55歳で子育て卒業、今こそファミリーカーを手放して「スポーツカー」に乗りたい！ 年収500万円だけど「550万円の車」を買っても大丈夫？ 返済比率もあわせて確認
55歳ならば若いころよりも収入が増えているでしょうが、年収越えの高級車を買っても大丈夫なのか、解説します。
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スポーツカーの価格相場と55歳の年収
まずはスポーツカーの新車価格がいくらなのか、調べてみました。輸入車の価格は為替で変動するので、本記事では国産車のみ紹介します。
●トヨタ レクサス RC F 1360万円
●日産 フェアレディZ 549万7800円
●ホンダ シビック TYPE R 499万7300円～599万8300円
ここまでは多くの人にとって「年収超え」となるスポーツカーですが、以下のように300万円台や200万円台から買えるものもあります。
●トヨタ GRヤリス 356万円～533万円
●スバル BRZ 332万2000円～381万7000円
●マツダ ロードスター 308万7700円～367万9500円
●トヨタ GR86 293万6000円～361万6000円
では55歳の年収はいくらでしょうか？ 厚生労働省の2024年賃金構造基本統計調査によると、男性55～59歳の平均賃金は44万4100円です。年収換算で532万9200円になります。
全てのスポーツカーが年収超えとなるわけではありませんが、レクサス RC F、日産 フェアレディZ、ホンダ シビックTYPE Rのハイグレード車は年収より高くなってしまいます。
年収500万円だけど550万円の車を買うことはできる
自動車購入のローンを組むにはまず、「いくらまで借りられるか」という借入限度額の確認が必要です。金融機関の中には、ほかに借り入れがなければ55歳でも年収相当まで借り入れ可能とするところはあります。年収が500万円なら500万円の車はローンで買えるということです。
一方、一般的に年収に対する返済額の比率（返済比率）は、年収の35％以下といわれています。返済比率はローンを貸し出す会社によって異なり、高いほど金融機関の審査に通りにくくなります。
返済比率（％）＝返済額÷年収×100
返済額＝返済比率（％）×年収÷100
図表1
| 年収 | 返済比率35％の場合の年間返済額 |
|---|---|
| 400万円 | 140万円 |
| 500万円 | 175万円 |
| 600万円 | 210万円 |
筆者作成
年収500万円の人が550万円の車を買う場合、借入限度額を超える部分は貯金から出すことになります。頭金が多いほど、カーローンの審査に通りやすくなるでしょう。頭金に上限はありません。
現金一括払いも可能ですが、現金で払える範囲に収めるためにグレードやオプションを我慢すると、結局満足できないということになりかねません。
住宅ローンとの併用は可能か
新たにローンを組むときは、ほかに借り入れがないか確認されます。多くの人が気にするのは「住宅ローンとカーローンを併用できるか」という点でしょう。住宅ローンの残りが少ないほど、あるいは年収が高いほど、新たに借り入れをできる可能性は上がります。
また、返済金額や返済にかかる年数を確認し、現在の家庭事情で可能かどうか見定める必要があるでしょう。55歳でもローンが可能だからといって、10年ローンを組むと返済が65歳までかかることになります。
個人間カーシェアなど、スポーツカーに乗れる機会は増えている
スポーツカーに乗りたいなら、購入だけが選択肢ではありません。現在では、スポーツカー専門のレンタカー会社や、カーシェア、個人間カーシェアアプリなどから選ぶことができます。所有欲を満たすことはできませんが、「一時の夢」をかなえることはできるでしょう。
けんかの種にならないよう家族の意見も聞きながら、良い車と方法が見つかるとよいですね。
出典
厚生労働省 令和6年賃金構造基本統計調査の概況
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
