが挙げられる一方、どのような投資方法でも元本割れのリスクは避けられません。少しでもリスクを抑えるためには長期投資や分散投資の基本を抑え押さえながら、投資銘柄についての判断も重要になります。

つみたてNISAでは非課税保有限度額は一度使用すると再利用が認められていませんでしたが、2024年1月から開始した「新NISA」では、非課税保有限度額の再利用が可能です。つみたてNISAが持っていたデメリットについては新NISAで解消されている部分も多いため、これから投資を検討しているなら新NISAから始めるのもおすすめといえます。

出典

• 金融庁 つみたてNISA 早わかりガイドブック
• 金融庁 新しいNISA
• 金融庁 資産運用シミュレーション

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