【2024年から新NISA】2023年中に始めたほうがいいの？

配信日: 2023.06.27 更新日: 2025.06.26

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つみたてNISAは、2018年から始まった少額投資非課税制度です。一般NISAに比べると少額から始めることができ、長期間かけて資産形成できることなどから幅広い年代に人気がある投資方法でした。

そして、2024年からNISAのシステムが大きく変わります。これからNISAやつみたてNISAを始めようと思っている方のなかには、来年まで待ったほうがよいのか悩む方もいるでしょう。

そこで本記事では、新しいNISAの概要やつみたてNISAと新しいNISAは併用ができるかどうかなどを解説します。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 新しいNISAとは何か
2 新しいNISAと従来のNISAは併用が可能
3 新しいNISAと従来のNISAを併用するメリット・デメリット
4 メリット・デメリットを考えてNISAの始めどきを決めよう

新しいNISAとは何か

新しいNISAは、従来のNISAと比べて以下のような点が改変されます。

・非課税保有期間が無期限化
・口座開設期間が恒久化
・つみたて投資枠と成長投資枠を併用可能
・非課税保有限度額は全体で1800万円（成長投資枠は1200万円で、枠の再利用が可能）

今まで、5年間だった非課税期間が無期限になり、口座開設期間も恒久化したことで、より多くの方が参入しやすくなりました。

なお、すでにNISAやつみたてNISAを利用している方は、新しいNISAに移行することはできません。何の手続きをしなくても自動的に、同じ金融機関で新NISAの口座が設定されます。

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更新日:2025.06.26

新しいNISAと従来のNISAは併用が可能

旧来のNISAやつみたてNISAは、2024年から始まる新しいNISAは別物と考えましょう。買い付けも、新しいNISAが始まるまでは古いNISAで行えますが、新しいNISAが始まるとできなくなります。

なお、新しいNISAと従来のNISA・つみたてNISAは併用が可能です。従来のつみたてNISAは、年40万円まで20年間の非課税期間があるわけですから、2023年に口座を新たに開設した場合、20年間非課税枠を増やせます。少しでも投資をした利益に対する非課税枠を拡大したい場合は、併用がおすすめです。

なお、従来の一般NISAは年間120万円まで非課税枠がありますが、非課税期間が5年と短いです。したがって長期にわたって非課税枠を保持したい場合は、従来のつみたてNISAがおすすめです。

新しいNISAと従来のNISAを併用するメリット・デメリット

新しいNISAと従来のつみたてNISAを併用する最大のメリットは、非課税枠が増えることです。投資を行って利益が出た場合、利益に対し20.315％の税金がかかります。

例えば、投資で100万円の利益が出た場合は、約20万円の税金がかかるのです。元本を下回った場合は税金がかかりませんが、それでも投資がうまくいっているほど税金が高くなる傾向にあります。しかし、非課税枠で運用すれば税金がかかりません。少しでも多くのお金を投資に回したい場合は、併用がおすすめです。

一方、デメリットとしてはロールオーバーができないことです。ロールオーバーとは旧来のNISAで行われていた方法で、非課税期間が終了したあとに、翌年の非課税投資枠へ移管することを指します。2024年に新しいNISAがスタートすれば、ロールオーバーができなくなるので、非課税期間が終わったら一度現金化するか、課税枠に移さなければなりません。

運用がうまくいかなかった場合、併用するメリットはほとんどなく、最初から新しいNISAにすべての資金を入れたほうがよいこともあるでしょう。

メリット・デメリットを考えてNISAの始めどきを決めよう

投資は、事前の勉強はもちろんのこと、運用資金が多いほど利益が出やすい傾向があります。旧来のNISAの非課税期間は5年で終わるため、利益があまり出ないまま非課税期間が終わる場合もあるでしょう。旧来のつみたてNISAは非課税期間が20年ありますが、そのときの経済状態によっては、新しいNISAに一本化していたほうが利益は出るケースもあります。

2023年度中に、新しいNISA口座は開設できます。2023年は経済状況をよく観察して旧来のつみたてNISAと新しいNISAを併用するか、新しいNISA一本で投資を行うか決めましょう。