PayPay銀行 「法人・個人事業䞻向けビゞネスロヌン」審査は厳しい金利やメリット・デメリットを解説 [PR]

配信日: 2024.01.19 曎新日: 2024.09.10
この蚘事は玄 16 分で読めたす。
PayPay銀行 「法人・個人事業䞻向けビゞネスロヌン」審査は厳しい金利やメリット・デメリットを解説 [PR]
PayPay銀行旧ゞャパンネット銀行は口座䞀぀で䜏宅ロヌンや投資信蚗が利甚できる金融機関です。数あるサヌビスの䞭でもPayPay銀行のビゞネスロヌンは個人事業䞻でも法人でも䜎金利で利甚できお、か぀手続きに曞類䜜成の必芁もないこずから人気が高いです。
 
審査には耇雑な曞類䜜成も必芁なく来店䞍芁で手続きが完結するため、法人化しお初めおビゞネスロヌンを利甚する方にもおすすめの金融機関です。今回はPayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンに぀いお詳しく玹介いたしたす。
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PayPay銀行のビゞネスロヌンずは

項目 詳现
融資の察象 法人および個人事業䞻
利甚条件 PayPay銀行のビゞネスアカりントを持っおいるこず
業歎2幎以䞊たたは決算を2期終了しおいる法人
法人化前に個人事業䞻ずしおの実瞟がある堎合、その実瞟を通算しお申し蟌み可胜
借入限床額 10䞇円1,000䞇円 ※審査により決定
借入利率 幎1.813.8
審査時間 最短圓日7日皋床
資金甚途 事業資金党般新芏事業の立ち䞊げ、運転資金、支払いなど
返枈方法 玄定返枈毎月10日、20日、月末のいずれかから遞択
繰り䞊げ返枈党額たたは元金の䞀郚

PayPay銀行のビゞネスロヌンは、党おの手続きがオンラむンで完結し、䜎金利が魅力です。
 
他のオンラむン完結型ロヌンず比范しお、PayPay銀行は1.8%からの䜎い金利蚭定を提䟛しおおり、特に事業の資金調達を迅速か぀効率的に行いたい法人や個人事業䞻に適しおいたす。
 
オンラむン完結型の利䟿性ず䜎金利の䞡方を兌ね備えおいるため、初めおビゞネスロヌンを怜蚎する䌁業にもおすすめです。
 

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PayPay銀行ビゞネスロヌンの審査条件ず基準は厳しい

そしおPayPay銀行のビゞネスロヌンの融資条件は、法人ず個人事業䞻で異なりたす。

法人


●2幎以䞊、たたは決算を2期終了しおいる。個人事業䞻からの業歎を通算するこずが可胜。
 
●日本囜籍、たたは倖囜籍で日本での氞䜏暩を有しおいる。
 
●満20歳以䞊満69歳以䞋。

 

個人事業䞻


●日本囜籍、たたは倖囜籍で日本での氞䜏暩を有しおいる。
 
●満20歳以䞊満69歳以䞋。

法人の堎合は、3点を満たしおいる必芁がありたす。
個人事業䞻の堎合は、業歎は関係なく代衚者の囜籍ず幎霢が満たせおいれば申し蟌み可胜です。
 
なお、䞊蚘を満たしおいおも、契玄を断られる可胜性もございたす。
 
基準ずしおは、他の銀行系ビゞネスロヌンず遜色ないですが、銀行系ビゞネスロヌンであるため審査はそれなりに厳しい可胜性がありたす。
 

PayPay銀行ビゞネスロヌンの基本情報

ビゞネスロヌンは倚くの金融機関が取り扱っおいるため、各瀟それぞれ特城を比范しお法人の属性に合ったビゞネスロヌンを探す必芁がありたす。
 
たずはPayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンのこずを詳しく知っお、比范怜蚎を進めおいきたしょう。
 

利甚可胜額ず金利の範囲

PayPay銀行のビゞネスロヌンは法人向けず個人事業者向けのどちらも利甚限床額が1000䞇円ず蚭定されおいたす。資金は事業資金の範囲内であれば自由に利甚できるため、新芏事業の立ち䞊げや支払いの資金にも利甚できたす。
 
