奨学金を返済しながら「家賃9万円」の1LDKに住んでいる独身です。手取りは25万円ですが、親から「身の丈に合っていない」と言われました…家賃は手取りの“何割”が理想なのですか？
本記事では、手取りと家賃のバランスを考える際の基本的な考え方や、奨学金返済との兼ね合い、家計を見直すための選択肢について解説しています。
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目次
家賃は手取りの3割？ 今どきの「適正ライン」
「家賃は手取りの◯割が目安」といった情報はよく耳にしますが、具体的にどの程度が無理のない水準なのか、改めて確認しておきましょう。
家賃の目安としてよくいわれるのが「手取りの3割以内」です。例えば手取り25万円なら、上限はおおよそ7万5000円ということになります。ただし、家計のゆとりを重視する最近の傾向では「2.5割（約6万2500円）」を理想とする声も増えています。
家賃が高すぎると、生活費を切り詰める必要が出てきたり、貯蓄や趣味に回せるお金が少なくなってしまったりします。引っ越し後に「こんなはずじゃなかった……」と後悔しないためにも、まずは「家賃＝手取りの25〜30％」という基本を押さえておくことが大切です。
奨学金を返済中なら「家賃＋返済」で何％に収める？
奨学金を返している場合は、「家賃」だけでなく「返済額」も含めた“固定支出”を見ていく必要があります。こうした支出の合計が、手取りの何％を占めているかを表すのが「返済負担率」です。
一般的に、住宅ローンなどの審査では「返済負担率が25％以内」が目安であり、望ましいとされています。つまり、家賃と奨学金の合計が手取りの4分の1程度に収まっていれば、無理のない暮らしができるとされているのです。
例えば、月々の奨学金返済額が1万3000円だった場合、手取り25万円のうち25％にあたる6万2500円からその金額を差し引くと、「家賃の理想上限」は約5万〜5万5000円となります。
これより高い家賃に住む場合は、貯金が難しくなったり、急な出費に対応できなかったりするリスクが高まるため注意が必要です。
手取り25万円・家賃9万円の家計シミュレーション
ここで、実際に「手取り25万円・家賃9万円・奨学金月1万3000円」というケースを想定して、月々の家計をシミュレーションしてみましょう。
まず、家賃と奨学金をあわせた固定費は10万3000円。手取りの41％以上を占めています。残りは14万7000円となり、そこから生活費をやりくりすることになります。
2024年の総務省統計局「家計調査（家計収支編）」によると、単身世帯における1ヶ月の消費支出は平均で16万9547円です。費目別の支出は以下のようになっています。
●食費：約4万8000円
●光熱・水道：1万3000円前後
●交通・通信：2万円前後
●教養娯楽：2万円前後
これらの主要な支出だけでも合計約10万2000円となり、残りは4万5000円ほどです。ここからさらに、被服費や保健医療費、その他の交際費などを支払うと、手元に残るお金はかなり少なくなります。
急な出費や冠婚葬祭、年1回の賃貸更新料（家賃1ヶ月分）などを考慮すると、月によっては赤字になる可能性も十分にあるでしょう。
生活の質を下げずに負担を軽くする3つの選択肢
もし、現状の家計を「やっぱり少し厳しいな」と感じるのであれば、具体的なアクションを考えてみましょう。生活の満足度をなるべく下げずに、負担を軽くする方法はいくつかあります。
1. 家賃そのものを見直す
最も効果が大きいのは、やはり家賃の見直しです。とはいえ、すぐに引っ越すのは大変でしょう。まずは今の住まいの満足度を維持しながら家賃を下げられないか考えてみるのがおすすめです。
例えば、「急行は停まらないけれど、隣の駅にするだけで家賃が1万円下がる」「築年数を5年妥協すれば、同じ広さで安くなる」といったケースは比較的あります。
次の更新のタイミングなどを利用して、自分の「譲れない条件」と「妥協できる条件」を整理し、新しい物件を探してみるのも一つの手です。初期費用はかかりますが、長い目で見れば大きな節約につながるでしょう。
2. 家賃以外の「固定費」を削る
住む場所は変えたくない、という場合は、家賃以外の固定費に目を向けてみましょう。
特に効果的なのが「通信費」と「保険料」です。大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、スマホ代が月々5000円以上安くなることも珍しくありません。
また、社会人になった時にすすめられるがまま入った保険があれば、改めてチェックしてみましょう。保障内容が今の自分に本当に合っているかを見直すことで、保険料を抑えられる可能性があります。これらは一度手続きをすれば、節約効果がずっと続くのでおすすめです。
3. 収入を増やす
支出を減らすだけでなく、「収入を増やす」という視点も大切です。現在の会社で昇給を目指すのはもちろん、数時間から始められる副業に挑戦してみるのも良いでしょう。
最近では、スキルや経験を活かせるオンラインの仕事も増えています。月々1〜2万円でも収入が増えれば、奨学金の返済分をカバーでき、精神的な余裕が大きく変わるでしょう。
手取り25万円で家賃9万円はやや高め、見直しの余地あり
家賃の目安は「手取りの25〜30％」、さらに奨学金などの返済がある場合は、「家賃＋返済」で手取りの25％以内に収めるのが望ましいとされています。この基準に照らすと、手取り25万円で家賃9万円はやや負担が重く、見直す余地のある水準といえるでしょう。
ただし、「身の丈に合っているかどうか」は金額だけで決まるものではありません。駅近で通勤がしやすい、セキュリティや設備が整っているなど、家賃相応の価値を感じている場合は、その満足度も含めて判断することが大切です。
一方で、今後の貯蓄や急な出費への備えを考えると、固定費全体を見直したり、副収入を得たりするなど、無理のない範囲で“家計のゆとり”をつくる工夫も欠かせません。家賃は生活の土台となる支出だからこそ、自分にとってバランスの取れた金額かどうかを冷静に見極めていくことが大切でしょう。
出典
総務省統計局「家計調査（家計収支編）」2024年(令和６年)平均結果の概要
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー
