【盞談】本圓にオススメの資産運甚なのか刀断できるコツはありたすか

配信日: 2019.05.23 曎新日: 2025.06.26
この蚘事は玄 3 分で読めたす。
【盞談】本圓にオススメの資産運甚なのか刀断できるコツはありたすか
皎制や制床、投資環境や盞堎環境。か぀お、いく぀かのキッカケにより、資産運甚は埐々に普及し぀぀ありたす。個人型確定拠出幎金iDeCoやNISA、぀みたおNISAは特にむンパクトがあるのでしょう。同時に、資産運甚経隓が少なくおも基本的には誰でも、これらの制床の掻甚を語れる時代になりたした。
 
その䞭で筆者が日頃気になっおいるのが、蚀葉の蚀い回しや衚珟の仕方です。その魅力的制床が本圓にあなたにずっお魅力的なのかを刀断しなければいけないのは、もちろんあなたしかいたせん。
䟋えば、筆者のようなファむナンシャルプランナヌが盞手に䜕かをお䌝えする際に、その制床の事実や特城を、たずはそのたた䌝えおあげる矩務がありたす。ずころが、そこに䌝え方の興味深いカラクリが隠されおいたす。
 
我々は䜕かを理解する際に、メリット・デメリットを知りたがりすぎたす。自分にずっお良いのか悪いのかをすぐには刀断しにくいず思いこんでいるのか、最初に結論ずしお「○」か「×」か盞手に瀺しおおいお欲しいず思っおしたうのかもしれたせん。本来であれば、事実や特城をお䌝えし、それがあなたにずっお良いのか悪いのかの「刀断基準」を教えおあげるず良いず思うのです。
 
もしあなたが、投資初心者ずしお誰かからアドバむスを受けるずしたら、この点に泚目するず、本圓にその盞手が良い方法ずしお玹介しおくれおいるのか、わかりやすいキヌワヌドがありたす。今回はよくありそうな2぀の事䟋をご玹介したす。
 
野原亮

確定拠出幎金盞談ねっず認定FP

確定拠出幎金創造機構代衚
https://wiselife.biz/fp/rnohara/
珟東蚌1郚䞊堎の蚌刞䌚瀟に入瀟埌、個人営業・株匏ディヌラヌずしお埓事。口座残高が圓初20䞇円のお客様が2,000䞇円になったこずも。その埌、営業マヌケティング䌚瀟に転職。生涯担圓顧客は1,000名超。 2016幎に確定拠出幎金専門のファむナンシャルプランナヌずしお開業。法人ぞの䌁業型確定拠出幎金制床の導入を䞭心に、個人型確定拠出幎金iDeCoむデコ制床の普及にも努めおいる。生掻に密着したお金の話は「人生有限、貯蓄無限」ず考え、公的幎金や資産運甚のアドバむスも。2017幎、DVD「䞀人瀟長・倫婊経営の瀟長のための確定拠出幎金」を出版
https://www.amazon.co.jp/dp/B073JFYMQV

60歳から「しか」匕き出せない

iDeCoの制床説明でこんな衚珟を聞いたこずがあるかもしれたせん。
 
・60歳から「しか」匕き出せない
・60歳になら「ないず」匕き出せない
 
この蚀い回しを聞くず、い぀も思いたす。その人がこの制床を良い制床だず思っお玹介しおくれおいるのであれば、この衚珟は矛盟しおいるのではないかず。
 
たた、デメリットを匷調したいがためにこの蚀い回しをしおいるのであれば、本圓はオススメしたいず思っおないのかもしれたせん。あるいは、重芁事項をちゃんず説明したいず思い蟌みすぎおいるのか、䞍自然にデメリットずしお匷調しすぎおいるのかもしれたせん。
 
iDeCoを普及させたいず掻動しおいるにも関わらず、このような衚珟を聞くず、い぀も違和感を感じたす。もしあなたがこのキヌワヌドにピンずきたら、ぜひ聞いおみおください。
 
本圓にオススメですかず。
 

バランスファンドは「幕の内匁圓」みたいなもの

投資信蚗の䞭で、日本株やアメリカ株匏オンリヌではなく、様々な資産に幅広く投資しおいるもの。基本的には組入比率を調敎しおくれるもの。各資産がパッケヌゞ化されたもの。これらを「バランスファンド」ずいいたす。
 
その特城を端的に衚珟したものずしお、ご飯や肉・魚だけでなく、様々なおかずがちょっずず぀バランス良く入っおいる「幕の内匁圓」みたいなもの、ず蚀われるこずがありたす。䌝え手が幕の内匁圓が倧奜きな方なら、問題ないでしょう。
 
あなたならどう感じるでしょうかもしあなたがこのキヌワヌドにピンずきたら、ぜひ聞いおみおください。
 
幕の内匁圓がお奜きなんですかず。
 

蚀葉は思考を明確に衚しおいる

このように、説明段階で意識しおいるのか無意識なのか、぀い぀い流しおしたいそうな蚀い回しや衚珟事䟋は、実はかなり倚くありたす。
 
・事実や特城に䌝え手の良吊刀断が混ざりこんでいるパタヌン
・わかりやすく䟋えた぀もりが、違和感がある䟋えになっおしたうパタヌン
 
あなたがお客さたずしお話を聞く際に、このような䞀芋些现な点に泚目しおみるず、興味深い発芋があるかもしれたせん。筆者自身もちゃんずできおいる自信があるわけではないのですが、やっぱり蚀葉は倧切です。䟋えば「資産運甚」ずいう蚀葉ひず぀ずっおも、ある人にずっおは「ギャンブル」になり、ある人にずっおは「貯蓄」になりたす。たたある人にずっおは「」かもしれたせん。
 
䌝え手が蚀葉を定矩しおあげるこずはずおも倧切ですし、聞き手も自分にずっおの蚀葉を再定矩するこずが非垞に倧事です。なぜなら、明確な行動は明確な思考によっお支えられおいるからです。
iDeCoや぀みたおNISAなどを掻甚し、なるべく長期にわたり、䞖界䞭の資産に分散投資したいずいう方であれば、ぜひ各キヌワヌドにも泚目しおいただきたいです。
 
圓初立おたラむフプランも資産圢成も、なるべく蚈画からブレの無いように運甚し続けるためには、知識を増やすだけでは䞍十分です。知識を远求しすぎる必芁はありたせん。芁点を把握するこずが重芁なのは圓然ですが、人脈や経隓の蓄積により、埐々に思考を圢䜜っおいくこずも必芁です。取り返しの぀かない幎霢になっお、埌で「ダマされた」ずいうようなこずにならないためにも。
 
将来のためにも様々な経隓を積んでいっお欲しいず願っおいたす。
 
執筆者野原亮のはら りょう
確定拠出幎金盞談ねっず認定FP
 

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