義母が「50万円で投資信託を始めた」と言い出しました。70代からの投資、「少額」で済むなら見守るべき？
しかし、「少額・分散・低コスト」の基本を守れば、70代からの投資も決して無謀ではありません。本記事では、家族が安心して見守るために押さえておきたいポイントをまとめました。
ファイナンシャルプランナー
FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。
編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。
FinancialFieldの特徴は、ファイナンシャルプランナー、弁護士、税理士、宅地建物取引士、相続診断士、住宅ローンアドバイザー、DCプランナー、公認会計士、社会保険労務士、行政書士、投資アナリスト、キャリアコンサルタントなど150名以上の有資格者を執筆者・監修者として迎え、むずかしく感じられる年金や税金、相続、保険、ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。
このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。
私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。
【PR】NTTデータグループ運営！HOME4U
目次
「50万円」の投資信託スタートは現実的？
「50万円で投資信託を始めたい」という相談は、商品性から見て十分現実的です。投資信託は販売会社ごとに最低購入額が定められますが、積立型では1000円単位など「少額」で始められる設定が一般的で、近年は少額投資の門戸が広がっています。
また投資信託は複数の資産に分散投資でき、時間分散（ドル・コスト平均法）を併用することで価格変動リスクを平準化しやすい半面、元本保証はなく、手数料などのコスト把握も欠かせません。
制度面では、NISAは18歳以上であれば年齢上限なく利用でき、70代からでも非課税枠での長期・分散投資が可能です。「50万円の一括」より「つみたての分割購入」を組み合わせる発想がリスク管理面で有効です。
投資の実態は？ 投資信託保有額「50万円未満」が最多、重視はリスクの低さ
日本証券業協会が2025年に実施した「個人投資家の証券投資に関する意識調査」によると、投資信託保有額が「50万円未満」の人は24.9％で、全体の6割超が300万円未満となっています。
投資信託購入時に重視する点として、全体では「安定性やリスクの低さ」が最多で、65歳以上ではその傾向がさらに強く、頻繁な分配や安定志向が現れています。またNISAの開設は全年代に広がり、開設者の金融資産は500万円未満が4割弱と、必ずしも高資産層に限られているわけではありません。
これらから、「50万円」での着手は統計的にも珍しくなく、商品選びでリスク水準とコストに配慮すれば、70代の開始として現実味は高いといえます。
【PR】NTTデータグループ運営！HOME4U
高コスト・複雑商品・勧誘リスクに注意
家族が見守る際は、まず「高コスト・複雑性の高い商品」に注意し、販売側の説明が適切かを確かめることが重要です。投資知識が乏しい高齢者の場合は、複雑な仕組み・高リスク商品の勧誘には一層の配慮が必要です。
リスクを最小限にするには、
●手数料（購入・信託報酬・留保額など）を家族と一緒に確認
●分散性・コストの低い商品での検討
●勧誘が急で理解が追いつかない場合は即決しない
といった基本を徹底しましょう。
70代からの投資は「少額・分散・低コスト」で無理なく伴走を
結論として、「50万円で投資信託を始める」こと自体は統計的にも一般的で、70代からでもNISAの活用を含めて無理のない範囲での分散・積立は十分に選択肢になります。
一方で、元本保証でない投資信託の性質や手数料、そして高齢顧客向け勧誘の注意点を踏まえ、家族は「商品が分かりやすいか」「コストは適正か」「販売プロセスが丁寧か」を一緒に点検することが大切です。
50万円を一度に投じるのではなく、まずは投資方針を共有しながら積立や分散購入でリスクを平準化し、生活資金と切り分けて「続けられる設計」にしましょう。
出典
日本証券業協会 個人投資家の証券投資に関する意識調査（調査結果概要） 2．証券の保有状況と投資に対する考え方 2－3．投資信託（18～19ページ）、3．NISA口座の利用状況等 3－1．新NISA口座の開設状況（27ページ）
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
