バンクイックの金利は低い？ 他社との比較や引き下げる方法を解説

「バンクイック」は三菱ＵＦＪ銀行カードローンのサービス名です。バンクイックの金利や利息がどのくらいなのか知りたい人は多いかと思います。
 
そこで、本記事では、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低いかどうかを解説するとともに、バンクイックのメリットや注意点を解説します。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」とは

バンクイックとは、三菱ＵＦＪ銀行カードローンのことで、銀行カードローンの1つです。
メガバンクの三菱ＵＦＪ銀行が提供しているカードローンであることから、初めてでも安心感がある点がメリットの1つです。銀行カードローンは、消費者金融のカードローンよりも低金利であるため、審査が厳しいと言われています。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低い？

結論から言うと、バンクイックの金利は消費者金融のカードローンよりも低く、銀行カードローンの中でも低いほうです。
主な銀行カードローンと消費者金融の金利を、図表1にまとめました。
 
図表1

カードローン名	借入利率（年利）
銀行カードローン
三井住友銀行カードローン	年1.5％～年14.5％
PayPay銀行カードローン	年1.59％～年18.0％
オリックス銀行カードローン	年1.7％～年14.8％
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」	年1.4％～年14.6％（※）
楽天銀行スーパーローン	年1.9％～年14.5％
りそな銀行カードローン	年1.99％～年13.5％
みずほ銀行カードローン	年2.0％～年14.0％
セブン銀行カードローン	年12.0％～年15.0％
消費者金融のカードローン
アコム	年3.0％～年18.0％
アイフル	年3.0％～年18.0％
SMBCモビット	年3.0％～年18.0％
プロミス	年4.5％～年17.8％
レイク	年4.5％～年18.0％

※ 利率は変動金利です
※ 2024年9月16日以降にご契約のお客様の適用金利です
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客様の適用金利は、本金利と異なる場合があります

 

金利は利用限度額に応じて決まる

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」に限らず、金利は利用限度額に応じて決まります。バンクイックの利用限度額に応じた金利は図表2のとおりです。

 

図表2

ご利用限度額	お借入利率
～100万円 ※1	年13.6%～14.6% ※2
110万円～200万円 ※1	年10.6%～13.6% ※2
210万円～300万円 ※1	年7.6%～10.6% ※2
310万円～400万円 ※1	年6.1%～7.6% ※2
410万円～500万円 ※1	年4.6%～6.1% ※2
510万円～600万円 ※1	年4.1%～4.6% ※2
610万円～700万円 ※1	年3.6%～4.1% ※2
710万円～800万円 ※1	年1.4%～3.6% ※2

※1 利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります
※2 利率は変動金利です
※2 2024年9月16日以降にご契約のお客様の適用金利です
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客様の適用金利は、本金利と異なる場合があります

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の商品詳細を基に作成
 
バンクイックの金利（借入利率）、利用限度額は、次のとおりです。

 

図表3

金利（借入利率）	年1.4％～年14.6％（※1）
利用限度額	10万円～800万円（※2）

※1 利率は変動金利です
※1 2024年9月16日以降にご契約のお客様の適用金利です
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客様の適用金利は、本金利と異なる場合があります
※2 利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります

実際には、バンクイックの審査で利用限度額が決まり、それに応じて金利が決まります。バンクイックの金利は変動金利であることから、市場金利の変動に応じて、バンクイックの金利も変動します。
つまり、市場金利が上がれば、バンクイックの金利も上がり、市場金利が下がれば、バンクイックの金利も下がります。そのため、借入時の金利が、返済時に変動することがあるのです。
 

 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利を引き下げる方法

バンクイックの金利は、審査で決まった利用限度額に応じて決定されます。決定された金利は、基本的に市場金利の影響による変動以外では、変動することはありません。
 
ただし、バンクイックの金利を引き下げる方法があります。その方法とは、利用限度額の増額です。これは、先述のとおり、利用限度額に応じて金利が決定されるからです（図表2）。
例えば、利用限度額が50万円の場合、金利は「年13.6％～年14.6％」です。そこから150万円に増額すると、金利は「年10.6％～年13.6％」に下がります（図表2）。
 
このように利用限度額を増額すると金利は下がりますが、利用限度額を増額するには審査が必要になります。増額の審査は、新規借り入れの審査より厳しいと言われています。そのため、増額申請をしても、必ずしも増額されるわけではありません。
利用限度額の増額審査に通るためには、遅滞なく返済実績を重ねることが必要かつ重要になります。そうすることで、三菱ＵＦＪ銀行から増額案内が来ることがあるので、このときに増額申請すれば、増額できる可能性はかなり高くなります。
 

