キャッシュレス決済っていろいろありますよね。便利さやポイント還元の面で、結局どれを使うのが一番いいの？ キャッシュレス決済の人気順は？

キャッシュレス決済が生活のなかに定着し、現金を使う機会が減ってきました。コンビニでもスーパーでもスマートフォン1台で支払いが完結し、ポイント還元やキャンペーンなどお得さも魅力です。
 
しかし、実際にどの決済を選ぶのが最も得なのか、どう使い分ければ家計にとって賢いのかなどについては、迷う人も多いのではないでしょうか。
 
本記事では、キャッシュレス決済の人気動向を整理しながら、生活者が損をしない選び方を考えます。

キャッシュレス決済の現状と人気動向

経済産業省が2025年3月31日に公表した、2024年のキャッシュレス決済比率の算出結果は、1位がクレジットカードで82.9％を占めています。2位はQR・バーコード決済が9.6％で、スマートフォン1台で支払いが完結する手軽さが支持されていると考えられます。
 
その次に電子マネーが4.4％、デビットカードが3.1％と続き、こちらは日常的に利用されており、特に交通機関や少額の支払いで活躍しています。
 
利用者の間では現金とキャッシュレスをうまく使い分けながら、ポイント還元や家計簿アプリを活用する人が増えています。お金の管理をしやすくする工夫として、複数の決済手段を取り入れる動きが広がっているようです。
 

還元とコスト、便利さのバランスが重要

お得そうと感じるポイント還元も、実は使い方次第です。キャンペーンや高還元率を理由に不要な買い物をすれば、結果的に支出が増えることもあります。
 
また、クレジットカードの年会費や、チャージ型決済の残高放置による機会損失など、見えにくいコストにも注意が必要です。支出額に対して実際どれほど得をしているのか、冷静に見極めましょう。
 
さらに、キャッシュレスは支払いがスムーズな反面、お金を使った実感が薄れやすい点も見逃せません。複数の決済手段を併用すると支出全体が把握しづらくなるため、明細確認や家計簿アプリを活用して定期的に見直すことが重要です。
 

決済手段ごとの特徴と賢い使い分け

キャッシュレス決済にはそれぞれに特徴があり、どれかひとつに絞るよりも、生活シーンに合わせて使い分けることをおすすめします。本章では主要な決済手段の性質を整理し、家計管理の観点から賢い組み合わせ方を考えてみましょう。
 
クレジットカードは、ポイントやマイルを効率的に貯められるうえ、高額支出や定期支払いに向いています。支払いが後日になるため、現金よりも使いすぎのリスクがありますが、利用明細で管理しやすい点は大きな利点です。
 
QR・バーコード決済は、スマートフォン1台で支払いが完結する手軽さが魅力です。小額支出やコンビニなどで活躍しますが、キャンペーン目当てで複数アプリを併用すると、支出の全体像が見えにくくなることがあります。
 
電子マネーやデビットカードは、支払いのたびに残高や口座から即時に引き落とされるため、使った金額を実感しやすく、日常の管理に向いています。ただし、チャージ残高を放置すると、思わぬ埋蔵金が発生しがちです。
 
このように決済手段には得意分野があります。例えば、固定費はクレジットカード、日常の少額支払いはQR決済、交通利用には電子マネーというように、生活シーンに合わせて組み合わせることで、支出の管理とポイント還元の両方を最大化できるでしょう。
 

自分の支出を見える化して賢くキャッシュレスを使おう

キャッシュレス決済の最適解は、人によって異なります。大切なのは、還元率の高さよりも「自分の生活パターンや支出傾向に合っているか」という視点です。
 
まずは、どの支払いにどの決済を使っているかを把握し、毎月の支出全体を見える化しましょう。そのうえで、利便性・コスト・安全性をバランスよく考慮し、自分に合った組み合わせを選ぶことが、キャッシュレス時代の賢いお金の使い方といえます。
 

出典

経済産業省 2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました
 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー