マネーキャリアの無料相談ってどうなの？ メリットとデメリットとは？[PR]

これから保険に加入しようと考えている場合、どのようにして保険を決めるべきか迷ってしまうケースは珍しくありません。
 
実際に保険商品は数多く存在しているため、自分にとってどれを選択するのがメリット大きいか、どのようにして保険商品を選択するべきかの判断には専門的な知識やノウハウが求められます。保険の選び方などについてわからない場合は自分だけで悩むのではなく、「マネーキャリア」の無料相談を利用するのがおすすめです。
 
本記事では、「マネーキャリア」の無料相談についての紹介に加えて、マネーキャリアに相談することのメリット・デメリットについても解説するので参考にしてみてください。

マネーキャリアとは？

「マネーキャリア」ではライフプラン相談・保険相談・マネーセミナー・保険比較ランキングなどをサービスとして提供しています。豊富で専門的な知識やノウハウを蓄えているため、一人ひとりが希望している内容に合わせながらさまざまな提案が可能です。

お金に対して抱えている悩みが人によって異なるのは当然のことです。マネーキャリアでは、それぞれが抱えている悩みについても丁寧なコミュニケーションを取りながら相談に乗ってくれます。

経験豊富なファイナンシャルプランナー約3000人と提携しているため、希望している相談内容に強いファイナンシャルプランナーに相談が可能です。どうしてもファイナンシャルプランナーによって得意分野・不得意分野はありますが、マネーキャリアではそれぞれ得意としている分野のファイナンシャルプランナーと提携することで専門的な知識やノウハウを生かした提案につなげています。

保険相談では数多くの保険会社や保険商品の中からライフスタイルや家族構成に合わせながらさまざまな提案を受けることができ、納得できるまで何度でも無料相談が可能です。約半数の人が3回以上は相談をしているので気兼ねなく利用できます。

マネーキャリアの相談料が無料のカラクリとは？

マネーキャリアでは一人ひとりが納得できるまで何度でも無料相談が可能で、実際に保険契約まで至っても手数料は必要ありません。そのため、保険について悩んでいる方でも気軽に相談できるのが強みであり、保険の新規契約や切り替えなど相談内容も自由です。

このようにマネーキャリアで無料相談が提供できる理由としては、相談者以外から報酬を得ているためです。マネーキャリアでは、無料相談をされた方の中で保険や投資契約などが成立した際に保険会社や金融機関から手数料などがもらえ、しっかりと報酬が発生します。

また、マネーキャリアと提携しているファイナンシャルプランナーも無給で働いているわけではなく、保険会社や金融機関から契約内容などに応じて報酬がもらえます。そのため、無料相談でも高品質なサービスを提供しているのが特徴であり、ファイナンシャルプランナーも一人ひとりの相談に親身に乗ってくれます。もちろん、無料相談だからといって何度も利用することに戸惑う必要もありません。

保険商品については自分自身が納得・理解してから契約することが重要であり、わからない点や気になる点については事前にどんどん相談するようにしましょう。

マネーキャリアを利用するメリット

マネーキャリアを利用するメリットはさまざまな点が挙げられますが、無料相談を積極的に利用することはまず視野に入れて考えましょう。

近年ではインターネット環境の発達によって自分自身でもある程度は専門的な部分まで調べられるようになりましたが、具体的な内容まで調べるには時間や手間がかかります。

マネーキャリアを利用する主なメリットについては以下の4点が挙げられます。無料相談を利用するか悩んでいる方は参考にしてみてください。

メリット1：自分自身が納得できるまで何度でも相談できる

メリット2：専門的な知識やノウハウを持っているファイナンシャルプランナーと提携している

メリット3：数多くの保険商品から合っているものを提案してくれる

メリット4：これまでにも数多くの相談事例がある

マネーキャリアが提供しているような無料相談を利用することに対してハードルが高いと感じる方もいるかもしれませんが、実際には具体的な相談内容が決まっている方から漠然とした内容しか決まっていない方まで誰でも気軽に利用可能です。

具体的なメリットの内容についても解説するので、これからマネーキャリアを利用するか考えている方は把握しておきましょう。

マネーキャリアのメリット1：自分自身が納得できるまで何度でも相談できる

マネーキャリアでは自分自身が納得できるまで何度でも相談できるのが魅力であり、納得できるまで何回相談しても相談料などはかかりません。保険相談窓口によっては有料のケースもありますが、保険相談をする際は多くの方が一度の相談で終わらず複数回相談を重ねるのが一般的です。また、2回目以降も同じファイナンシャルプランナーと相談したいと考えるのは自然なことで、お互いに信頼関係を築いてから保険契約などをしたいと考える方も少なくありません。

そもそも保険相談に関しては初回から契約できないケースも多く、相談回数を重ねながら各種必要書類などをそろえていく必要があります。仮に今すぐにでも保険契約したいと考えている場合、初回予約時にその旨を伝えて必要書類の確認もしておきましょう。また、同じ保険商品なら保険会社と直接契約しても保険代理店と契約しても保険料は変わらないため、自分が納得できるまで相談することが大事です。

また、保険はライフスタイルや家族構成などに合わせながら新規契約・見直し契約なども重要なので、定期的に相談して保障内容が自分に合っているか判断する必要があります。

マネーキャリアのメリット2：専門的な知識やノウハウを持っているファイナンシャルプランナーと提携している

マネーキャリアに相談する最も大きなメリットともいえるのが、専門的な知識やノウハウを持っているファイナンシャルプランナーと提携している点です。どのような相談内容でもそれぞれの専門分野に特化したファイナンシャルプランナーに相談できるため、一人ひとりが抱えている悩みに親身になってアドバイスしてくれます。また、マネーキャリアでは独自のスコアロジックでファイナンシャルプランナーを評価しており、スコアの低いファイナンシャルプランナーは対応しないため、安心して相談することができます。

マネーキャリアは70社以上の金融コンサルタント会社と提携していて、その中でも専門性と満足度を兼ね備えたファイナンシャルプランナーのみが相談に対応してくれます。質の高いファイナンシャルプランナーに相談したいと考えている場合、マネーキャリアで相談をするのはおすすめといえます。また、女性のファイナンシャルプランナーも多数在籍しているため、同性に相談したいと考えている女性の方でも安心して利用できます。

マネーキャリアのメリット3：数多くの保険商品から合っているものを提案してくれる

数多くの保険商品から一人ひとりに合っているものを提案してくれるため、どのようにして保険を選べばいいか悩んでいる方でもアドバイスされた内容を参考に検討することができます。一口に保険といっても世の中にはさまざまな保険商品が存在しており、同じ保険商品でもオプションや保証内容次第でかなり変わります。一人ひとりに合わせた内容にカスタマイズできるものも少なくありません。保険商品の中には入院や死亡したときに保障してくれる生命保険、子どもが成長した際に教育資金として利用できる学資保険など、さまざまな種類があります。

保険には主に「掛け捨て型」と「貯蓄型」の2種類がありますが、一般的には掛け捨て型のほうが比較的保険料が安い傾向にあり、貯蓄型は老後やライフイベントを見据えて積み立てる保険となります。どちらにもそれぞれのメリット・デメリットがあるので、専門的な知識やノウハウを持っているファイナンシャルプランナーと相談しながら決めるのがおすすめです。

すべての保険商品は互いに差別化するために細かい内容まで決められるため、内容については自分で納得できてから契約するようにしましょう。

マネーキャリアのメリット4：これまでにも数多くの相談事例がある

マネーキャリアでは本人が置かれている状況などに合わせながら対応してくれますが、現在の状況以外にも将来的に発生する問題なども視野に入れて考える必要があります。相談できる内容も保険を始めとしてライフプラン相談など多岐にわたるため、将来的なライフプランニングなどもアドバイスしてもらえます。これまでにマネーキャリアに相談した方からの満足度も高く、どこに相談するべきか迷っている方は数多くの相談事例を持っているマネーキャリアに相談してみましょう。

人生において保険は万が一の事態に備える大きな役割を持っていますが、保険以外にもさまざまな方面から対策しなければいけません。例えば、子どもがいる場合には将来的に大学まで進学すると仮定して、学資保険をどれくらい用意するかも判断する必要があります。

一人ひとりのライフスタイルや考え方などに合わせて将来的に必要となる対策を数多く提案してきた実績があるからこそ、豊富な経験やノウハウが蓄積されているのがマネーキャリアの魅力です。

マネーキャリアを利用するデメリット

マネーキャリアは納得するまで何度でも無料相談が利用できるなどのメリットがありますが、同時にいくつかデメリットがあるということも事前に把握しておかなければいけません。デメリットについて把握できていない状態で利用すると、思わぬトラブルや問題につながる可能性も考えられます。トラブルや問題を回避するためにもデメリットについて理解して、どうすれば効果的に利用できるか考えることが大切です。

マネーキャリアを利用するデメリットとしては、以下が挙げられます。

デメリット1：ファイナンシャルプランナーと予定が合わない可能性がある

デメリット2：紹介される商品などが偏るケースも考えられる

デメリット3：すべての保険商品を取り扱っているわけではない

デメリット4：相談する前にはある程度は相談内容を考える必要がある

マネーキャリアを利用する際にはメリット部分だけに注目して考えるのではなく、メリット・デメリットのバランスについて考えながら判断する必要があります。それぞれのデメリットについて解説するので、気になる方は参考にしてみてください。

マネーキャリアのデメリット1：ファイナンシャルプランナーと予定が合わない可能性がある

自分が相談しようと考えている内容次第では、ファイナンシャルプランナーと予定が合わない場合があります。担当するファイナンシャルプランナーごとに専門分野が異なるため、相談内容によっては担当できるファイナンシャルプランナーが少ない可能性もあります。ファイナンシャルプランナーの予定が空いていれば即時相談も可能ですが、年末年始やお盆などの時期は比較的予約が混み合う傾向にあります。

また、ファイナンシャルプランナーと相談しながら保険契約などを視野に入れて考えている場合、複数回相談しながら進めるケースが一般的です。あまり急いでいない内容であれば時間をかけながら進めたほうがリスクは低いですが、今すぐにでも保険契約を含めた決定をしたいと考えている場合は多少リスクが高くなるかもしれません。どうしても予定が合わなくて進められない場合、担当ファイナンシャルプランナーを変更するのも方法として挙げられます。

マネーキャリアのデメリット2：紹介される商品などが偏るケースも考えられる

マネーキャリアを始めとする保険相談窓口は、保険契約などが成立した際に保険会社や金融機関から手数料をもらうことで経営が成り立っていることが多いです。

具体的にどれくらいの手数料が保険会社や金融機関から支払われるかについては契約した保険商品や保険内容によって異なり、手数料の内訳についても公表されていないため、場合によっては手数料が高い保険商品などを中心に紹介される可能性も考えられます。

マネーキャリアでは原則として一人ひとりに合っている商品を紹介してくれますが、本当にそれが自分自身のライフスタイルや家族構成・考え方と合っているかについては自身で判断する必要があります。そのため、ファイナンシャルプランナーから提案されたからとそのままうのみにせず、ある程度は自分で保障内容などについて調べる必要があります。複数商品が提案された際にもそれぞれを比較して、保険料と保障内容のバランスが取れているものを選ぶようにしましょう。

マネーキャリアのデメリット3：すべての保険商品を取り扱っているわけではない

マネーキャリアでは幅広い保険会社と保険商品を取り扱っているのが魅力ですが、すべての商品を取り扱っているわけではないので注意が必要です。

取り扱っていない保険会社や保険商品の中に、さらに自分に合っている保険がある可能性もあるため、本当に自分自身にとって最適なものが提案されているかの判断は難しいです。しかし、自分自身で保険商品などについて調べるのは手間や負担がかかるので、スムーズに探すためにはマネーキャリアを利用するのが効率的といえます。

保険商品はライフスタイルや家族構成・考え方に合わせて選ぶ必要があるため、専門的な知識やノウハウを持っているマネーキャリアのファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめです。また、保険契約についてわからない点や気になる点については気軽に質問できるので、相談を重ねながらマネーキャリアで取り扱っている保険商品の中から自分に合ったものを選択するとよいでしょう。

マネーキャリアのデメリット4：相談する前にはある程度は内容を考える必要がある

スムーズな相談をするためにはある程度の内容について考えておく必要があります。

マネーキャリアでは幅広い相談内容に対応しているため相談する内容については漠然としていてもあまり問題はないですが、例えば、「子どもの将来が不安」「将来のライフイベントへの備え方が知りたい」などの漠然とした悩みでもいいので、話す内容を事前に考えておくとスムーズに相談することができます。漠然とした内容でも事前に決めておかないとファイナンシャルプランナーも具体的なアドバイスができないため、現在抱えている不安についてはある程度まとめておくとよいでしょう。

保険について相談する場合でも自分が病気になったときの保険が知りたい、がんになった際に備えられる保険が知りたいなどの内容が挙げられます。ざっくりとした内容だけでも決めておけば、ファイナンシャルプランナーが専門的な知識やノウハウを生かして具体的なアドバイスをしてくれるので、効率的に相談することができます。

マネーキャリアがおすすめの方

マネーキャリアがおすすめの方は専門的な知識やノウハウを持っておらず、具体的にどのように保険商品を選べばいいかわからない方です。また、保険商品以外にもライフプラン相談やお金の基礎知識についても知りたい場合、さまざまなサービスを提供しているマネーキャリアは適しているといえます。

提携しているファイナンシャルプランナーも厳選された専門家ばかりなので、豊富な経験を生かして一人ひとりに合った提案が可能です。女性ファイナンシャルプランナーも多数在籍しているため、男性ファイナンシャルプランナーには相談しにくい内容でも気軽に相談できるのも魅力でしょう。

普段仕事が忙しくてなかなかまとまった時間が取れない場合でも、時間や場所を選ばずにZOOMアプリなどを活用してオンライン相談もできます。一人ひとりに合わせながら最適な相談環境を提供してくれるため、一から親身になって相談に乗ってくれる無料相談を希望している方にはおすすめです。

マネーキャリアがおすすめできない方

マネーキャリアは一人ひとりの状況に合わせて丁寧な相談・アドバイスをしていますが、どうしてもおすすめできないケースもいくつか考えられます。例えば、自分自身で専門的な知識やノウハウを持っている、利用する保険商品などについてこだわりがある場合は、自分で資料請求や保険契約をしたほうがスムーズかもしれません。

また、マネーキャリアはオンラインと訪問相談が主な相談方法となるため、実際に店舗で直接相談したいと考えている方には合わない可能性が考えられます。仕事やプライベートで忙しく具体的に空いている時間がわからない場合に、隙間時間にふらっと店舗に立ち寄って相談する、ということができません。ZOOMアプリなどによるオンライン面談でも訪問による面談でも、日時については予約する必要があるので、時間を決めたくないと考えている方にはおすすめできないといえます。

マネーキャリアへの無料相談の流れ

マネーキャリアへの無料相談の流れはとてもシンプルで、日常的にスマホやパソコンを使用している方なら気軽に利用できるのもポイントです。

マネーキャリアへの無料相談の流れとしては、以下の3ステップになります。

STEP1.公式サイトの予約フォームから入力

STEP2.LINEで相談予約

STEP3.希望した日時に相談する

基本的な流れとしてはこのようになりますが、具体的な相談内容や相談日時についてはLINEで相談する際に決定します。LINEでのやり取りがスムーズに進むように配慮されているため、LINEが苦手な方でも安心して利用できます。

注意点としては相談しようとしている内容や日時によっては予約まで少し時間がかかる場合があり、専門のファイナンシャルプランナーに空きがあるかわからないという点です。

そのため、できるかぎり早いタイミングで予約を入れておくことが大事なのと、一度無料相談が完了した際には次回予約についてもその場で相談するなどの対策が必要です。

他にも、一度日時が決定した後に急用などで変更が必要になった際には、連絡をして予定の組み直しなどをする必要もあります。

マネーキャリアのよくある質問

マネーキャリアはこれまで数多くの方に利用されてきた実績があるだけでなく、顧客満足度も高いです。しかし、マネーキャリアを利用するにあたってさまざまな疑問点が出てくるのも自然なことです。

ここではマネーキャリアに多く寄せられているよくある質問について、以下の4つを紹介します。

質問1：漠然とした悩みでも大丈夫？

質問2：専門的な知識やノウハウがなくても大丈夫？

質問3：相談時に用意しておくべき書類はある？

質問4：具体的にはどんな相談ができる？

それぞれの回答ついてまとめていきますので、少しでも気になる方は参考にしてみてください。

マネーキャリアのよくある質問1：漠然とした悩みでも大丈夫？

ファイナンシャルプランナーに相談する際には細かい部分まで相談内容を決めておくべきだと考えている方もいますが、実際にはなんとなく将来に不安を抱えているから相談したい程度の漠然とした悩みでも問題はありません。

具体的な悩みの内容まで自分で理解できている方は少ないですし、そもそも細かい部分まで把握できている方は自分自身で調べて判断できる傾向にあります。また、自分が抱えている悩み以外にも、相談していく中で他にも解決するべき問題が出てくるケースも珍しくありません。

漠然とした悩みでもファイナンシャルプランナーに相談すると少しずつ明確になるため、最終的にどうすれば問題が解決できるかについてもアドバイスしてもらえます。

マネーキャリアのよくある質問2：専門的な知識やノウハウがなくても大丈夫？

専門的な知識やノウハウがなくてもファイナンシャルプランナーが一緒に悩みを解決してくれるので問題ありません。

マネーキャリアではサポートしている内容が多岐にわたるため、保険相談以外にも気になっていることはどのような内容でも相談できます。初回相談は平均1時間程度になるケースが多いので、ゆっくりと時間を確保しながら質問することが可能です。

ファイナンシャルプランナーは金融関係の専門的な知識やノウハウを豊富に持っているだけでなく、マネーキャリアで提携しているファイナンシャルプランナーは高い能力を持っている専門家ばかりです。総合的な金融知識を持っているファイナンシャルプランナーが、悩みを解決できるように一緒に進めてくれるので、安心して相談することができます。

マネーキャリアのよくある質問3：相談時に用意しておくべき書類はある？

オンライン面談でも訪問面談でも特別な書類を用意しなくても相談はできますが、効率的に相談するためにはある程度書類を用意しておくとスムーズです。用意しておくべき書類は相談内容によって異なるため、気になる場合は先に担当のファイナンシャルプランナーに確認しておくとよいでしょう。

例えば、保険相談をする際にはすでに加入している保険書類を用意したり、ライフプランニングについて相談したい場合は家計簿を用意したりします。

特に2回目以降の相談では具体的な内容を詰めていくので、事前の書類準備は重要となります。

マネーキャリアのよくある質問4：具体的にどんな相談ができる？

マネーキャリアで受け付けている相談内容については多岐にわたり、将来のことやお金に関する内容であればなんでも相談できます。

具体的な内容として挙げられるのは「ライフプランニング」「NISA・資産形成」「保険の見直し」「住宅購入・住宅ローン」「家計の見直し相談」「老後資金・教育資金の準備」などです。相談する担当専門家のプロフィールは面談前に送付されるため、事前に確認することができます。希望する場合は相談前の担当者変更も可能です。

マネーキャリアでは一人ひとりが抱えている問題を解決できるように総合的なサポートをしているため、どのような内容でも一度相談することがおすすめです。

マネーキャリアまとめ

保険は自身のライフスタイルや家族構成などに合わせながら選ぶ必要があるため、マネーキャリアの無料相談は専門的な知識やノウハウを持っていない方には特におすすめです。

注意点としては、独身時代や子どもが小さいときに契約した保険を一生涯続けるのではなく、ライフステージの変化などに合わせながら見直しをする必要があるという点です。

マネーキャリアは専門的な知識やノウハウを生かしながら一人ひとりに合った保険商品を紹介してくれるため、保険についてわからない場合は、専門のファイナンシャルプランナーと相談しながら具体的な方向性について決めていくとよいでしょう。

出典

マネーキャリア

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部