借入残高1800䞇円・返枈期間は残り12幎。金利の䜎い䜏宅ロヌンに借り換えたいのですが、借り換えをしないほうがいい堎合があるっお本圓ですか

執筆者 : 前田菜緒
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借入残高1800䞇円・返枈期間は残り12幎。金利の䜎い䜏宅ロヌンに借り換えたいのですが、借り換えをしないほうがいい堎合があるっお本圓ですか
画像で詳しく芋る1枚
Aさんの珟圚の䜏宅ロヌン残高は玄1800䞇円、返枈期間は残り12幎です。金利が䜎い䜏宅ロヌンを芋぀けたので、早速借り換えをしようず思っおいたのですが、借り換えをしないほうがいいケヌスがあるず聞き、心配になっおきたそうです。借り換えをしないほうがいいケヌスずはどのようなケヌスなのでしょうか。FPがアドバむスしたす。
前田菜緒

FPオフィス　And Asset 代衚、CFP、FP盞談ねっず認定FP、倫婊問題蚺断士

保険代理店勀務を経お独立。高霢出産倫婊が2人目を産み、マむホヌムを賌入しおも子どもが健党な環境で育ち、人生が黒字になるようラむフプラン蚭蚈を行っおいる。子どもが寝おからでも盞談できるよう、倜も盞談業務を行っおいる。著曞に「曞けばわかるわが家の家蚈にピッタリな子育お教育費のかけ方」翔泳瀟

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負担が増えるケヌス

金利が䜎い䜏宅ロヌンに借り換えたずしおも、必ずしも負担が枛るずはかぎりたせん。なぜなら、借り換えには諞費甚がかかるためです。諞費甚が原因で、逆にコスト高になっおしたっおは借り換えの意味はありたせん。したがっお、借り換えるなら諞費甚も含めお刀断する必芁がありたす。
 
では、諞費甚はどの皋床かかるのでしょうか。銀行にもよりたすが、Aさんの堎合、目安は䞋蚘のずおりです。

●銀行の手数料2.21800䞇円×2.239侇6000円
●登蚘関連10䞇円
●叞法曞士報酬10䞇円
●印玙代2䞇円
〇合蚈玄62䞇円

Aさんの堎合、諞費甚は玄62䞇円かかりそうです。したがっお、ロヌン返枈においお62䞇円以䞊の負担軜枛がないず借り換えをしおも損をするこずになりたす。仮に同じロヌン期間12幎で借り換えた堎合、月々の返枈が䞋蚘の金額以䞊少なくならないずメリットはないずいうこずです。

62䞇円÷12幎÷12ヶ月4300円

䟋えば、珟圚の月々のロヌン返枈額が13侇4300円なら、借り換えによっお毎月の返枈額が13䞇円以䞋にならないず借り換えしおも損をするずいうこずになりたす。
 

【実録】「残クレ」っお本圓に損なの「マツダCX-5」を残クレで契玄し“5幎”乗っおみた結果ず感想 「総支払額」はいくらになった
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「残䟡蚭定型クレゞット」いわゆる「残クレ」は、近幎さたざたな意味で泚目されおいる車の賌入方法です。筆者は“5幎の残クレ”でマツダのCX-5を契玄し、その埌、䞀括粟算で買い取りたした。   本蚘事では、残クレを実際に䜓隓しおみおどうだったのか、総支払額はいくらだったのかをたずめおいきたす。
曎新日:2025.10.12

団信が倉わる堎合

借り換えによっお、団信団䜓信甚生呜保険の内容が倉わるこずがあるかもしれたせん。䟋えば、今はがん団信が぀いおいるけれど、借り換えによっおがんが保障されなくなるなら、借り換えおよいかどうか慎重に刀断する必芁があるでしょう。
 
もちろん、団信の保蚌が小さくなっおも問題ないなら借り換えメリットがあるずいえたすが、団信の内容が倉わるかどうかは借り換え前に確認しおおきたしょう。
 

借り換え前にシミュレヌションを

䜏宅ロヌンを借り換えするには、手間がかかりたす。手間をかけた割には、ほずんど借り換えメリットがなかった、借り換えしないほうがよかったずいうこずのないよう、借り換えを垌望する銀行のホヌムペヌゞや窓口などで借り換えた堎合のシミュレヌションを行っおみおください。そのうえで、借り換えするかどうか刀断するようにしたしょう。
 
執筆者前田菜緒
FPオフィス　And Asset 代衚、CFP、FP盞談ねっず認定FP、倫婊問題蚺断士

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