 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の利息の計算方法

バンクイックに限らず、利息には計算方法があり、次の計算式で求められます。
 
・利息 ＝ 借入残高 × 実質年率 ÷365日 × 利用日数
 
例えば、次のケースで計算します。  

●借入残高：50万円
●実質年率：14.1％
●利用日数：30日

利息 ＝ 50万円 × 14.1％（0.141）÷ 365日 × 30日 ＝ 5794円
 
したがって、利息は「5794円」となります。  

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の返済シミュレーション

利息の計算方法と計算例を紹介しましたが、実際バンクイックに申し込む際や申し込んだあと、自分で利息を計算するのはなかなか難しいものです。
 
そこで、便利なのがバンクイックの公式サイトにある「返済シミュレーション」です。
バンクイックの「返済シミュレーション」では、次の2つのシミュレーションを利用することができます。

 

●返済額シミュレーション（毎月の返済額）
●返済期間シミュレーション（返済期間）

 

返済額シミュレーション（毎月の返済額）

借入希望金額、返済予定期間、借入利率（年率）を入力することにより、「毎月どのくらい返済すればいいか」をシミュレーションすることができます。

 

返済期間シミュレーション（返済期間）

借入希望金額、毎月の返済予定金額、借入利率（年率）を入力することにより、「どのくらいの期間、返済する必要があるか」をシミュレーションすることができます。
バンクイックの2つのシミュレーションを利用して、余裕をもって返済できるよう確認した上で、申し込みをしましょう。
 

 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」のメリット

バンクイックのメリットとして、次の4つが挙げられます。

 

●三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていなくても申し込みできる
●24時間365日、WEBでの申し込みが可能
●三菱ＵＦＪ銀行だけでなく提携コンビニATMの利用手数料が無料
●バンクイックアプリでの申し込み・利用が可能

 

三菱ＵＦＪ銀行だけでなく提携コンビニATMの利用手数料が無料

提携コンビニATMとは、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMの3つです。

 

バンクイックアプリでの申し込み・利用が可能

バンクイックアプリをダウンロードすれば、無料で申し込み、利用が可能です。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の申込方法

バンクイックの申込方法は、大きく分けてWEB申込・電話申込の2種類があります。それぞれの申込方法によって、申込可能時間などが異なるため、しっかりと特徴を押さえておきましょう。
 
この見出しでは、それぞれの申込方法の特徴について紹介します。

 

申込方法の種類

バンクイックの申込方法は、大きく分けて2種類あります。それぞれ受付時間が異なるため、下記を参考にしてください。
 

パソコン、スマートフォン、アプリ	24時間365日受付
電話	平日9:00～21:00 土日祝日：10:00～17:00

 
パソコン・スマホ・アプリを使った申し込みは、24時間365日受け付けています。また、申し込みまではWEB完結なので、仕事で忙しい方などに特におすすめです。

 

 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」を申し込む際の注意点

バンクイックを申し込むにあたっての注意点として、次の2つが挙げられます。

 

●50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書が必要
●勤務先に連絡することがある

 

50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書が必要

50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書として、次のいずれかの書類が必要となります。

 

●源泉徴収票
●住民税決定通知書
●納税証明書（個人事業主）
●確定申告書

 

勤務先に連絡することがある

実際に勤務先で働いていることを確認するため、勤務先に連絡することがあります。これを「在籍確認」と言います。在籍確認は、返済能力を確認するための審査の1つでもあります。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」に向いている人

バンクイックが向いている人は、主に以下で挙げる人です。
 

●借り換えをしようと思っている人
 
●まとまった資金の借り入れを検討している人
 
●金利が安いカードローンを探している人
 
●24時間365日申し込みできるカードローンを探している人

 
バンクイックの金利は年1.4％～年14.6％で、ご利用限度額に応じて金利が変わります。借り換えしたり、まとまった資金を借り入れたりすると、金利が低くなる可能性があるため、低金利でお金を借りたい方におすすめです。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利まとめ

本記事では、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低いかどうかを解説するとともに、バンクイックのメリットや注意点を解説しました。バンクイックの金利は、消費者金融のカードローンよりも低く、銀行カードローンの中でも低いほうです。
 
金利は利用限度額に応じて決まり、利用限度額を増額することによって金利は下がります。バンクイックを利用する際、どのくらいの利息がかかるのかを計算することができますが、なかなか大変なため、バンクイックの公式サイトにある「返済シミュレーション」を利用すると便利です。

>>> カードローンを選ぶときに確認すべき５つのポイント

おすすめカードローン一覧

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
■アコム
※ファイナンシャルフィールドでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
■dスマホローン
※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。