そこで、本記事では、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低いかどうかを解説するとともに、バンクイックのメリットや注意点を解説します。
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目次
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・お申込から契約後の借入まで誰とも顔をあわせません
・お近くの銀行、コンビニ、ネットで24時間ご利用可能
融資上限額 | 金利 | 審査時間 |
---|---|---|
最大800万円 | 3.0%~18.0% | 10秒簡易審査 |
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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」とは
バンクイックとは、三菱UFJ銀行カードローンのことで、銀行カードローンの1つです。
メガバンクの三菱UFJ銀行が提供しているカードローンであることから、初めてでも安心感がある点がメリットの1つです。銀行カードローンは、消費者金融のカードローンよりも低金利であるため、審査が厳しいと言われています。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低い?
結論から言うと、バンクイックの金利は消費者金融のカードローンよりも低く、銀行カードローンの中でも低いほうです。
主な銀行カードローンと消費者金融の金利を、図表1にまとめました。
図表1
カードローン名 | 借入利率(年利) |
---|---|
銀行カードローン | |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%~年14.5% |
PayPay銀行カードローン | 年1.59%~年18.0% |
オリックス銀行カードローン | 年1.7%~年14.8% |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | 年1.8%~年14.6% |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~年14.5% |
りそな銀行カードローン | 年1.99%~年13.5% |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~年14.0% |
セブン銀行カードローン | 年12.0%~年15.0% |
消費者金融のカードローン | |
アコム | 年3.0%~年18.0% |
アイフル | 年3.0%~年18.0% |
SMBCモビット | 年3.0%~年18.0% |
プロミス | 年4.5%~年17.8% |
レイク | 年4.5%~年18.0% |
金利は利用限度額に応じて決まる
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に限らず、金利は利用限度額に応じて決まります。バンクイックの利用限度額に応じた金利は図表2のとおりです。
図表2
ご利用限度額 | お借入利率 |
---|---|
500万円以下 400万円超 | 年1.8%~年6.1% |
400万円以下 300万円超 | 年6.1%~年7.6% |
300万円以下 200万円超 | 年7.6%~年10.6% |
200万円以下 100万円超 | 年10.6%~年13.6% |
100万円以下 10万円以上 | 年13.6%~年14.6% |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の商品詳細を基に作成
バンクイックの金利(借入利率)、利用限度額は、次のとおりです。
図表3
金利(借入利率) | 年1.8%~年14.6% |
利用限度額 | 10~500万円 |
実際には、バンクイックの審査で利用限度額が決まり、それに応じて金利が決まります。バンクイックの金利は変動金利であることから、市場金利の変動に応じて、バンクイックの金利も変動します。
つまり、市場金利が上がれば、バンクイックの金利も上がり、市場金利が下がれば、バンクイックの金利も下がります。そのため、借入時の金利が、返済時に変動することがあるのです。
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バンクイックの金利を引き下げる方法
バンクイックの金利は、審査で決まった利用限度額に応じて決定されます。決定された金利は、基本的に市場金利の影響による変動以外では、変動することはありません。
ただし、バンクイックの金利を引き下げる方法があります。その方法とは、利用限度額の増額です。これは、先述のとおり、利用限度額に応じて金利が決定されるからです(図表2)。
例えば、利用限度額が50万円の場合、金利は「年13.6%~年14.6%」です。そこから150万円に増額すると、金利は「年10.6%~年13.6%」に下がります(図表2)。
このように利用限度額を増額すると金利は下がりますが、利用限度額を増額するには審査が必要になります。増額の審査は、新規借り入れの審査より厳しいと言われています。そのため、増額申請をしても、必ずしも増額されるわけではありません。
利用限度額の増額審査に通るためには、遅滞なく返済実績を重ねることが必要かつ重要になります。そうすることで、三菱UFJ銀行から増額案内が来ることがあるので、このときに増額申請すれば、増額できる可能性はかなり高くなります。
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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の利息の計算方法
バンクイックに限らず、利息には計算方法があり、次の計算式で求められます。
・利息 = 借入残高 × 実質年率 ÷365日 × 利用日数
例えば、次のケースで計算します。
●借入残高:50万円
●実質年率:14.1%
●利用日数:30日
利息 = 50万円 × 14.1%(0.141)÷ 365日 × 30日 = 5794円
したがって、利息は「5794円」となります。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済シミュレーション
利息の計算方法と計算例を紹介しましたが、実際バンクイックに申し込む際や申し込んだあと、自分で利息を計算するのはなかなか難しいものです。
そこで、便利なのがバンクイックの公式サイトにある「返済シミュレーション」です。
バンクイックの「返済シミュレーション」では、次の2つのシミュレーションを利用することができます。
●返済額シミュレーション(毎月の返済額)
●返済期間シミュレーション(返済期間)
返済額シミュレーション(毎月の返済額)
借入希望金額、返済予定期間、借入利率(年率)を入力することにより、「毎月どのくらい返済すればいいか」をシミュレーションすることができます。
返済期間シミュレーション(返済期間)
借入希望金額、毎月の返済予定金額、借入利率(年率)を入力することにより、「どのくらいの期間、返済する必要があるか」をシミュレーションすることができます。
バンクイックの2つのシミュレーションを利用して、余裕をもって返済できるよう確認した上で、申し込みをしましょう。
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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のメリット
バンクイックのメリットとして、次の4つが挙げられます。
●三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込みできる
●24時間365日、WEBでの申し込みが可能
●三菱UFJ銀行だけでなく提携コンビニATMの利用手数料が無料
●バンクイックアプリでの申し込み・利用が可能
三菱UFJ銀行だけでなく提携コンビニATMの利用手数料が無料
提携コンビニATMとは、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMの3つです。
バンクイックアプリでの申し込み・利用が可能
バンクイックアプリをダウンロードすれば、無料で申し込み、利用が可能です。
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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を申し込む際の注意点
バンクイックを申し込むにあたっての注意点として、次の2つが挙げられます。
●50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書が必要
●勤務先に連絡することがある
50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書が必要
50万円超の借り入れを希望する場合、収入証明書として、次のいずれかの書類が必要となります。
●源泉徴収票
●住民税決定通知書
●納税証明書(個人事業主)
●確定申告書
勤務先に連絡することがある
実際に勤務先で働いていることを確認するため、勤務先に連絡することがあります。これを「在籍確認」と言います。在籍確認は、返済能力を確認するための審査の1つでもあります。
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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利まとめ
本記事では、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は低いかどうかを解説するとともに、バンクイックのメリットや注意点を解説しました。バンクイックの金利は、消費者金融のカードローンよりも低く、銀行カードローンの中でも低いほうです。
金利は利用限度額に応じて決まり、利用限度額を増額することによって金利は下がります。バンクイックを利用する際、どのくらいの利息がかかるのかを計算することができますが、なかなか大変なため、バンクイックの公式サイトにある「返済シミュレーション」を利用すると便利です。
本記事が、バンクイックの申し込みを検討する際の参考になれば幸いです。
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---|---|---|
最大800万円 | 3.0%~18.0% | 10秒簡易審査 |
WEB完結 | 無利息期間 | 融資スピード |
融資まで | - | 即日融資 |
※商号:アイフル株式会社
※登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
※遅延損害金:20.0%(実質年率)
※契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
※返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
※担保・連帯保証人:不要