りそな銀行の住宅ローン概要。金利・手数料・審査について解説[PR]

りそな銀行は住宅ローンなどの個人向けのサービスに力を入れている銀行です。ネット専用住宅ローンの取り扱いを始めるなど、他行との差別化を図ることで注目されています。
 
本記事では、そんなりそな銀行住宅ローンの概要や、金利・手数料・審査について解説していきます。

りそな銀行について

りそな銀行は、りそなホールディングスの中心となる都市銀行です。前身は大和銀行とあさひ銀行で、2003年に合併してりそな銀行となりました。

りそな銀行の住宅ローン概要

りそな銀行の住宅ローン概要については、以下のとおりになっています。

申し込み条件
以下の条件をすべて満たす方が対象となります。
1．借入時の年齢が満20歳以上満70歳未満の方で、最終ご返済時の年齢が満80歳未満の方
2．前年の税込年収が100万円以上の方
3．給与所得者の場合は、勤続年数1年以上の方、給与所得者以外の場合は、勤続または営業年数が3年以上の方
4．団体信用生命保険に加入できる方

資金使途
申込者本人が所有し、本人もしくは家族が居住することを前提とした

1．住宅の新築・購入資金
2．マンションの購入資金
3．住宅の増改築・修繕資金
4．中古住宅（マンションを含む）の購入資金
5．住宅用土地（建物建築計画のある場合）の購入資金

借入金額
50万円以上1億円以内（1万円単位）
ただし、次の1・2の範囲内となることに注意してください。

1．税込年収に占める年間元利金返済額の割合が、35%以内（返済額は他行からの借入れ分も含む）であること。この割合は、りそな銀行所定のルールにより算出されます

2．りそな銀行所定の保証会社が算出する担保価値の範囲内であること。

返済期間
1年以上35年以内（1年単位）。
ただし、借入当初「固定金利選択型」を選択した場合は固定金利選択型期間以上、35年以内（1年単位）となります。また、借入当初の1年間は元金の返済を据え置くことも可能です。

金利タイプ
借入当初に「変動金利型」または「固定金利選択型」の金利タイプいずれかを選択することができます。「固定金利選択型」の場合、りそな銀行所定の固定金利が固定金利特約期間（2年、3年、5年、7年、10年、15年または20年）の間適用されます。

返済方法
返済方法は「毎月元利均等返済方法」のみとなります。また、借入金額の50％以内の範囲で、ボーナス時の増額返済との併用もできます。「変動金利型」については、「返済額5年毎見直し方式」となります。

りそな銀行の住宅ローン金利について

現在のりそな銀行の住宅ローン金利は【図表1】のとおりです。

【図表1】

変動金利	固定金利（当初期間引下型 10年固定）
0.490%	1.805%

（）
出典：りそな銀行住宅ローン公式HP

さらに、他行と比べてどのくらいの違いがあるのか、参考までに【図表2】にまとめてみました。

【図表2】

	変動金利	固定金利（当初期間引下型 10年固定）
りそな銀行	0.490%	1.805%
SBI新生銀行	0.430%	1.000%
三菱ＵＦＪ銀行	%	%

（）
出典：各社の公式HP

3つの銀行で比べた場合、変動金利はそこまで差はありませんが、固定金利では比較的低金利といえます。

りそな銀行の住宅ローンメリット

メリット1：インターネットにて24時間365日契約することができる

契約手続きをWebで行える「りそな住宅ローン電子契約サービス」が用意されているため、いつでも申し込みが可能です。また、電子契約サービスを利用することで、2万円から6万円の収入印紙の貼付が不要となります。

メリット2：団体信用生命保険の保障が充実している

りそな銀行の団信革命は5大疾病はもちろん、理由を問わず所定の状態になった場合においても、住宅ローン残高が保障されます。借入金額に対して年0.3％の金利上乗せは必要ですが、就業不能を問わず、様々なリスクに備えた保障を受けることができるというのは、魅力的といえます。

メリット3：女性向けのサービスが充実している

女性のための住宅ローンとして「凛 next」があり以下の4つの特典が用意されています。

1．オリジナル金利：借入全期間、店頭表示金利より金利が引下げられます。

2．繰上返済手数料が無料：一部繰上返済で、元利金返済額が1万円以上の場合、繰上返済手数料が無料となります。

3．ローン返済支援保険が付与される：万一、けがや病気で就業できなくなった場合に、住宅ローンの月々の返済についてはこの保険で保障されます。「最長3年間のロング補償」や「保険料無料」の他、「地震などの天災事故による入院も補償」されるなど、手厚い保障となっています。

4．3大疾病保障特約が選べる：「がん」と診断されたらローン残高が0円となる3大疾病保障特約が、金利を上乗せすることで選べます。がん以外にも、急性心筋梗塞、脳卒中と診断され、所定の状態が60日以上継続した場合にも、保険金で住宅ローンが完済できるという保障内容となっています。

メリット4：りそなの住宅ローン利用者だけの「りそなクラブ特典」がある

対象の住宅関連ローンを借入し、一定期間内に掲示された条件をすべて満たすことでクラブポイントがプレゼントされる特典や、ステータスに応じたさまざまな優遇特典が用意されています。

メリット5：不安な場合は店舗でも相談できる

実際に店舗で相談したいという方には、全国に34店舗あるローンプラザにて相談できるようになっています。

りそな銀行の住宅ローンに潜む注意点

注意点1：疾病保障は金利の上乗せが必要

ネット銀行の住宅ローンは病気やけがを保障する医療保険・生命保険に似た疾病保障を無料で付けるものが一般的になっています。りそな銀行にも「団信革命」という疾病保障がありますが、借入金利に金利を上乗せする必要です。

注意点2：住宅ローンの審査結果で金利が変わる

公式サイトやネットにて公表されているのは、あくまで優遇金利です。最終的な適用金利は審査の結果によって変わります。したがって、低い金利に魅力を感じて申し込んだとしても、想像以上に高い金利になってしまうこともありますので注意が必要です。

注意点3：クレジットカードの作成、給与受け取り口座の指定が必要

低金利の金利プランを新規購入時の借入で利用するには、クレジットカードの申し込みや給与振込みを申し込む必要があります。あまりクレジットカードや取引銀行口座を増やしたくない人にとっては、面倒に感じるところは否めません。

りそな銀行住宅ローンの審査期間について

審査期間

りそな銀行の住宅ローンは、受付窓口が店頭かインターネットかで審査期間が異なります。
・店頭受付の場合：申込から融資まで1ヶ月程度
・インターネット受付の場合：最短2週間

申し込み方法

申し込み方法は、窓口とインターネットの2つが用意されています。

注意点

前述のとおり、りそな銀行の住宅ローンを低金利の金利プランを新規購入時の借入で利用するには、クレジットカードの申し込みや給与振込みを申し込む必要があります。また、最終的な適用金利は審査の結果によって変わることにも注意しておきましょう。

必要書類は？

1.本人確認書類：「運転免許証および健康保険証（原則両方）」「住民票（発行後3ヶ月以内、同居家族全員の続柄の記載があるもの）」

2.収入関係書類：申し込む方の属性によって異なります。
（1）給与所得者：「源泉徴収票（前年分）」および「住民税決定通知書（直近分）または課税証明書（直近分）」。

（2）個人事業主および確定申告をされている方：「確定申告書（写）・同付表（3年分）」、「申告所得税納税証明書（その1、その2）、事業税納税証明書（各3年分）」

（3）法人代表者：上記（1）（2）に加えて、「法人の決算報告書（前3期分・科目明細付）」、「法人税納税証明書（その1、その2）（3年分）」、「法人事業税納税証明書（3年分）」

3.物件関係書類：購入する物件によって異なりますが、共通して必要な書類は「売買契約書（写）」、「重要事項説明書（写）」、「パンフレット・チラシ・販売図面、物件概要書、価格表などの写し」となっています。

それ以外に、物件によって「建築確認済証（写）」や「間取図・配置図（写）」、「土地登記事項証明書」などが必要となります。
（りそな銀行公式サイト内住宅ローン申込必要書類：

Q＆A

りそな銀行の繰上げ返済手数料はいくら？

りそな銀行のWebコミュニケーションサービス「マイゲート」にて手続きをおこなうことで手数料が無料となります。1万円以上（1万円単位）で繰上げ返済を行うことができます。
産休・育休中でも利用可能？

育休、産休期間も申込は可能ですが、融資実行時に復職していることが条件となります。したがって、復職日が確定していない状況では利用が難しいといえるでしょう。
りそな銀行の住宅ローンは審査甘いですか？

申し込み条件からみると、年収は「100万円以上」で、勤続年数は「1年以上」、雇用形態に「決まりはない」となっています。ただし、基本的に審査が甘い住宅ローンは存在しません。

もし、りそな銀行の住宅ローンの審査に通りたいと思うのであれば、返済口座をりそな銀行の口座に指定するなど、事前の準備を怠らないようにしましょう。
りそな銀行の住宅ローン審査に落ちてしまった時の対処法

銀行は基本的に審査に落ちた理由を教えてくれません。したがって、自分自身で落ちた原因を探すことが大切です。もし、希望の借入金額が大きすぎた可能性があるのであれば、頭金を増やすなどして借入希望額を減らすようにしてみましょう。

また、信用情報に傷がある場合は、それが消えるまで待つとともに、他の借り入れを返済したり、カードローンやクレジットカードを解約したりするなどして、信用回復に努めることも良策です。健康状態に問題があり、団信に加入できなかった場合は、団信に加入なしでも借りることができる「フラット35」の利用を考えてみましょう。

通常のカードローンと異なり、住宅ローンにおいては事前審査の段階で2社から3社程度であれば複数社に申し込んでも、審査に影響はありません。したがって、事前審査の時点で何かしらの不安がある場合は、複数社に申し込んでおくことも大切です。

まとめ

りそな銀行の住宅ローンは、ネット銀行と比べても遜色ない金利水準で借りることができます。しかし、その分審査は厳しく、信用や担保の価値が重視されます。商品概要や条件をきちんと確認し、対策をしっかりと行った上で申し込むようにしましょう。

［出典］
・株式会社りそな銀行「りそな住宅ローン（新規）」
・りそなホールディングス「りそなグループのあゆみ」
・株式会社りそな銀行「ローン金利」
・株式会社SBI新生銀行「住宅ローン」
・株式会社りそな銀行「お申込みに必要な書類」

執筆者：新井智美
CFP(R)認定者、一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)
DC(確定拠出年金)プランナー、住宅ローンアドバイザー、証券外務員

監修：高橋庸夫
ファイナンシャル・プランナー