三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の申し込みから返済方法・金利まで徹底解説！審査は甘い？ 厳しい？

三菱ＵＦＪ銀行が提供しているカードローン「バンクイック」は、銀行系ならではの信頼感と手軽さを兼ね備えたサービスとして、多くの利用者に支持されています。大きな特徴は、申し込みが24時間いつでも可能で、土日祝日を含めてWeb上で手続きが完結できる点にあります。 
忙しくて平日に時間が取れない方でも、自宅やスマートフォンから気軽に申請を進められるのは大きな魅力です。また、三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていない方でも申し込み可能で、専用アプリを使えば本人確認書類の提出から借入・返済の操作までをスムーズに行えます。こうした柔軟な対応は、カードローンを初めて利用する方にも安心感を与えてくれるのではないでしょうか。 
本記事では、バンクイックの基本情報や金利、利用限度額の目安に加えて、実際の申し込み方法や返済の流れまでを丁寧に解説します。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報・特徴

バンクイックは多くの方が安心して使えるようサポート体制も充実しています。普通預金口座を持っているとアプリで振込借入れや返済が可能です。バンクイックの基本情報については、図表1にまとめているので確認してみてください。
 
図表1

貸付限度額	10万円～800万円（10万円単位）(※1)
金利（実質年率）	年1.4％～年14.6％(※2)
担保・連帯保証人	原則不要
貸付対象者	年齢満20歳以上65歳未満 原則安定した収入の方 保証会社の保証を受けられる方

※1 利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります
※2 利率は変動金利です
※2 2024年9月16日以降にご契約のお客様の適用金利です
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客様の適用金利は、本金利と異なる場合があります

 
バンクイックは最大800万円まで借り入れができ、事業性資金以外なら資金使途は自由です。生活資金が足りなくなった際や一時的にまとまった資金が必要になった際にも利用でき、利用限度額の範囲内なら何度でも利用できます。
 
アプリからは利用可能額や次回返済日についても確認できるので、返済計画なども立てやすくなるでしょう。
 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の申し込み方法

バンクイックはWeb上で申し込みが完結するため、スマホやパソコンから手軽に手続きが進められます。バンクイックの具体的な申し込みの流れについて紹介します。
 

STEP1. 申し込みに必要な書類準備

申込時には本人確認書類として「運転免許証」「健康保険証」「パスポート」「個人番号カード」「在留カード」「特別永住者証明書」の中から、現住所が記載されているものを2点用意しなければいけません。
 
また、申込時に50万円超の利用限度額を希望する場合、収入証明書として「源泉徴収票」「住民税決定通知書」「納税証明書その1・その2」「確定申告書第1表・第2表」のどれかが必要です。
 

STEP2. スマホやパソコンから申し込んで書類提出をおこなう

スマホやパソコンからバンクイックの公式サイトを検索して、新規申し込みから必要事項を入力することが第一歩です。インターネットからでは24時間365日受け付けているため、時間や場所を選ばずに申し込めます。
 
申し込み前には借り入れ可能か簡単チェックできるサービスも提供しており、審査に通るか不安な方は先にチェックするのがおすすめです。
 
審査に当たって、本人確認書類2点と収入証明書（利用限度額50万円超を希望する場合）の提出が必要になりますので、Webアップロード・郵送・FAXから好きな方法を選んで提出してください。
 

STEP3. 審査回答・契約・カード受け取り

申し込んだ内容に問題がなければ、審査結果と契約内容がEメールか電話で最短即日に届きます。審査結果の連絡は平日が9時から21時、土・日・祝は9時から17時までなので、申し込んだタイミングによっては翌日以降になる可能性もある点は把握しておきましょう。
 
カード受け取りは提出した本人確認書類に記載された住所に簡易書留で郵送されます。
 
カードを持ち歩きたくない方にはカードレスがおすすめ！
2024年9月16日以降に新規申込をし、三菱ＵＦＪ銀行の普通預金口座をお持ちの方（口座ありボタンからお申込みされた方）はお申込時にカードレスが選択可能です。
カードレス選択の場合は、オンライン本人確認が必要となります。

〈オンライン確認について〉
オンライン本人確認とは、お申込時にお手元のスマートフォンでお顔と顔写真付きの本人確認書類を撮影いただく本人確認方法です。撮影いただく本人確認書類は、運転免許証または個人番号カード（マイナンバーカード）、いずれか1点となります。
※2024年9月16日以降に新規申込をした顧客のみを対象とし、既存会員のカードレスへの移行は不可 

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の金利と手数料

バンクイックでは利用限度額によって金利が設定されています。手数料は基本的にかからないため、ひとまず審査を受けて自分が借りられる金額を確認してみるのもよいでしょう。
 
利用限度額と金利は、図表2を参考にしてみてください。
 
図表2

利用限度額	借入利率（年率）
～100万円 ※1	年13.6%～14.6% ※2
110万円～200万円 ※1	年10.6%～13.6% ※2
210万円～300万円 ※1	年7.6%～10.6% ※2
310万円～400万円 ※1	年6.1%～7.6% ※2
410万円～500万円 ※1	年4.6%～6.1% ※2
510万円～600万円 ※1	年4.1%～4.6% ※2
610万円～700万円 ※1	年3.6%～4.1% ※2
710万円～800万円 ※1	年1.4%～3.6% ※2

※1 利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります
※2 利率は変動金利です
※2 2024年9月16日以降にご契約のお客様の適用金利です
それ以前に「バンクイック」をご契約のお客様の適用金利は、本金利と異なる場合があります

 
基本的には、利用限度額が高いほど借入利率は低くなりますが、借入金額が多いとそもそもの利息が多くなります。実際に借り入れる前には借入金額と利息が自分にとって返済可能か確認し、毎月の支出などとのバランスも視野に入れて判断しましょう。借り入れる際には必要な分だけを借り入れて、余分な金額を借り入れないようにすることが大事です。
 

バンクイックを利用して実際にかかる利息はどれくらい？

実際にかかる利息は利用限度額と利率で決まります。
 
例として50万円を1年間または2年間借り入れて、金利が5％・10％・14％の場合について計算します。
 
図表3【50万円借り入れた場合】

金利	1年間の利息	2年間の利息
14％	3万8728円	7万6144円
10％	2万7496円	5万3728円
5％	1万3648円	2万6464円

 
借入金額はどれも同じ50万円ですが、金利と借入期間が違うだけで利息が大きく変わります。利息を抑えたい場合は、利用限度額を上げて金利を低くする、返済期間を少しでも短くするなどの方法が挙げられます。
 
今回は50万円で計算しましたが、借入金額が多くなるとさらに利息も増える点は把握しておきましょう。
 

三菱ＵＦＪ銀行 カードローン「バンクイック」の返済方法

バンクイックの返済方法は希望に合わせて「口座引き落としによる返済」「ATMによる返済」「振込による返済」の3種類が用意されています。
 

口座引き落としによる返済

口座引き落としによる返済は自動支払依頼書を郵送して登録する必要があります。登録完了すれば、借入残高に応じた返済額が指定日に引き落とされます。
 

ATMによる返済

ATMによる返済はいつでも返済ができるのに加えて、利用手数料や時間外利用手数料が無料です。三菱ＵＦＪ銀行ATMやコンビニATMから返済可能であり、基本的には預け入れ操作で返済できます。
 

振込による返済

振込による返済はバンクイックアプリの「ご返済」もしくは会員ページの「ご返済（振込口座照会）」ボタンを押してから、決められた返済額以上の金額を振り込まなければいけません。
 
それぞれの方法にメリットがあるため、自分に合う方法を選択しましょう。
 

バンクイックならではの安心ポイント

バンクイックは、三菱ＵＦＪ銀行が提供しているという安心感だけでなく、利用者への細やかな配慮も特徴のひとつです。例えば、返済期日をEメールでお知らせしてくれるサービスがあり、うっかり返済を忘れてしまう心配を減らすことができます。毎月の支払いが不安な方でも、リマインドがあることで計画的に返済しやすくなっています。また、最低返済額は月1000円からと比較的少額に設定されており、「まとまった金額を毎月払えるか不安」という方にも優しい設計です。最低返済額の目安については、借入残高や金利によって変わるため、事前にアプリや公式サイトのシミュレーターでチェックしておくと安心です。
 
加えて、バンクイックは利用手数料が基本的に無料である点も見逃せません。三菱ＵＦＪ銀行のATMはもちろん、提携先のコンビニATMでも時間外手数料がかからないため、必要なときに気軽に借入・返済できるという利便性があります。さらに、借入の際には1000円単位で金額指定ができるため、「今月はちょっとだけでいい」「必要最低限だけ借りたい」というニーズにも柔軟に対応可能です。申込前の段階でも、10秒借入診断や返済シミュレーションを通じて、自分が借入可能かどうかのイメージをつかみやすい仕組みが整っています。さらに、Web申し込み完結型でカードレス利用も可能となっており、プライバシーへの配慮がある点もポイントです。
 
「家族にバレたくない」「郵送物を避けたい」という方には、カードレス＆アプリ管理で完結できるのは安心材料となるでしょう。このように、金利や限度額といった基本的なスペックだけでなく、利用者の不安や生活スタイルに配慮した細かい工夫が多いのがバンクイックの魅力です。サービスの柔軟性と手軽さ、そして三菱ＵＦＪ銀行のブランドによる信頼性を兼ね備えているからこそ、初めてカードローンを検討する方にとっても、候補に入れる価値が十分ある商品といえるでしょう。
 

バンクイックの審査は甘い？ 厳しい？

バンクイックは三菱ＵＦＪ銀行が提供するカードローンであり、銀行系に分類されます。銀行系カードローンは消費者金融系と比べて審査が厳しい傾向にあり、信用情報のチェックや収入面の確認がより慎重に行われると言う話もありますが、個人の属性や申告内容によって結果は異なるため、「甘い」や「厳しい」と断言することはできません。ただ、バンクイックは公式サイトで「審査結果は最短当日ご連絡」とあるため、結果がわかるまでの時間は短く、スムーズだといえます。
 

審査に落ちるのはどんな人？

バンクイックの審査に落ちる可能性があるのは、他社からの借入件数や金額が多い方、返済遅延などの金融事故歴がある方、安定した収入がない方などです。また、申込内容に虚偽や不備がある場合も審査に通ることはありません。信用情報や返済能力が重視されるため、過去の金融トラブルや現時点での負債状況が影響します。さらに、短期間で複数社に申し込んでいると「ブラックな利用者」と見なされる可能性もあり、慎重な申請が求められます。
 

審査に落ちたときの対処法

まずは申込内容に誤りや不備がなかったかを確認し、必要に応じて修正して再申請を検討しましょう。また、他社借入を整理したり、信用情報を確認して問題点を把握することも有効です。審査に落ちた直後に何度も申し込むと、信用情報に悪影響を及ぼす恐れがあるため、一定期間を空けるのが賢明です。収入や勤務状況を安定させる努力も、次回の審査通過につながります。別のローン会社を検討するのも一つの選択肢です。
 

カードローン「バンクイック」10秒借入診断で確認

バンクイックの10秒借入診断では、年齢と年収と他社のお借入状況についての3項目を回答するだけで、借入の可否を確かめることができます。もし自分が借りられるかどうか不安な場合は、一度確認してもよいかもしれません。
 

バンクイックの返済シミュレーションで返済プランのイメージを確認

三菱ＵＦＪ銀行の公式サイトでは、バンクイックの返済シミュレーションが可能です。「毎月の返済額」「返済期間」の2つが確認できるため、不安な人は利用してみましょう。例えば、30万円を12ヶ月で返済し、金利が年14.6％で計算すると、毎月の返済額が2万7020円になるなど、具体的な数字のイメージを掴めるでしょう。
 

三菱ＵＦＪ銀行 カードローン「バンクイック」まとめ

バンクイックは、日本を代表するメガバンク「三菱ＵＦＪ銀行」が提供するカードローンであり、その信頼性の高さと安定した運営体制から、多くの利用者から支持を集めています。銀行系カードローンのなかでも知名度が高く、「初めてカードローンを利用するので不安」「金利や審査が気になる」という方にとっても、安心して検討できる選択肢の一つと言えるでしょう。バンクイックの大きな特徴は、銀行ならではの安心感に加え、サービスの充実度にあります。ATM利用手数料が無料（一部提携ATMを除く）であったり、専用アプリや会員サイトから簡単に借入・返済状況を確認できるなど、日常的な使い勝手にも配慮されています。
 
限度額は人によって違いますが、無理に最大まで借りようとせず、自分が返済できる範囲内で借入れする意識を持ちましょう。どのカードローンを利用すればいいか迷っている方は、バンクイックも視野に入れてみてください。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー