良い借金、悪い借金って何？それぞれの違いと具体例とは？

配信日: 2022.12.28 更新日: 2025.09.26

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借金は「良い借金」と「悪い借金」の2種類に分類できますが、具体的に、どのような借金が「良い借金」で、どのような借金が「悪い借金」なのでしょうか？

本記事では、借金の具体例を紹介するとともに、なぜその借金が良いのか、もしくは悪いのか、その理由も解説していきます。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 良い借金、悪い借金の定義
2 借金に関する意識調査
3 良い借金と悪い借金を1つずつ解説
4 まとめ

良い借金、悪い借金の定義

先ほど、借金は「良い借金」と「悪い借金」の2種類に分類できるとお伝えしましたが、借金は本人の考え方が投影されるものなので、「絶対的に良い借金」と「絶対的に悪い借金」を明確に定義するのは難しいといえます。

周囲が「その借金はしないほうがいい」と助言しても、本人的に後悔がなければ、必ずしも悪い借金とは限らないからです。

ただし、本人の思慮が浅かったり、借金をした後で「こんなはずじゃなかった……」と思うようであれば、それは一般的に悪い借金と考えてよいでしょう。

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更新日:2025.12.05

借金に関する意識調査

派遣・パート・アルバイト求人情報サイト「Biz Hits Work」などを運営する株式会社ビズヒッツが、社会人になってからお金を借りた経験がある500人を対象に、2021年2月、「借金に関する意識調査」を実施しました。ランキング結果の1位〜5位は以下です。

1.生活費の工面
2.住宅・車の購入やリフォーム
3.買い物
4.遊興費・交際費・趣味
5.新生活の準備・引っ越し

なお、6位以降にはギャンブル、クレジットカードの支払いなどがみられました。

1つずつみていきましょう。

良い借金と悪い借金を1つずつ解説

1位の生活費の工面ですが、生活費が足りなくなった理由が一時的なものであり、計画的に返済できるのであれば、良い借金といえます。

逆に、浪費などが理由であれば、今後も借金が増える可能性が高いため、悪い借金と考えられるでしょう。

2位の住宅・車の購入やリフォームに関しても、計画的な借り入れであり、生活に必要と判断していれば良い借金です。

逆に身の丈以上の生活のために車が欲しいなど、返済を考えずにローンを組む場合は、悪い借金と考えられます。

3位の買い物、4位の遊興費・交際費・趣味は内容によります。どうしても生活に必要なものだったり、自己投資につながるものであれば、計画的に返済できる限り、良い借金に含まれます。

逆に、「なんであんなことにお金を遣ったのだろう……」と後悔し、手元に何も残っていないと感じるようであれば悪い借金です。

5位の新生活の準備・引っ越しは、基本的に良い借金です。ただし身の丈以上の新居だったり、高額な家具や家電をそろえたりと、その後に返済が厳しくなるようであれば悪い借金と考えられます。

なお、6位以降のギャンブルは良い借金といえません。一般的にギャンブルで勝ち続けるのは難しく、衝動的に行動した結果、「また使ってしまった……」と後悔するケースが多いからです。

クレジットカードの支払いのための借金に関しては、悪い借金を超えて、危ない借金と判断できます。

例えば、1枚目のカードの支払いが厳しくて、別なカードで返済をしているなどのパターンです。この状況になると、多重債務に陥るリスクがあります。

もちろん、カード発行や借り入れには審査があるので、簡単に借りられるわけではありませんが、それでも注意が必要です。

最後に、利息についても事前に考えることが大切です。利息が高ければ返済に行き詰まったり、なかなか元本が減らない可能性があったりするので、事前に確認してください。