60歳で定年退職するなら、年金受け取りの65歳までの「生活費」としていくら貯蓄すればよい？

近年では、65歳や70歳まで働けるように企業へ向けた法整備が行われていますが、なかには60歳を定年と定めている企業もあります。

厚生年金は65歳から受給できるため、繰上げ受給をしない、および再雇用を選択しない方のなかには、今後の生活資金において不安を感じる方もいらっしゃるでしょう。

そこで本記事では、60歳で定年を迎える場合の老後資金について解説します。

執筆者：FINANCIAL FIELD編集部（ふぁいなんしゃるふぃーるどへんしゅうぶ）

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1 60歳で定年を迎える場合の注意点
2 60歳で年金を受け取らない場合、65歳までの生活費を工面するには？
3 60〜65歳の間に必要な生活費は？
4 60歳で定年退職するなら早めの貯蓄を！

60歳で定年を迎える場合の注意点

60歳で定年退職して再就職しなかった場合、年金の受給については注意しなければなりません。

なぜなら、老齢年金が受け取れる年齢は、原則として65歳からであるからです。手続きをすることで、60歳から年金を受け取る「繰上げ受給」も可能ですが、請求する時期に応じた割合が減額されてしまいます。減額される年金の割合は表1・表2の通りです。

表1
【昭和37年4月1日以前生まれの方】

請求時の年齢	0ヶ月	1ヶ月	2ヶ月	3ヶ月	4ヶ月	5ヶ月	6ヶ月	7ヶ月	8ヶ月	9ヶ月	10ヶ月	11ヶ月
60歳	30.0％	29.5％	29.0％	28.5％	28.0％	27.5％	27.0％	26.5％	26.0％	25.5％	25.0％	24.5％
61歳	24.0％	23.5％	23.0％	22.5％	22.0％	21.5％	21.0％	20.5％	20.0％	19.5％	19.0％	18.5％
62歳	18.0％	17.5％	17.0％	16.5％	16.0％	15.5％	15.0％	14.5％	14.0％	13.5％	13.0％	12.5％
63歳	12.0％	11.5％	11.0％	10.5％	10.0％	9.5％	9.0％	8.5％	8.0％	7.5％	7.0％	6.5％
64歳	6.0％	5.5％	5.0％	4.5％	4.0％	3.5％	3.0％	2.5％	2.0％	1.5％	1.0％	0.5％

※日本年金機構「年金の繰上げ受給」を基に筆者作成

表2
【昭和37年4月2日以降生まれの方】

請求時の年齢	0ヶ月	1ヶ月	2ヶ月	3ヶ月	4ヶ月	5ヶ月	6ヶ月	7ヶ月	8ヶ月	9ヶ月	10ヶ月	11ヶ月
60歳	24.0％	23.6％	23.2％	22.8％	22.4％	22.0％	21.6％	21.2％	20.8％	20.4％	20.0％	19.6％
61歳	19.2％	19.2％	18.4％	18.0％	17.6％	17.2％	16.8％	16.4％	16.0％	15.6％	15.2％	14.8％
62歳	14.4％	14.0％	13.6％	13.2％	12.8％	12.4％	12.0％	11.6％	11.2％	10.8％	10.4％	10.0％
63歳	9.6％	9.2％	8.8％	8.4％	8.0％	7.6％	7.2％	6.8％	6.4％	6.0％	5.6％	5.2％
64歳	4.8％	4.4％	4.0％	3.6％	3.2％	2.8％	2.4％	2.0％	1.6％	1.2％	0.8％	0.4％

※日本年金機構「年金の繰上げ受給」を基に筆者作成

一度、繰上げ受給をしたことで減額された場合、その後も生涯にわたって、減額後の年金額を受け取ることになります。繰上げ受給を検討している場合は、慎重に決めましょう。

60歳で年金を受け取らない場合、65歳までの生活費を工面するには？

60歳で定年退職して、再就職せずに、年金を原則通り65歳から受け取る場合の、生活費をまかなう方法の例は以下の通りです。

・退職金を充てる
・これまでの貯蓄を充てる

60歳の定年後に働かず、年金も受け取らない場合、受給までの5年間は退職金や貯蓄を取り崩しながら過ごすことになります。

60〜65歳の間に必要な生活費は？

総務省統計局の「家計調査年報（家計収支編） 2022年（令和4年）家計の概要」によると、二人以上世帯の60～69歳の平均消費支出額は、月約30万円とのことです。そのため、単純に5年間（60ヶ月）生活することを考えると、約1800万円が必要となる計算になります。

ちなみに、厚生労働省が発表した「令和5年就労条件総合調査」によると、大学卒業で定年退職した場合の退職金の平均は、1896万円とのことです。

5年間の生活に必要な1800万円を上回るため、退職金だけでもまかなえますが、その後の生活のこともありますので、60歳で定年退職するならば、5年分の生活費を貯蓄しておくほうが理想的でしょう。

60歳で定年退職するなら早めの貯蓄を！

老齢年金の受給は、65歳からが原則です。そのため、60歳で定年退職して、再就職しない場合は、5年分の生活費をまかなう方法を考えておきましょう。

ただし、生活に必要な費用や退職金は個人によって大きく異なるため、ご自身にあったマネープランを考える必要があります。年金の繰上げ受給も可能ですが、受給額が減額されてしまうため、今のうちから貯蓄などを行い、準備することをおすすめします。