62歳で「今日が一番若い」と、NISAを“月3万円”で始めたいと言う妻。パート代の「15万円から出す」とのことですが、60代からはさすがに遅いですか？“老後の投資”のポイントとは

「62歳からでは、もう投資を始めるのは遅すぎるのでは……」と不安を感じている人はいませんか？ しかし、始めるなら今日が一番若い日です。本記事では、60代からNISAで月3万円を積み立てることの現実的なメリットと注意点を分かりやすく解説します。
 
さらに、月収15万円のパート収入がある場合の適切な積立金額の決め方や、無理なく続けるためのポイントまで開設し、老後の投資に関する疑問を解消します。

60代からNISAで月3万円を積み立てることの現実的なメリットと注意点

「60代から積み立てても遅いのでは」と感じる人もいますが、必ずしも年齢がネックになるわけではありません。大事なのは、「何のためのお金か」と「いつ使うか」です。制度の良い点と弱い点を知ったうえで、生活を守りながら使うのが現実的です。
 

メリット1：運用益が非課税＝「利益に約20%課税」を回避できる

NISAの一番分かりやすい利点は、増えた分に税金がかからないことです。NISAなら、値上がり益や配当・分配金に税金がかかりません。利益が出たときに、差がそのまま残ります。
 
期間の長短ではなく「利益が出たときに税が引かれない」ことが重要です。
 

メリット2： インフレに弱い現金偏重を是正しやすい

NISAで株式や債券を含む投資信託などを少し持つと、物価上昇に対して現金だけよりは戦いやすくなります。月3万円のように金額を決めて取り入れると、現金偏重をゆるめられます。
 

注意点1： 価格変動（元本割れ）のまま取り崩すリスクが上がる

60代から始めると、20代より運用期間が短くなりやすいのは事実です。下がっているときに、お金が必要になって売ってしまう可能性もあります。NISAは当面使わないお金で行うほうが安心です。
 

注意点2： NISAでも非課税にならないことがある

証券会社の口座でまとめて受け取る「株式数比例配分方式」にしていれば、非課税になります。
 
しかし、登録配当金受領口座方式や個別銘柄指定方式（配当金振込指定）、配当金領収証方式を選択した場合は課税されてしまいます。始める前に、配当金の受け取り設定を確認しておきましょう。
 

月収15万円のパート収入がある場合の適切な積立金額の決め方

月収15万円といっても、年払いの支出などもあります。積立額は気合ではなく、次の流れで決めるほうがぶれません。
 

ステップ1：生活防衛資金（現金）を先に決める

積立を続けるには、まず「困ったときの現金」が必要です。生活防衛資金が何ヶ月分あるかで、積立の上限が大きく変わります。目安は生活費の3～6ヶ月分です。
 

ステップ2：毎月の黒字を出して、その範囲で固定額化

次に、直近3～6ヶ月の家計を見て、毎月いくら黒字があるのかを出します。ここでは年払いを月割りにして入れます。
 
黒字の範囲内にする理由は、相場が下がったときや収入が減った月でも、売らずに済む可能性が高いからです。
 

ステップ3：収入の不確実性を積立に反映

防衛資金を3～6ヶ月確保したうえで、黒字の範囲で積立を固定します。シフト減になりやすい、持病がある、親の介護が近いなどの事情があれば、防衛資金は6ヶ月寄りにします。
 

積み立てを無理なく続けるためのポイント

NISAは利益が非課税でも、損が出たときにほかの利益と相殺できません。だからこそ、家計の設計が先に来ます。
 
積立額は「平均黒字の50%まで」が1つの目安です。60代は、急に体調が悪くなるなどで臨時支出が発生しやすい時期です。ここでNISAを売ると、値下がり中に損を確定する可能性があります。だから「家計で吸収できる額」が重要になります。
 
防衛資金は生活費の3～6ヶ月分が目安です。ここが整ったら、自動で積み立てる設定にします。
 

まとめ

60代のNISA積立は「早い・遅い」より、目的と使う時期で向き不向きが決まります。また、月3万円という金額の大小より、「毎月の黒字の範囲内に収まっているか」のほうが重要です。
 
まず生活費の3～6ヶ月分を現金で別に置き、そのうえで黒字額内での自動積立の設定をする。この順番を守るだけで、相場が荒れても続けられる家計の土台が整います。無理のない金額でコツコツ続けることが、長い目で見て資産を育てる近道です。
 
執筆者 : よし・こう
1級ファイナンシャル・プランニング技能士・CFP

おすすめ紹介記事【PR】

あなたの家、いくらか気になりませんか？
今すぐ見る＞＞

最短45秒！あなたの家の価値が分かります
今すぐ見る＞＞

「相場高騰中」自分の家にこんなに価値があったなんて知りませんでした…
今すぐ見る＞＞