【人生100年時代】貯金2000万円あれば定年退職後に働かなくても生活できる？

老後に夫婦2人で生活するには、2000万円が必要になるという試算が発表された「老後2000万円問題」が話題となりました。では、実際に2000万円を貯金していた場合、定年退職後から100歳まで、貯金と年金のみで生活することはできるのでしょうか。
 
今回は、65歳で定年退職をした場合に、貯金2000万円で100歳まで生活できるのか、また、老後の生活費はいくらくらい必要なのかについてご紹介します。

老後に必要な生活費はいくら？

総務省の「家計調査報告」では、老後に必要な支出の平均値が出されています。家計調査報告によると、2人以上の世帯のうち、65歳以上の無職世帯の年代別支出平均額は、表1の通りです。
 
表1
 

	65～69歳	70～74歳	75歳以上
非消費支出	4万637円	3万3622円	2万9679円
消費支出	28万10円	24万9589円	22万810円
月額合計	32万647円	28万3211円	25万489円
年額換算	384万7764円	339万8532円	300万5868円

 
※総務省 「家計調査報告 家計収支編　2022年（令和4年）平均結果の概要」を基に筆者作成
 
年代が上がるにつれ、支出額は減少する傾向にあることが分かります。65歳以降の平均支出額は、月に27万1525円です。平均年額は325万8300円になります。
 

老後に受け取れる年金額

日本年金機構によると、令和5年の老齢基礎年金額は満額で6万6250円、老齢基礎年金と老齢厚生年金を合わせた夫婦2人の標準的な年金月額は、22万4482円とされています。年額換算にすると、夫婦で269万3784円受け取れる計算です。
 

年金と貯金2000万円あれば夫婦で100歳まで生活できる？

計算するにあたって、条件は以下の通りとします。
 

●夫婦2人で年齢が同じ
●支出額は前述した家計調査報告の結果を基にする
●年金額は日本年金機構が公表している夫婦2人の平均額とする

　 
条件を基にすると、65～69歳までの合計平均支出は1923万8820円、70～74歳が1699万2660円、75～100歳が7514万6700円の支出が発生することになります。合計すると、65～100歳までの35年間で必要な支出は1億1137万8180円です。
 
一方、35年間で夫婦が受け取れる年金合計額は9428万2440円となります。支出との差は1526万4860円なので、貯金が2000万円あれば100歳まで生活できる計算です。
 
しかし、大きな病気やけがをした場合に、数百万円単位の出費が発生する可能性はゼロではありません。ある程度貯金をしておくと、万が一の事態にも対応しやすくなります。
 

なるべく貯金はしておいた方がよい

貯金2000万円があれば、100歳までの生活はできると考えられます。
 
しかし、病気やけがなどにより急な出費が発生する可能性も少なくありません。急な手術など緊急事態にも対応できるよう、なるべく貯金はしておくことがおすすめです。夫婦の場合は、老後の貯金についてあらかじめ話し合っておきましょう。
 

出典

総務省 家計調査報告 家計収支編 2022年（令和4年）平均結果の概要 Ⅱ総世帯及び単身世帯の家計収支 ＜参考4＞ 65歳以上の無職世帯の家計収支（二人以上の世帯・単身世帯） 表1 二人以上の世帯のうち65歳以上の無職世帯の家計収支 －2022年－（17ページ）

日本年金機構 令和5年4月分からの年金額等について

 
執筆者：FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー