セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは銀行で断られた方でも大丈夫！審査・金利について解説[PR]

本記事では、セゾンファンデックス「不動産担保ローン」の基本情報や金利、審査について、メリットやデメリット、セゾンファンデックスの不動産担保ローンがおすすめな人についてご紹介します。今回紹介した内容を参考にして、セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンで自社の資金繰りを改善しましょう。

セセゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」とは？

セゾンファンデックスとは、1984年に発足し、40年近く中小事業者の支援を行っており「不動産×ファイナンス」領域においてスペシャリストとしての地位を確立しています。

また、 クレジットカード大手のクレディセゾンのグループ企業のため、ノンバンクであることが不安な方でも安心して借入ができます。

その事業の一環である「不動産担保ローン」の特徴として下記があります。

●独自の審査基準により銀行の審査に断られた・赤字決算・税金を滞納中の方でも審査可能
●2022年実績では、年間申込み件数4000件を突破
●個人事業主の方でも利用可能

また、セゾンファンデックスの不動産担保ローンの基本情報は下記になります。

契約対象者	法人・個人事業主
融資年率	変動金利 2.75％～4.55％ 固定金利 4.5％～9.9％ ※ 2024年5月時点
金利体系	審査により決定
借入可能額	100万円～5億円
借入期間	5年～25年
審査回答期間	最短3営業日
連帯保証人	原則不要
契約時の諸費用	事務手数料/融資金額の1.65%以内(税込) 調査料/融資金額の0.55%以内(税込) 収入印紙代相当額 登記費用（実費） 振込手数料（実費）
中途解約手数料	返済元金の3.0％以内

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の審査通過のためのポイント

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の明確な審査基準に関しては、明言されておりませんが、一般的に不動産担保ローン特有の審査基準があるため下記の点を注意することで審査を通過する可能性が高まります。

不動産担保ローンの審査に通過しやすくなるためのチェックポイントとして、以下の3点が挙げられます。

●収入額や借入状況から返済能力があるか
●担保価値が資金調達の金額に合っているか
●必要書類の記載内容に不備がないか

それぞれを説明していきます。

収入額や借入状況から返済能力があるか

不動産担保ローンは、現在の収入額や借入状況から返済能力の有無を判断して融資を検討しています。

例えば、「借入額に見合った収入額があるか」「申し込み者に延滞歴がないか」をチェックしています。

申し込む際は、現状の収入額や滞納歴について振り返り、実現度が高い今後の返済計画で申し込みましょう。

担保価値が資金調達の金額に合っているか

担保価値が資金調達の金額に合っているかチェックした上で申し込みましょう。

担保に設定する不動産の価値によって、資金調達可能な金額が異なるためです。

例えば、不動産担保ローンは、滞納歴がある申し込み者でも不動産価値が高ければ融資を受けられます。
担保価値の高い不動産を申し込み時に申請することで、まとまった事業資金を調達しやすくなります。

必要書類の記載内容に不備がないか

必要書類の記載内容に不備がないか提出前にチェックしましょう。

記載内容に不備がある場合は信憑性に欠けると判断され、申し込み者の信用力が低下する可能性があります。

不動産担保ローンの申し込み内容や提出書類に不備や間違いがないか再度チェックした上で、申し込みをしましょう。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の金利

金利は変動と固定の2種類あり選択は不可

セゾンファンデックスの不動産担保ローンの金利は、固定金利と変動金利の2種類がありますが、利用者側で選ぶことはできません。
それぞれの金利は下記です。

種類	金利
変動金利	2.75％～4.55％
固定金利	4.5％～9.9％

 

変動金利に関しては、融資が行われる月の3ヶ月前の月末に適応されるみずほ銀行の短期プライムレートに対して、1.275％～3.075％を加算された金利になります。

短期プライムレートとは、大手企業に対して適用される指標となる金利のことです。

ノンバンク系の不動産担保ローンの金利の相場は、おおよそ2.50％～14.00％のためどちらの場合でもセゾンファンデックスの金利は比較的低いと言えます。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」のメリット

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」のメリットとして、以下の3点が挙げられます。

●銀行で断られたまたは不安材料がある人でも可能性がある
●開業資金を資金調達できる
●最大5億円の融資を受けられる

3点について、詳しく解説していきます。

銀行で断られたまたは不安材料がある人でも可能性がある

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、独自の審査基準によって決めているため、銀行で断られた方でも融資が可能なサービスです。

その他にも、銀行借入れが既にある方や赤字決算の方、税金滞納中の方でも審査を受けることが可能です。

例えば、赤字決算で融資の審査に自信が持てない人でも、明確な事業計画を提出することで融資を受けられるケースもあります。

開業資金を資金調達できる

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、開業資金を資金調達できるサービスです。まとまった支出が発生する創業時に融資を受けることで、スムーズに事業を展開できます。

また、開業資金における資金調達の有無については、利用先の不動産担保ローンによって異なります。セゾンファンデックスの不動産担保ローンの他に、アイフル不動産担保ローンも開業資金における資金調達をすることが可能ですが、創業前の場合、対象外となりますのでご注意ください。

これから事業の運営を検討している事業者の方は、ぜひ、セゾンファンデックスの不動産担保ローンの活用を検討してみてください。

最大5億円の融資を受けられる

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、最大5億円の融資を受けられるローンです。借入額の下限は100万円、上限額は5億円となっていて、まとまった資金を調達できます。

また、利用先の不動産担保ローンによっては、資金調達が可能な下限額や上限額が異なります。
下記は他社の利用可能額です。

利用先の不動産担保ローン	利用可能額
セゾン 不動産担保ローン	100万円～5億円
住信SBIネット銀行 不動産担保ローン	300万円～1億円
東京スター銀行 スター不動産担保ローン	100万円～1億円
アイフル 不動産担保ローン	100万円～5000万円（個人事業主は2000万円）
アサックス	300万円～10億円

株式会社セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン/NEOBANK 住信SBIネット銀行 不動産担保ローン/東京スター銀行 スター不動産担保ローン/アイフル 不動産担保カードローン/アサックス 「事業者向け」不動産担保ローンを基に作成

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、他社と比べても上限下限ともに柔軟で、多くの方が利用しやすいといえます。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」のデメリット

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」のデメリットとして、以下の3点が挙げられます。

●資金調達までに1週間以上かかる
●完済時に抵当権の抹消手続きが必要
●地方で融資を受けられる市町村が限定されている

3点について詳しく解説していきます。

資金調達までに1週間以上かかる

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、資金調達までに1週間以上かかる点に留意しましょう。利用する不動産ローンによっては資金調達までにかかる期間が異なります。アサックス 不動産担保ローンの場合、最短3日で資金調達可能となるので、早急に資金の準備が必要な場合は、各社で比較してみるとよいでしょう。

資金調達までにかかる期間について、記載されていない不動産担保ローンもあります。利用前に必要なタイミングで資金状態できるのかについて、申し込み前にチェックしましょう。

完済時に抵当権の抹消手続きが必要

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、完済時に抵当権の抹消手続きが必要な点に留意しましょう。不動産ローンを完済後は、抵当権が自動的にローン利用者の権利に切り替わっていないためです。

例えば、手続きに関して分からない点がある場合は、ご自身で法務省へ直接相談する必要があります。完済後における抵当権の抹消手続きについて、スムーズに進められるように事前に情報を収集しましょう。

地方で融資を受けられる市町村が限定されている

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、地方で融資を受けられる市町村が限定されている点に留意しましょう。利用先の地方によっては融資を受けられない市町村が存在します。

セゾンの不動産担保ローンを利用する方の市区町村	対象内の地域
愛媛県	松山市、今治市、新居浜市、西条市、四国中央市、宇和島市
香川県	高松市、丸亀市、観音寺市、三豊市、善通寺市
広島県	広島市、呉市、三原市、尾道市、福山市、東広島市、廿日市市、府中市、大竹市
栃木県	宇都宮市、足利市、栃木市、佐野市、鹿沼市、日光市、小山市、真岡市、大田原市、那須塩原市、下野市
宮城県	仙台市、石巻市、塩竈市、気仙沼市、白石市、名取市、多賀城市、登米市、大崎市、富谷町

セゾンファンデックス 愛媛県の不動産担保ローン/セゾンファンデックス 香川県の不動産担保ローン/セゾンファンデックス 広島県の不動産担保ローン/セゾンファンデックス 栃木県の不動産担保ローン/セゾンファンデックス 宮城県の不動産担保ローンを基に作成

