NISAの“つみたて投資枠”は「月2万円×10年間」「月1万円×20年間」で、どれだけ利益に差が出る？投資額は同じでも「投資期間の長さ」が影響するワケとは

配信日: 2025.08.28

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NISAの“つみたて投資枠”は「月2万円×10年間」「月1万円×20年間」で、どれだけ利益に差が出る？投資額は同じでも「投資期間の長さ」が影響するワケとは

2024年から始まった新しいNISA制度では、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能となり、投資初心者でもよりメリットを享受しやすい環境が整いました。とくに、毎月一定額をコツコツと積み立てていく「つみたて投資枠」は、時間を味方にして資産を増やしていける点が注目されています。

そんなNISAですが、同じ投資総額でも、運用期間が違うとリターンに大きな差が出る可能性があります。

本記事では、「毎月2万円を10年間」と「毎月1万円を20年間」、いずれも投資額の合計は240万円の事例に対し、どれくらい利益に差が出るのか、そしてなぜこのような違いが生まれるのかを解説します。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 NISAってそもそもなに？
2 同じ投資額でも運用期間が長いと有利？実際にシミュレーション！
3 【複利のチカラ】運用益にも「利息」がついていく
4 まとめ

NISAってそもそもなに？

NISA（ニーサ）とは、「少額投資非課税制度」のことで、毎年一定額までの投資で得た利益に対し、税金がかからない制度です。通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座での運用益は非課税になるため、効率よく資産形成ができる点が大きな魅力です。

新NISAでは、以下の2つの投資枠が設定されています。

・つみたて投資枠：毎月所定の金額を積み立てる制度で、長期の積み立て・分散投資に適した一定の投資信託が投資対象。年間120万円まで投資可能。

・成長投資枠：一括で投資し、上場株式や投資信託などが投資対象。年間240万円まで投資可能。

この2つの枠は併用可能で、両方合わせると生涯投資上限は1800万円（うち成長投資枠は最大1200万円）となっています。

iDeCoとつみたてNISA、50歳から始めて「2000万」貯めるにはいくら投資したらいい？

2019年に話題となった老後2000万円問題をきっかけに、老後のことを不安に感じ、NISAやiDeCoを始めたという人も多いのではないかと思います。また、50歳になると老後といわれる年齢が近づいていることで、老後資金の準備を自分事として真剣に考える人も増えるのではないでしょうか。

更新日:2025.06.26

同じ投資額でも運用期間が長いと有利？実際にシミュレーション！

それでは、総投資額が同じ240万円である、毎月の積み立て額が2万円で10年間の場合と、毎月の積み立て額が1万円で20年間の場合で、利息を含めた総額がどうなるのかを見ていきましょう。なお、今回は利息が年間3％と5％の場合でシミュレーションします。

【年利3％】
・毎月2万円×10年間・・・約279万円
・毎月1万円×20年間・・・約328万円

【年利5％】
・毎月2万円×10年間・・・約311万円
・毎月1万円×20年間・・・約411万円

ご覧のとおり、同じ240万円を投じたにもかかわらず、20年間じっくりと運用したほうが年利3％の場合は約50万円、5％の場合は100万円も資産が増えています。

この差の理由は「複利効果」のためです。

【複利のチカラ】運用益にも「利息」がついていく

複利とは、運用益が次の年の元本に組み込まれていく仕組みです。例えば、最初に100万円を年利5％で運用した場合、1年目の利益は5万円程度です。2年目は仮に105万円に対して5％の利回りがつくため、利益は5万2500円に増えます。このように、時間が経つほど利益に利益が重なる「雪だるま式の資産増加」が起こるのです。

複利が発生する場合、10年より20年、20年より30年と、運用期間が長くなるほどこの効果は大きくなります。

したがって、毎月2万円を10年という短期集中型の積み立てよりも、毎月1万円を20年という長期型の積み立てのほうが、利回りが同じでも最終的なリターンが大きくなりやすいのです。

まとめ

「まとまったお金がないから……」と投資をためらっている人でも、毎月1万円の積み立てからスタートすれば、将来の資産形成に大きな差を生む可能性があります。

ポイントは、投資額の大きさよりも「投資期間の長さ」です。できるだけ早く始めて、できるだけ長く続けることが、複利の効果を最大限に活かす近道です。

もちろん、投資にはリスクはつきものですので、元本割れのリスクがあります。あくまでも余裕資金の範囲内で、計画的に投資をしましょう。