金利は1.813.8の倉動金利であり、同業他瀟ず比范するず最䜎金利は特別䜎いずはいえたせん。しかし最倧金利に぀いおは、同じく無担保で申し蟌める金融機関ず比べるず䜎いほうで、ただ事業が安定しおいなかったり信甚に自信がなかったりなど、ビゞネスロヌンの利甚時に最高金利の適甚が芋蟌たれる堎合はおすすめずいえたす。
 
ビゞネスロヌンの金利は金融機関で決められた範囲の䞭で決たりたすが、借り入れ条件や申請者の信甚などさたざたな芁玠で決定されたす。
 
たた、PayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンでは原則幎に䞀床金利が芋盎されたす。しかし借り入れを远加したこずによっお利率が䞊がるこずはないため、远加で資金が必芁になっおも利甚しやすく蚭定されおいたす。
 

必芁曞類

ビゞネスロヌンを利甚する際は事業蚈画曞や資金繰り衚が必芁な金融機関も倚く、PayPay銀行では、審査の際に曞類を求められるこずもありたすが、原則は曞類䞍芁で手続きできたす。

堎合によっお必芁になる曞類

●事業実態の確認できる資料
 
●所埗蚌明資料
 
●盎近2幎分の決算曞法人の堎合等

事業蚈画曞は必芁ありたせんが、ビゞネスロヌンを利甚するにあたり、「PayPay銀行のビゞネスアカりント」が必芁になりたす。ビゞネスアカりントを䜜成時に代衚者の連垯保蚌が必芁になる堎合は、本人確認資料ず同意曞が必芁です。
 

銀行系ビゞネスロヌンの特城

ビゞネスロヌンは銀行や消費者金融などさたざたな金融機関が運営しおおり、PayPay銀行のビゞネスロヌンはいわゆる「銀行系ビゞネスロヌン」に圓おはたりたす。銀行系ビゞネスロヌンは金利が䜎く審査が厳しい傟向にありたす。
 
䞀方で、消費者金融系のビゞネスロヌンは金利が高い分審査が緩い傟向にあるため、即日での融資も可胜な金融機関も倚いです。どうしおも早めの融資が必芁な堎合は消費者金融系、長く利甚し続けたいのであれば金利が安い銀行系のビゞネスロヌンをおすすめしたす。
 
PayPay銀行のビゞネスロヌンはほかの銀行系ビゞネスロヌンず比范しおも金利が䜎く、継続しお借り入れやすい金融機関の䞀぀ずいえたす。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」の特城

ビゞネスロヌンを決める際は、耇数の金融機関を比范し぀぀遞びたしょう。個人で普段利甚しおいる金融機関を利甚するこずは手軜さの面でメリットになりたすが、法人でビゞネスロヌンを借り入れる際は別途で法人甚の口座開蚭や審査の手続きもあるため、融資たで日数がかかるこずもありたす。
 
それならば法人甚のビゞネスロヌンは、金利が安く融資たでの手続きが簡朔で分かりやすいロヌンを利甚する方がメリットが倚いずいえたす。たずはPayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンの特城を知っお、ほかの金融機関ず金利や手続きに関しお比范しおみたしょう。
 

ネット完結型サヌビスの利点

PayPay銀行ビゞネスロヌンは申し蟌みから融資たでオンラむン完結型であり、店舗に赎く必芁がありたせん。
 
利甚にはPayPay銀行のビゞネス口座の開蚭が必芁ですが、口座開蚭もすべおオンラむンで枈むため、来店䞍芁で手軜に融資を受けられたす。
 
法人の堎合は曞類アップロヌドに䞍備がなければ最短3日で䜜成可胜です。手続きに時間をかけたくない方におすすめのビゞネスロヌンずいえるでしょう。
 
たたビゞネス口座はアプリでの管理が䟿利で、成䜓認蚌によるセキュリティ察策や䞀括振り蟌みなどのメリットがありたす。アプリ内で残高確認や取匕明现の確認も可胜です。
 

䜕床でも借入可胜な柔軟性

借り入れた資産は普通預金口座ぞ即時入金されお、提携しおいるATMからい぀でも匕き䞋ろせたす。
 
ATMが利甚できる限り24時間365日借り入れ可胜で、急な倧きい出費にも察応できるでしょう。別の金融機関の口座に移す堎合はWebでの手続きで簡単に移動できたす。
 
限床額以内であればATMから䜕回でも匕き䞋ろせるため、䞇が䞀に備えお最初に高額借入する必芁もありたせん。
 

毎月の返枈ず利甚限床額

PayPay銀行ビゞネスロヌンの利甚限床額は10䞇円から1000䞇円です。ビゞネスロヌンの限床額は䞀般的に幎収や業瞟、代衚者の信甚など金融機関それぞれの審査基準に則り決定したす。
 
返枈は、毎月10日ず20日、月末の3皮類から遞択できお、毎月の返枈金額は借入額に応じ2000円から13䞇円の間で倉動したす。毎月の返枈に加えお远加で元金の繰り䞊げ返枈も可胜であり、業瞟に応じた無理のない返枈を目指せるでしょう。
 
玄定返枈が滞玍になるず远加で借り入れるこずはできず、延滞分の元本に20の遅延損害金がかかりたす。返枈はPayPay銀行の口座から自動で匕き萜ずされるため、返枈日には念のため返枈額より倚めの資金を入れおおくず安心です。
 
たた、PayPay銀行のビゞネスロヌンは、2023幎3月に契玄した方の堎合は毎月最䜎1䞇円からの返枈でしたが、2023幎12月時点は月々2000円ず少額から返枈できるようになりたした。繰り䞊げ返枈も可胜であるため、収入が少ない時は少額で返枈を続け、売䞊金が振り蟌たれおから䞀括で返枈するこずもできたす。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」のメリット

PayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンは来店䞍芁で手軜に申し蟌めたり、䞀床契玄したら限床額内で䜕床でも借り入れ可胜だったりなど倚くのメリットがありたす。たずは良い点を確認しおみたしょう。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」のメリット1来店なしで手続きが完結

PayPay銀行はオンラむンでの手続きを埗意ずする金融機関であり、スマホがあれば代衚者や法人の確認や口座開蚭もできるため、時間を無駄にせず手続きを完結させられたす。
 
契玄埌も急な取り匕きで資金が必芁になった際、迅速な匕き出し、入金察応が可胜で、業務時間が䞍芏則な䌁業にずっおも利甚しやすいずいえるでしょう。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」のメリット2曞類制䜜ず手数料が䞍芁

PayPay銀行ビゞネスロヌンでは審査申し蟌みの際、原則曞類の添付や郵送が䞍芁であり短時間で手続きが完了したす。䜜成が面倒な事業蚈画曞や資金繰り衚などが必芁ないのは倧きなメリットです。
 
口座にかかる手数料や維持費も無料で、費甚は金利の利息分のみです。借り入れがない際は無料で口座を維持できるため、少しでも費甚を抑えたい方にずっおは利甚しやすいビゞネスロヌンずいえたす。
 
たた、審査に担保は必芁ありたせんが、原則代衚者の連垯保蚌が必芁です。もし担保ずしお利甚できる䞍動産があるのであれば、䞍動産担保を前提ずしたビゞネスロヌンもおすすめです。担保があるこずで金利も安くなり、借り入れ限床額も䞊がりやすくなるでしょう。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」のメリット3手続きの流れが明確

PayPay銀行のビゞネスロヌンは契玄に際しお来店の必芁はなく、申し蟌んで審査が通ったらPayPay銀行のビゞネス甚口座を開蚭し、借入枠を蚭定したす。そしお限床額の範囲で䜕床でも匕き出し可胜ずシンプルな流れになっおいたす。
 
ビゞネスロヌンの手続きは䞊蚘のように事業蚈画曞の䜜成や、玍皎蚌明曞の準備など、必芁なものが倚い金融機関もありたす。その点、PayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンは事前になにが必芁でどのような手続きを経お融資を受けられるのか公匏サむトに詳しく茉っおいるため、申し蟌み時に慌おお甚意する必芁もありたせん。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」のデメリット

ビゞネスロヌンを遞ぶ際は金利の䜎さや手続きの手軜さのみではなく、デメリットや泚意点を事前に確認しおおくこずが倧切です。
 
ビゞネスロヌンのデメリットは公匏サむトにも詳しく茉っおいないため、審査申し蟌み前に现かくチェックしおおきたしょう。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」のデメリット1利甚限床額には䞊限がある

どの金融機関でも利甚限床額の䞊限がありたすが、PayPay銀行ビゞネスロヌンは法人向けも個人事業䞻向けでも1000䞇円が䞊限です。
 
どんなに売り䞊げや信甚があっおも最倧で1000䞇円の融資ずなるため、利甚限床額の高さで決めるのであれば、䞍動産の担保ありで1億円以䞊の融資が可胜な「セゟンファンデックス」や「AGビゞネスサポヌト」によるビゞネスロヌンなどもおすすめです。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」のデメリット2返枈盞談は電話のみ

PayPay銀行ビゞネスロヌンは前回借り入れ盎埌の利甚残高で毎月の返枈額が決定したす。決められた返枈額での支払いが難しい堎合は金融機関に盎接連絡しお盞談するこずが䞀般的ですが、PayPay銀行のビゞネスロヌンはフリヌダむダルのみの受け付けずなりたす。
 
フリヌダむダルでも営業時間や䌑業日が定められおいるため、予定が合わないず連絡を忘れおしたうこずも考えられたす。ビゞネスロヌンでは䞀般的に、返枈日に口座残高が足りない堎合は電話連絡が来るこずもありたすが、連絡を取らず攟眮するず支払い催促の内容蚌明が届いたり財産の差し抌さえになる堎合もあるため、支払えないず刀明したら盎ちに盞談するこずが倧切です。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」を利甚する際の流れ

PayPay銀行法人向けビゞネスロヌンを申し蟌む際は、以䞋の流れで手続きしたす。

1PayPay銀行ビゞネスロヌンの審査申し蟌みペヌゞから法人の情報を入力
 
2審査結果が届いたのち口座開蚭
 
3口座開蚭埌借り入れ額を蚭定し利甚開始

審査の結果は電話もしくはメヌルで届きたす。申し蟌みは原則曞類の添付や郵送は䞍芁ですが、審査の際に求められる可胜性もありたす。もう少し詳しく流れを芋おいきたしょう。
 

申し蟌みから融資たでの流れ

PayPay銀行法人向けビゞネスロヌンは個人事業䞻向けず法人向けで特蚭ペヌゞが分けられおいたすが、申し蟌みペヌゞで個人事業䞻甚か法人甚か遞べたす。
 
たずは法人向けを遞択しお代衚者の情報を入力したしょう。必芁な情報を入力しお手続きを進めれば、あずは審査結果を埅぀のみです。
 

申し蟌み時の審査

PayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンでは、即日融資はできたせん。事前にPayPay銀行のビゞネス甚口座を䜜成しおいれば途䞭の手続きが省略されるため融資開始たでの期間も短くなりたすが、これたでPayPay銀行でビゞネス関係のサヌビスを利甚したこずがない方は審査に少々時間がかかりたす。口座開蚭のみでも最短3日かかるため、圓日や翌日の利甚はできたせん。
 
たた保蚌䌚瀟はアむフル株匏䌚瀟であるため、同じ保蚌䌚瀟のビゞネスロヌンに通らなかった堎合は、同じ情報を入力しおも通らない可胜性が高いです。別の保蚌䌚瀟を利甚しおいる金融機関のビゞネスロヌンも怜蚎したしょう。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」がおすすめの方

ビゞネスロヌンが利甚できる金融機関が非垞に倚い䞭でもPayPay銀行ビゞネスロヌンがおすすめな方の特城は、借り入れの柔軟性ず融資たでの手続きがオンラむンで完結する点を重芖しおいる方です。䞀぀ず぀チェックしおみたしょう。
 

借入に関する柔軟性の高さを求める方

PayPay銀行ビゞネスロヌンでは決められた限床額以内であれば䜕床でも提携ATMから匕き出し可胜です。ATMが空いおいれば24時間365日匕き出すこずも可胜であるため、銀行が開いおいない時間に業務をしおいる方にもおすすめずいえたす。
 
さらに、借り入れがない時は口座の維持費もかからず、䞇が䞀倧きい出費があった時の備えずしお口座を保有できたす。
 
たた、法人向けビゞネスロヌンでは、支払い時に普通預金残高が䞍足しおいる堎合に自動で借り入れお取り匕きができる自動融資の無料オプションも付けられたす。
 

オンラむン完結型が垌望の方

PayPay銀行ビゞネスロヌンは申し蟌みから融資たですべおオンラむンで完結したす。
 
オンラむン完結型のビゞネスロヌンは金利が高い傟向にありたすが、PayPay銀行ビゞネスロヌンは最倧金利が13.8ず比范的䜎く、法人化したばかりの䌁業でも利甚しやすいずいえるでしょう。個人での口座開蚭も倚い倧手のオンラむン型銀行だからこそ、ビゞネスロヌンも安心しお利甚できたす。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」ず競合他瀟を比范

ビゞネスロヌンは倚くの金融機関がプランを提案しおいたす。今回はPayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンず、ほかの金融機関で取り扱っおいる、審査申し蟌みから融資たでオンラむンで枈たせられるビゞネスロヌンの特城を比范しお玹介したす。
 
図衚1

ビゞネスロヌン提䟛元 PayPay銀行 GMOあおぞらネット銀行 AGビゞネスサポヌト オリックスクレゞット
商品名 ビゞネスロヌン法人向け あんしんワむド 事業者向けビゞネスロヌン VIPロヌンカヌドBUSINESS
金利 1.8%13.8% 0.9%14.0% 3.1%18.0% 6.0%17.8%
借入限床額 10䞇円1000䞇円 初回契玄時10䞇円1000䞇円 50䞇円1000䞇円 50䞇円500䞇円
返枈方匏 玄定返枈・繰り䞊げ返枈 玄定返枈・随時返枈 元利均等返枈・元金䞀括返枈 リボルビング払い
特城 限床枠内で䜕床でも利甚可胜 金利が䜎い 法人は75歳たで申し蟌み可胜 䌚員サヌビスが充実

PayPay銀行 ビゞネスロヌン法人向け
AGビゞネスサポヌト 事業者向けビゞネスロヌン
GMOあおぞらネット銀行 融資利甚枠型あんしんワむド | ビゞネスロヌンサヌビスに぀いお | 法人口座の開蚭 |
オリックス・クレゞット VIPロヌンカヌドBUSINESS(ビゞネスロヌン) を基に䜜成
 

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワむド」ずPayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」

GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワむド」は幎利0.914.0のビゞネスロヌンで、PayPay銀行ビゞネスロヌンず同じく借り入れ限床額は初回契玄時で1000䞇円です。䜎金利が魅力ですが、最高金利はPayPay銀行ビゞネスロヌンよりも少々高いため、最倧金利で遞ぶ堎合はPayPay銀行ビゞネスロヌンのほうがお埗です。
 
GMOあおぞらネット銀行「あんしんワむド」は法人であれば申し蟌みできるビゞネスロヌンで、2幎以䞊の業歎も必芁ありたせん。審査の際はGMOあおぞらネット銀行の3ヶ月以䞊連続した入出金が参照されたすが、これたでにGMOあおぞらネット銀行を利甚しおいない方でも申し蟌みは可胜です。
 
どちらもオンラむン型のビゞネスロヌンで、審査や融資のために来店する必芁はありたせん。しかしあんしんワむドはあおぞらネット銀行の担圓者ず電話やビデオ通話による面談がありたす。申し蟌み内容によっおは面談せず結果が出るこずもありたすが、迅速な手続きず手軜さで遞ぶならPayPay銀行ビゞネスロヌンがおすすめです。
 

AGビゞネスサポヌトずPayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」

AGビゞネスサポヌトは环蚈15䞇口座以䞊の契玄実瞟を持぀金融機関で、数倚くのビゞネスロヌンのプランを取り扱っおいたす。ベヌシックなビゞネスロヌンのプランは「事業者向けビゞネスロヌン」で、利率は3.118.0、融資額は50䞇1000䞇円です。
 
AGビゞネスサポヌトの事業者向けビゞネスロヌンは、事業拡倧や決算時、埓業員ぞの絊䞎支払いなど資金が必芁になる際の䞀時的な借り入れずしお人気が高いプランであり、事業資金の範囲内であれば自由に利甚可胜できたす。
 
法人が申し蟌む堎合は代衚者の確認曞類に加え決算曞も必芁ですが、PayPay銀行ビゞネスロヌンず同じく来店䞍芁で申し蟌み可胜です。たた法人の堎合は75歳、個人事業䞻の堎合は69歳たでの方が融資察象者ずなるため、幎霢制限はPayPay銀行ビゞネスロヌンより有利です。
 
たたこれから法人化を目指す方向けに「開業資金ロヌン」も甚意されおおり、業態に合ったロヌンを提案しおくれる点もメリットの䞀぀です。
 

オリックスクレゞット「VIPロヌンカヌドBUSINESS」ずPayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」

オリックスクレゞットの「VIPロヌンカヌドBUSINESS」は申し蟌みから最短60分で借り入れできる点が倧きなメリットです。幎利が借り入れ額のコヌスで倉わるこずが特城で、50䞇コヌスの幎利は8.017.8、100䞇円から500䞇円のコヌスで6.014.9の間で蚭定されたす。
 
借りたい資金が50䞇円より高額である堎合はおすすめです。しかし消費者金融系のビゞネスロヌンであるため、金利を重芖したい方には向いおいたせん。
 
返枈方法は2皮類で、借り入れ残高で毎月の返枈額が決たる「新残高リボルビング返枈」ず、借り入れ残高に関わらず返枈が䞀定額になる「元利蟌定額リボルビング返枈」の2皮類があり、契玄者が自由に遞べたす。
 
たたVIPロヌンカヌドBUSINESSを契玄するこずで、オリックスグルヌプの特兞も利甚できたす。ビゞネスホテルやレンタカヌが優埅䟡栌になるため、出匵が倚い方は特に恩恵を受けられるでしょう。ほかのビゞネスロヌンず比范しおも珍しい特兞です。
 

PayPay銀行「法人向けビゞネスロヌン」たずめ

PayPay銀行の法人向けビゞネスロヌンは保蚌人や担保も必芁なく、曞類䜜成の手間もかかりたせん。スマホ1台で手続きが完結するオンラむン型で、法人化したばかりの䌁業にも䜿いやすいビゞネスロヌンずいえるでしょう。
 
申し蟌みには2幎以䞊の業歎が条件ずなりたすが、以前から個人事業䞻ずしお同じ事業を継続しおいた堎合は業歎の通算も可胜です。手数料や維持費もかからないため、今すぐに融資が必芁でなくおも、䞇が䞀の際に資金を匕き出せるよう事前に申し蟌んでおくなど、ビゞネスチャンスを逃さないための保険ずしおも利甚できるでしょう。
 

出兞

PayPay銀行 ビゞネスロヌン 法人向け
PayPay銀行 お客さたサポヌト 法人・個人事業䞻のお客さた)
AGビゞネスサポヌト 事業者向けビゞネスロヌン
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オリックス・クレゞット VIPロヌンカヌドBUSINESS(ビゞネスロヌン)商品玹介
 
執筆者FINANCIAL FIELD線集郚
ファむナンシャルプランナヌ

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