アイフルで滞納したらどうなる？ 督促されたときの対処法をご紹介

「アイフルでお金を借りたけど、返済期日までに返せず、滞納してしまった……」そんなときはどうしたらいいのか不安ですよね。
 
まず、返済をしないまま放置してしまうのは危険です。遅延損害金が発生し、ブラックリストに載って、全額の一括返済を求められることもあります。
今回は、アイフルで借金を滞納した場合に起こることと、督促されたときの対処法について解説します。
 

アイフルで滞納した場合に起こること

アイフルで返済期日を過ぎると、返済期日の翌日から滞納とみなされ、遅延損害金が発生します。借りたお金に加えて、延滞利息を支払わなくてはいけません。
 
さらに滞納している間は、利用限度額の枠内であっても追加で融資を受けることはできません。
 
滞納して2カ月が過ぎると事故情報として信用情報機関に記録される可能性があります。事故情報が記録されると新規借り入れが難しくなるので注意が必要です。
 

返済期日の翌日から遅延損害金が発生

アイフルでは返済期日までにお金を返さないと、滞納（延滞）になります。利用規約には返済期日までにお金を返すように記載されており、利用者には返済義務があります。
 
アイフルの返済期日は毎月1回の約定日制、または35日ごとのサイクル制で設定されています。約定日制は利用者の都合に合わせて、月末や毎月20日など返済日を指定する方式です。サイクル制は、前回支払日の翌日から35日後が返済期日となります。
 
滞納すると、返済期日の翌日から滞納日数に応じて遅延損害金が発生する仕組みです。遅延損害金は以下の計算式で算出します。
 
遅延損害金 = 借入金額 × 遅延損害利率 ÷ 365日 × 延滞日数
 
遅延損害利率は金融機関によって異なり、アイフルは年20％です。アイフルの金利は年3%～18%なので、年20％は高めに設定されています。
 
例えば、アイフルで30万円の借入残高があり、30日間滞納すると、遅延損害金は以下の金額です。
 
30万円×20％÷365日×30日=約4932円
 
返済が遅れるほど損害遅延金が膨れ上がってしまいます。
 

新たな借り入れができない

アイフルでは滞納している間、追加の融資ができません。利用限度額の枠が余っていても断られてしまいます。
 
カードローンは通常、完済していなくても利用限度額の範囲内であれば追加借り入れが可能です。しかし、滞納すると返済期日を過ぎた時点から追加融資を受けられません。
 
新たな借り入れができないと、急な出費でお金が必要になったとき、非常に不便です。
 

信用情報機関に事故情報として記録される

カードローンで返済が遅れると、信用情報機関に記録されます。新たにローンを組むときは金融機関に信用情報をチェックされるので、滞納履歴があると審査に不利です。
 
一般的に滞納から2ヶ月が過ぎると、事故情報として記録される可能性が高まり「ブラックリストに載る」という状態に陥ります。ブラックリスト入りすると5年間は情報が残り、クレジットカードの発行やローンを組むことができません。

 

督促状が届く？ 滞納した場合のアイフルの対応

アイフルで滞納してしまうと、アイフルからどのような連絡が来るのでしょうか。
 
結論から言うと、返済期日が過ぎたからといって自宅や職場に取り立てに来るわけではありません。まずはメールで連絡が入り、利用者から返済がなければ電話や書面で督促されます。それでも返済に応じない場合は、借入金の残高と遅延損害金を一括請求され、最終的には法的手続きが行われます。
 
滞納を放置してしまうと事態が悪化してしまうので、早めに対応することが大切です
 

返済期日が過ぎた旨の連絡がSMSや電話で届く

返済期日が過ぎると、アイフルから利用者のメールアドレスや電話番号にメール、SMS（ショートメッセージ）が届きます。

原則的には、この時点では「勤務先」への連絡は行われません。

その理由としては、「貸金業法」によって禁止されているためです。またその他、無理な取り立てなどは行われません。

貸金業法 第21条 3項

正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所を訪問すること。

しかし、アイフルにとって「正当な理由」があれば、勤務先への連絡が行われることも考えられます。

例えば、本人に電話やメールを何度も行っているのに連絡がないとなった場合は、「勤務先」への連絡が行われる可能性があります。

連絡が来た際は、決して無視はせずできるだけ早く返済を行いましょう。

電話や書面で連絡が来る

メールやSMSでの連絡に応答がない場合は、支払いを求める書面が自宅または、登録された住所に郵送されます。

まず届く書類として「督促状」があります。督促状とは、支払い期日の過ぎていることを知らせて支払いを求める書類です。その後も連絡を行わなければ、「催告状」が届きます。催告状は、より強く支払いを求める書類です。

すぐに返済できない場合でも、返済できない理由や、いつごろ返せるのかを正直に話し、返済する意思があることは伝えてください。

 

借入金の残高と遅延損害金を一括請求される

電話や書面での督促に応じず、返済もできない場合は、借入金の残高と遅延損害金を一括請求されることがあります。一括請求されると、経済的にかなり厳しい状況になるでしょう。
 
アイフルでは自宅や職場に訪問して督促することはありませんが、ここまで放置しないようにしてください。
 

裁判などの法的手続きへ

一括請求にも応じない場合、裁判などの法的手続きが行われます。裁判を起こされると、裁判所によって財産を差し押さえられてしまいます。
 
財産に含まれるものは、預貯金や給与です。給与は手取りの4分の1までしか差し押さえられませんが、差し押さえられると借金を滞納していることが会社にもバレてしまいます。

 

アイフルで滞納しそうなとき・滞納してしまったときの対処法

アイフルで滞納しそうになったとき、またはすでに滞納してしまったら、できるだけ早めにアイフルに連絡をしましょう。支払いが遅れる理由と、いつごろ返せるかなどを話し、返済する意思があることを伝えることで返済の相談に乗ってもらえることがあります。
 
ここでは、滞納しそうなとき（返済期日前）と滞納してしまったとき（返済期日後）の対処法をご紹介します。
 

滞納しそうなとき（返済期日前）

返済が遅れそうになったときは、返済期日前に会員サイトで次回返済期日の変更（猶予）をするか会員専用ダイヤルに電話をしましょう。
 
アイフルの会員サイトにログインすると、WEB上で次回返済期日の変更（猶予）手続きができます。返済期日を変更することで対処できそうな場合は、返済期日前に手続きをしてください。
 
また、会員専用ダイヤル（0120-109-437／平日9:00〜18:00）でも相談を受け付けています。返済に関するアドバイスがもらえるので、遅れそうになったら早めに連絡をしましょう。
 

滞納してしまったとき（返済期日後）

返済期日を過ぎてしまったら、アイフルに連絡をして遅れてしまった理由と返済できる日を伝えてください。連絡メールや電話、書面が届いたら無視せず対応することが肝心です。
 
どうしても返済できないときは、法律の専門家に相談しましょう。借金の負担を軽減する法的手続きには、債務整理があります。

 
債務整理の1つである任意整理は、お金を借りた人と貸した側が直接、借金の減額交渉をする救済処置です。弁護士や司法書士などの専門家を通して交渉します。
 　　　　

アイフルで滞納しないための対策

アイフルで滞納しないためには、返済忘れを防ぐことと無理のない返済計画を立てることが重要です。
 
返済忘れを防ぐには、アイフルから届く「aiメール」をチェックしたり、予定通知アプリを活用したりして期日管理をしましょう。
 
無理のない返済金額を設定し、借り入れる前に返済計画を立てることも忘れないでください。
 

メールやアプリを活用して返済忘れを防ぐ

アイフルの「aiメール」は、メールで返済期日などの情報を知らせてくれる会員専用の無料サービスです。返済期日3日前になるとお知らせメールが届き、返済忘れを防げます。会員サイトから簡単に登録できるので、ぜひ利用してみてください。
 
また、スマホに予定通知アプリをダウンロードして、期日前に通知が来るよう設定しておくのもおすすめです。
 

口座振替で返済する

アイフルの返済方法にはATM返済やコンビニ返済、振込返済、口座振替などがあります。返済忘れを防ぐには、自動引き落としで返済できる口座振替がおすすめです。一度設定すれば決められた日に自動で返済できるため、口座にお金を入れておくだけで返済できます。
 
口座残高が足りないとエラーになってしまうので、口座残高には気をつけてください。返済期日を給料日の翌日に設定すると、残高不足にならずきちんと自動引き落としができます。
 

無理のない返済金額を設定する

アイフルの返済額は、借り入れ直後の残高に応じて決まりますが、契約で定められた額以上であれば変更できます。
 
会員サイトから変更手続き可能なので、無理のない金額を設定しましょう。ただし、利息は日割り計算されるので、返済期間が長くなると利息総額が増えてしまいます。できるだけ早く、計画的に返せる金額を設定してください。
 
また、後々返済に困らないよう無計画な借り入れはやめましょう。カードローンは借り入れと返済のバランスが大切です。事前に返済の見通しを立ててから借り入れてください。
 

アイフルの滞納に関するよくある質問

最後に、アイフルの滞納に関するよくある質問をご紹介します。

アイフルでブラックリストに登録されるとどうなりますか？

ブラックリストとは、滞納や金融事故に関する情報が、信用情報機関に登録されることを指します。一般的には、支払いの延滞が2〜3か月程度続くことで、信用情報機関に登録が行われます。

注意していただきたいのが、アイフルの滞納に関する情報は、すべての信用情報に影響を与えます。
ブラックリストに登録されると、完済から5年程度、新規の借入や新規のクレジットカードの発行、保証会社を利用した賃貸契約、携帯の分割払い、ローンを組む行為等ができなくなります。

日常生活の多くで支障がでるため、しっかり返済を行いましょう。

アイフルで滞納すると遅延損害金が発生し、督促される

アイフルでは借金を滞納すると、翌日から遅延損害金が発生し、督促のメールや電話、書面が届きます。自宅や職場に督促しに来ることはありませんが、放置しているとブラックリストに載り、一括請求や法的な手続きが行われることがあります。
 
返済に遅れそうになったら返済期日を変更するか、会員専用ダイヤルに電話をして相談してください。返済期日が過ぎてしまった場合も、早めにアイフルに連絡して遅れてしまった理由と返済できる日を伝え、返済の意思があることを知ってもらうことが重要です。
 

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
 

■アイフル
※商号：アイフル株式会社
※登録番号：近畿財務局長(14)第00218号
※貸付利率：3.0%～18.0%（実質年率）
※遅延損害金：20.0％（実質年率）
※契約限度額または貸付金額：800万円以内(要審査)
※返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
※返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回)
※担保・連帯保証人：不要
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