「もう返せない…」借金問題から脱出するために必要なこと！借金返済方法を解説

ローンやクレジットカードなどを利用していて、気がつくと、毎月の支払いが大きな負担になっていて、思わず、新たに借金をしてしまった、という方は少なくないのではないでしょうか。
 
借金の返済を先延ばしにすると、利息がどんどん膨れあがってしまいますので、できるだけ早めに対処するようにしましょう。今回は、借金問題から脱出するために必要なことについて、紹介していきます。

借金がかさんでしまう人の特徴とは？

借金がかさんでしまう人には、共通して、ローンやリボ払いを計画的に利用していないという特徴があります。毎月の支払い額が一定になっていることにより、使いすぎている状況に気づかないといったケースが考えられるため、注意が必要です。
 

クレジットカードでリボ払いを無計画に使用する

クレジットカードの支払いには、リボ払いという、毎月の返済金額を一定にする方法があります。どれだけ使っても、毎月同じ金額での支払いになるため、気がついたら、100万円以上もカードで買い物をしてしまった、という状況にもなりかねません。無計画にリボ払いを利用している方の多くは、借金問題を抱えてしまいがちです。
 

複数のローンを契約して起こる借金

マイカーローンや住宅ローンなど、大きな買い物で多重にローンを契約すると、借り入れ金額はその分多くなってしまいます。
 
借金を問題なく返済できる人は、ローンを組んだとしても、自分の生活に負担がかからないように、返済計画を立てられます。借金を抱えてしまう人は、大きな買い物をする際に、一つひとつの支払いのみで判断しがちです。複数のローンによる合計出費で考えていないため、想像以上の支払い額になるのです。
 

借金が返済できないとどうなる？

自力での借金返済が難しい場合は、弁護士と相談して債務整理を行う方法と、自己破産をする方法の、二つの選択肢があります。どちらを選んだほうがよいかは、自身の状況に合わせて判断しましょう。
 

債務整理を行う

債務整理は、債権者と交渉して、利息などの負担を下げてもらう方法です。無理なく元金を返済するために直接交渉しますので、応じてもらえるかどうかは、相手次第です。同意してもらえない場合は、軽減することができません。
 
しかし、裁判所などの手続きが不要ですので、比較的交渉を進めやすい点が特徴です。
 

自己破産をする

裁判所に申し立てて、返済義務を免除してもらうことが自己破産です。借金の返済自体は全て免除されますが、持ち家や自家用車などの高額な資産は没収となるため、それらを所有している場合には、注意が必要です。
 

自力で返済を進める際のポイント

借金が増えてしまったら、債務整理や自己破産を選択するまえに、まずは落ち着いて、借金総額を把握することから始めましょう。問題を正しく認識してから、自分にとって無理がない返済計画を立てることが重要です。
 

借金の総額を把握する

複数のローンやクレジットカードの支払いがある場合、それぞれの借り入れ先で、どの程度の返済金額が残っているのかを確認しましょう。総額以外にも、利率や返済期限も確認して、毎月の負担額を具体的に計算します。
 

明確な返済計画を立てる

毎月の出費が把握できたのならば、無理なく返済できる方法を考えます。今の収入だけでは厳しいのならば、副業などで収入を増やすとか、通信料などの固定費を見直すなどの節約も実施して、少しでも返済に充てられるように工夫しましょう。
 
臨時収入など、少し多めにお金が入った場合は、なるべく早めに完済できるように、繰り上げ返済を行うことをおすすめします。早く返済することで、金利や手数料が抑えられます。
 

おまとめローンなどを利用する

カードローンの中には、おまとめローンという商品が存在します。複数の債権者からお金を借りている場合、おまとめローンを利用することで、支払い先を一本化できるというものです。借り入れ先が1カ所になりますので、利息の管理や、返済の負担を減らすことができます。
 

借金が増えても落ち着いて対処しよう

借金が増えてしまっても、慌てて自己破産などを選択するのではなく、まずは、どの程度の返済金額なのかを把握することが大切です。
 
トータルの返済金額と、毎月の負担金額を確認して、自分に合った返済方法を選択することで、負担を減らしつつ、確実に返済していきましょう。
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー