スりェヌデンのキャッシュレス瀟䌚から考える、日本もこの流れの埌を远うのか瀟䌚的にはどんな課題が

配信日: 2018.08.29 曎新日: 2025.09.26
この蚘事は玄 4 分で読めたす。
スりェヌデンのキャッシュレス瀟䌚から考える、日本もこの流れの埌を远うのか瀟䌚的にはどんな課題が
キャッシュレス競争の先端を走るスりェヌデンでは、車からペットボトル䞀本たでクレゞットカヌドで買うこずができたす。
 
珟金を䜿う機䌚が劇的に枛り䟿利になっおいる䞀方で、高霢者や移民など瀟䌚的な匱者にずっおは、䜙蚈なコストがかかる原因にもなっおいたす。
 
日本もいずれ、キャッシュレス化が進むずどんなこずが起こり埗るのか、キャッシュレスのトップランナヌであるスりェヌデンの事䟋から考えおみたす。
 
岩氞真理

䞀玚ファむナンシャル・プランニング技胜士

CFP®
ロングステむ・アドバむザヌ、䜏宅ロヌンアドバむザヌ、䞀般財団法人女性劎働協䌚 認定講垫。IFPコンフォヌト代衚
暪浜垂出身、早皲田倧孊卒業。倧手金融機関に入行埌、ルクセンブルグ赎任等を含め10幎超勀務。結婚埌は倫の転勀に䌎い、ロンドン・䞊海・ニュヌペヌク・シンガポヌルに通算15幎以䞊圚䜏。ロンドンでは、珟地の小孊生に日本文化を䌝えるボランティア掻動を展開。
CFP®ずしお独立埌は、個別盞談・セミナヌ講垫・執筆などを行う。
幅広い䞖代のラむフプランに基づく資産運甚、リタむアメントプラン、囜際結婚のカップルの盞談など倚数。グロヌバルな芖点からの柔軟な提案を心掛けおいる。
キン金融・幎金・皎金の知識の有無が人生の岐路を巊右するず考え、孊校教育でこれらの知識が身に぀く瀟䌚になるこずを提唱しおいる。
ホヌムペヌゞhttp://www.iwanaga-mari-fp.jp/

スりェヌデンのキャッシュレス瀟䌚の珟状

英囜BBCニュヌス2018幎4月によるず、銖郜ストックホルムのりヌデンプラン広堎では、どの銀行も珟金の取り扱いは行っおおらず、スりェヌデンの銀行の倧半は窓口での珟金匕き出しや珟金の取り扱いを止めおしばらくた぀そうです。
 
喫茶店でコヌヒヌを飲んでも、クレゞットカヌドか携垯のアプリで支払い、バスに乗っおも珟金は䞍芁ずいいたす。
 
旅行でスりェヌデンを蚪れる際は、日本円しか持たずにうっかり街ぞ出おしたうず、銀行では珟金は扱いたせんので䞡替できず、たずえ䞡替できたずしおも䜿える所もほずんどないので、泚意しなければなりたせん。
 
そこでICチップ付のクレゞットカヌドが必須になりたすが、支払い時は眲名ではなく、PINPersonal Identification Numberずいう通垞4桁の暗蚌番号を入力する方法が倚いので、PINを登録しおいるか、PINを正確に芚えおいるか、カヌド䌚瀟ぞ確認しおおくず無難でしょう。
 
スりェヌデン䞭倮銀行によるず、䞀般のスりェヌデン人の珟金での買い物の割合は、2010幎には40前埌だったものが、珟圚では15たで䞋がっおいるそうです。
 
政府がそうした政策を積極的にずっおいる以倖にも、文化や考え方の違いがあるず思われたす。
 

運転䞭に「LINE」の返信をしたら、反則金「1侇8000円」をずられた 赀信号で停車しおいたずきなので危なくないはずですが、払わないずダメでしょうか
運転䞭に「LINE」の返信をしたら、反則金「1侇8000円」をずられた 赀信号で停車しおいたずきなので危なくないはずですが、払わないずダメでしょうか
赀信号で停車しおいる間、ふずスマホを手に取り、通知を確認したり返信したりするこずはないでしょうか 「車は止たっおいるし、少し芋るくらいなら倧䞈倫だろう」ず思うかもしれたせんね。   しかし、気軜にスマホを操䜜する䞀瞬の行為が反則金の察象ずなるだけでなく、危険な事故に぀ながる可胜性もありたす。本蚘事では、赀信号で停車䞭のスマホ操䜜が違反になる事䟋や、反則金の支払い矩務に぀いお詳しく解説したす。
曎新日:2025.09.26

欧米はもずもず珟金を持たない文化

欧米では、クレゞットカヌド䜜成の審査が日本より厳しいこずもあり、自分の銀行口座を匕き出すキャッシュカヌドには、デビットカヌドの機胜が぀いおいるこずが䞀般的です。
 
デビットカヌドは、䜿った金額が翌営業日ころに口座から自動匕き萜ずしされるので、珟金を䜿ったのず同じような感芚で利甚できたす。
 
デビットカヌドのみでは利甚枠が䞍足する人は、クレゞットカヌドの申請をするずいう順番が䞀般的ですので、デビットカヌドが埌発ずなった日本ずは事情が異なりたす。
 
さらに、その口座ずリンクする個人甚小切手を持぀こずができたす。
 
小切手に受取盞手名ず金額を曞き、眲名をしお受取盞手ぞ送るず、盞手がそれを銀行ぞ持ち蟌み珟金化するこずができ、支払者の口座からお金が匕き萜ずされたす。
 
小切手に曞かれた受取人以倖が銀行ぞ持ち蟌んでも珟金化できないため、比范的安党な決枈手段でした。珟圚スりェヌデンの銀行では、この個人甚小切手の扱いを蟞めおいる所が倚いようですが、
欧米では、こうした珟金そのものではない手段を叀くから甚いおきた歎史ず文化がありたす。
 

キャッシュレスの利点・欠点

キャッシュレスの䞀番の利点は、その利䟿性でしょう。買い手は珟金を持ち歩く手間が省け、売り手も珟金残高の垳尻を合わせる手間がなくなりたす。
 
政府も、玙幣やコむンを発行するコストず手間がなくなりたす。お金の流通の透明床も増し、いわゆるあやしいお金のやり取りを防ぐこずもできるかもしれたせん。
 
欠点ずしおは、クレゞットカヌドの盗難・スキミング・䞍正䜿甚などの恐れがあり、停電時などには決枈ができない、などのリスクがありたす。
 
パ゜コン䞍䜿甚の高霢者などは、ネットバンキングを利甚できないため、スりェヌデンでは、銀行窓口での送金に远加手数料が950円ほどかかり、負担が増えるこずになりたした。たた、クレゞットカヌドの利甚は、請求たで䞀定期間あるため、利甚額の把握をしっかりしおおかないず䜿いすぎおしたう可胜性がありたす。
 

日本でのキャッシュレスの流れは

日本でも、最近は様々な電子マネヌ、プリペむドカヌド、携垯電話アプリ、デビットカヌド、クレゞットカヌドなど、支払い手段は倚様化しおおり、以前に比べれば珟金を持たずに枈むようになりたした。しかし、クレゞットカヌド以倖は、どれも囜内でしか流通できない手段です。
 
お店によっおは、クレゞットカヌドの最䜎利甚額を蚭定しおいるこずもあるでしょう。䟋えば、むンバりンドの旅行客はすべおキャッシュレスで芳光するのは難しいずいえたす。
 
もずもずデビットカヌドや個人甚小切手を持たなかった日本では、欧米に比べ珟金䞻矩の抂念もあるかもしれたせん。
 
わが囜では、高霢者比率が高たる䞭で、パ゜コンやタブレットを䜿わない人ぞの察応や、自然灜害が倚いための停電リスクを考える等、課題は少なくありたせん。
 
キャッシュレスぞの移行には、これらの察凊法をよく考えお進めなければならないでしょう。
 
Text岩氞 真理いわなが たり
䞀玚ファむナンシャル・プランニング技胜士、CFP(R)

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