一例として、愛媛県は「伊予市」、「東温市」、「八幡浜市」、「内子町」、「砥部町」などの地域がセゾン不動産担保ローンの対象外です。不動産がある市区町村の利用可能な有無をチェックした上で、セゾンファンデックスの不動産担保ローンを活用しましょう。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」がおすすめな人の特徴

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」がおすすめな人の特徴として、以下の5点が挙げられます。

●銀行で断られたまたは不安材料がある人
●数億円程度のまとまった資金を調達したい人
●毎月の返済額を抑えながら資金調達したい人
●開業資金を資金調達したい人
●不動産を担保に設定しながら住み続けたい人

数億円程度のまとまった資金を調達したい人は、セゾンの不動産担保ローンで5億円までの融資が可能です。また、最長25年の返済期間を設定できるため、毎月の返済額を抑えながら資金調達できます。

他には、「赤字決算で審査が不安な人」「開業資金を資金調達したい人」「不動産を担保に設定しながら住み続けたい人」にもおすすめです。

5点について、詳しく解説していきます。

銀行で断られたまたは不安材料がある人

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、審査に不安材料がある人におすすめです。今後の事業計画や返済計画、担保不動産などの情報を基に、総合的に審査を実施しているためです。

例えば、赤字決済を2期連続で運営している企業でも、的確な経営改善案を提案することで審査に通過しやすくなります。

数億円程度のまとまった資金を調達したい人

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、数億円程度のまとまった資金を調達したい人におすすめです。

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは100万円から5億円の範囲で資金調達ができます。

例えば、連続赤字決算や急な入金サイトの大幅な延長など、まとまった資金調達が必要な際にも活用できます。

毎月の返済額を抑えながら資金調達したい人

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、毎月の返済額を抑えながら資金調達したい人におすすめです。

最長25年の返済期間を設定できるため、同じ融資金額でも毎月の返済金額を安く抑えられるためです

開業資金を資金調達したい人

開業資金を資金調達したい人にもおすすめです。審査担当者が納得できる創業計画書を提出することで、開業資金を調達できます。

セゾンファンデックスは独立開業資金を融資した実績が多数あるため、金融機関で開業資金の融資を断られた場合でも同社なら、審査に通過できるケースもあります。

不動産を担保に設定しながら住み続けたい人

不動産を担保に設定しながら住み続けたい人にもおすすめです。例えば、自宅を不動産担保に設定しながら、不動産ローンの融資を受けられます。

また、家族や親族所有の不動産の担保も設定可能となっているため、親戚に相談して融資を受けられます。自宅や事業所などを生活の拠点として使用しながら、融資を受けたい方におすすめです。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」のよくある質問

マンションを担保にすることはできますか？

できます。

審査基準として、担保不動産の流動性と管理状況から総合的に判断します。

相続予定の物件を担保に融資を受けることはできますか？

できます。

相続予定の不動産での融資実績も多数あります。また、相続の手続きに関する相談も可能です。

支払日はいつですか？

毎月4日で指定の口座から自動引き落としされます。金融機関休業日の場合は、翌営業日に引き落とされます。

初回の返済のみ融資日の翌々月になります。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」をビジネスに活用しよう

本記事では、セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の特徴、メリットやデメリット、セゾンファンデックスの不動産担保ローンがおすすめな人についてご紹介しました。

セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」は、「銀行で融資を断られた」、「事業が2期連続の赤字決算」などの方でも資金調達が可能です。今回紹介した内容を参考にして、融資を受けることで自社の資金繰りを改善しましょう。

出典

セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン
NEOBANK 住信SBIネット銀行 不動産担保ローン
東京スター銀行 スター不動産担保ローン
アイフル 不動産担保カードローン
アサックス 「事業者向け」不動産担保ローン
セゾンファンデックス 【事業者向け不動産担保ローン】確定申告が未申告です。融資を受けることはできますか？
アイフル よくあるご質問
セゾンファンデックス 【事業者向け不動産担保ローン】完済時、抵当権の抹消はセゾンファンデックスで行ってもらえますか？
セゾンファンデックス 【事業者向け不動産担保ローン】融資まで何日かかりますか？
セゾンファンデックス 【事業者向け不動産担保ローン】決算書が赤字でも融資を受けることはできますか？
アサックス
セゾンファンデックス 愛媛県の不動産担保ローン
セゾンファンデックス 香川県の不動産担保ローン
セゾンファンデックス 広島県の不動産担保ローン
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執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー