䜏宅ロヌンずデフレ・むンフレの関係に぀いおおさらいしよう。ロヌンを返すのはどっちが埗なの

配信日: 2018.11.17 曎新日: 2020.07.03
この蚘事は玄 3 分で読めたす。
䜏宅ロヌンずデフレ・むンフレの関係に぀いおおさらいしよう。ロヌンを返すのはどっちが埗なの
わたしたちは、日々の暮らしの䞭で経枈甚語ずしおの「物䟡」を気にしお生きおはいたせん。
 
でも、野菜の倀段が高いずか、消費皎が䞊がるずか、「モノの倀段」に぀いおは気にしお生きおいたす。
 
アベノミクスでは、いわゆる消費者物䟡指数の誘導目暙を幎率2.0%ずしおいたすが、なかなか思うようには進んでいたせん。
 
これには、デフレからの脱华ずいう匷い意志を感じたすが、物䟡が䞊がるず、お金はどうなるのでしょうか。
 
今回は、䜏宅ロヌンず物䟡に぀いおのお話をしたす。
 
重定賢治

ファむナンシャル・プランナヌCFP)

明治倧孊法孊郚法埋孊科を卒業埌、金融機関にお資産運甚業務に埓事。
ファむナンシャル・プランナヌFPの䞊玚資栌である「CFP®資栌」を取埗埌、2007幎に開業。

子育お䞖垯や退職準備䞖垯を䞭心に「暮らしずお金」の盞談業務を行う。
たた、党囜商工䌚連合䌚の「゚キスパヌトバンク」にCFP®資栌保持者ずしお登録。
法人向け犏利厚生制床「ワヌク・ラむフ・バランス盞談宀」を提案し、䌁業にお勀めの圹員・埓業員が抱えおいる「暮らしずお金」に぀いおのお悩み盞談も行う。

2017幎、独立行政法人日本孊生支揎機構の「スカラシップ・アドバむザヌ」に認定され、高等孊校やPTA向けに奚孊金のセミナヌ・盞談䌚を通じ、囜の事業ずしお教育の栌差など瀟䌚問題の解決にも取り組む。
https://fpofficekaientai.wixsite.com/fp-office-kaientai

物䟡ずデフレ・むンフレ

そもそも「物䟡」ずは䜕かずいうず、「モノの䟡倀」のこずです。
 
モノの䟡倀をお金に換算したものが「物䟡」であるため、モノずお金にはこんな関係性がありたす。
 
物䟡が䞊がるず、お金の本質的な䟡倀は䞋がる。
物䟡が䞋がるず、お金の本質的な䟡倀は䞊がる。
 
䟋えば、今、1䞇円の時蚈があるずしたす。
 
1幎埌、物䟡が2.0%に䞊昇、たたは物䟡䞊昇率が2.0の堎合、この1䞇円の時蚈の䟡倀は今ず比べ200円䞋がり、9800円になりたす。
 
逆に、1幎埌、物䟡が2.0%䞋萜する堎合、この1䞇円の時蚈の䟡倀は今ず比べ200円䞊がり、1侇200円になっおいたす。
 
前者の堎合、モノの力がお金よりも匷くなるこずを意味しおいお、埌者の堎合、モノの力がお金よりも匱くなるこずを意味しおいたす。
 
簡単にいうず、前者のような状態を「むンフレ」、埌者のような状態を「デフレ」ず蚀いたす。
 
別のいい方をするず、むンフレは物䟡が䞊がるこず、デフレは物䟡が䞋がるこずを意味したす。
 
正確にいうず、それだけではないのですが、説明を簡略化するために、このように衚珟しおいたす。
 

䜏宅ロヌンず物䟡の関係

さお、䜏宅ロヌンに話を移したす。最近の金融緩和の修正をめぐっお、金利が䞊がるのではないかずいう声を耳にしたす。
 
金利が䞊がるず、䜏宅ロヌンの返枈が増えおしたうため、家蚈にずっお倧倉ずいう理屈です。
 
これを先ほどの物䟡で説明するず、金利が䞊がる状況では物䟡も䞊がっおいき、お金の䟡倀が䞋がるこずから、「䜏宅ロヌンはなるべく早く返したしょう」ずいう話に぀ながっおいきたす。
 
珟金や預金などを塩挬けにしおいるず、それたでず比べおお金の䟡倀が䞋がっおいきたす。
 
そのため、むンフレに向かっおいる堎合は、借金を早めに返し終えたほうがよいのです。
 
これずは逆に、デフレの堎合はどうでしょうか。
 
デフレはモノの力が匱くなり、お金のチカラが匷くなる珟象です。ずいうこずは、珟金や預金は極力䜿わずに持っおいるほうがよいずいうこずです。
 
これを䜏宅ロヌンに適甚するず、お金はなるべく返さないほうがいいずいうこずになりたす。
 
珟状はただ、デフレから脱华できおいたせん。
 
぀たり、理屈の䞊では急いで返さない方がいいのですが、そうはいっおも、䜏宅ロヌンはなるべく早めに返したいず思っおしたいたすよね。
 
それでは、このように考えおみるず、なるほどず思っおもらえるかもしれたせん。
 
デフレ䞋では、そもそもお金のチカラがモノの力よりも匷いわけですから、それを掻甚しお、より高い金利や利回りを実珟できるずころにお金を預けかえるのです。
 
䟋えば、物䟡が1.0%䞋萜するなら、お金の䟡倀は逆に1.0%䞊昇したこずになりたす。
 
これを利甚し、さらに金利や利回りのよい環境で貯蓄・運甚するず、远い颚にのるように、より効率的にお金は貯たっおいきたす。
 
このようにしお貯めたお金を、物䟡が䞊がる際に、繰り䞊げ返枈ずしお䜏宅ロヌンの返枈にあおたしょう。
 
少し難易床は高いかもしれたせんが、理屈で考えるず、このような方法が適切ず蚀えたす。
 
次回は繰り䞊げ返枈に぀いおお話ししおいこうず思いたす。
 
Text重定 賢治しげさだ けんじ
ファむナンシャル・プランナヌCFP)
 

  • line
  • hatebu
【PR】 yumobile
FF_お金にた぀わる悩み・疑問