国家公務員の約4割が「老後の生活」で赤字？約半数が知っておくべきだったと後悔していることとは？

配信日: 2024.09.18 更新日: 2025.10.21

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国家公務員の約4割が「老後の生活」で赤字？約半数が知っておくべきだったと後悔していることとは？

「公務員は将来が安泰」というイメージを漠然と持っている人は少なくないでしょう。国家公務員ともなると「定年まで安定した職業に就き、定年後は十分な年金をもらって生活できるので老後生活について心配がなさそう」と考えるかもしれません。

しかし実際の状況は異なるようです。人事院がまとめた資料によると、約4割の世帯で、時々もしくは常に家計に赤字が出ているそうです。

本記事では、国家公務員の定年後の家計状況をご紹介し、定年前に行える対策もあわせて解説します。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 国家公務員の41.5％は家計が赤字傾向にある
2 国家公務員が退職後に後悔していること
3 国家公務員が定年退職前に取れる対策
4 国家公務員の約4割は退職後の家計に余裕がない。年金・資産運用の早期対策がカギ

国家公務員の41.5％は家計が赤字傾向にある

人事院事務総局の「令和5年退職公務員生活状況調査報告書」によると、一般職国家公務員のうち令和4年度末に60歳で定年退職した人と令和4年度に60歳に達し令和5年7月31日までの間に勤務延長後退職した人の世帯の家計状況は表1の通りです。

表1

世帯の家計状況	全体に対する割合（％）
十分ゆとりがある	3.7
いくらかゆとりがある	14.3
ゆとりはないが、赤字でもない	38.8
毎月のやりくりに苦労しており、時々赤字が出る	23.3
どうやりくりしても、常に赤字が出て生活が苦しい	18.2
不明	1.6

出典：人事院事務総局「令和5年退職公務員生活状況調査報告書」を基に筆者作成

赤字が時々あるいは常に出ている世帯は、41.5％にのぼりました。また「ゆとりはないが、赤字でもない」と回答した人は38.8％おり、全体的に家計状況に余裕がない世帯の方が多いようです。

このような状況を反映してか、同調査において「定年退職後も働きたいと思った」と回答した人のうち、その理由として「日々の生計維持のために必要」と答えた人は85.7％もいました。また「経済的により豊かな生活を送りたい」と答えた人も38.1％いました。

国家公務員が退職後に後悔していること

同調査によれば、国家公務員が「定年退職前にもっと知っておけば良かったと思うこと」として挙げた事項の中で最も多かったのは、「年金、保険に関する情報（51.6％）」でした。それに続いて「資産運用に関する情報（44.6％）」にも回答が集まっています。

退職後にもらえる年金額を見誤ると、支出とのバランスが赤字になることを想定できず、結果的にやりくりに苦労するかもしれません。また現役時代に資産運用を始めていないか、情報を収集しておかないと、後々時間や投資機会を逸したことを後悔する可能性もあります。

同調査では家計がマイナスになる場合の対処法として「退職手当を取り崩す」「退職手当以外の預貯金等を取り崩す」と回答している人が多くいました。

できるだけ貯蓄や退職金に手を出したくない場合は、事前の対策が必要でしょう。

国家公務員が定年退職前に取れる対策

退職後の家計を考えたうえで事前にできる対策はいろいろあります。例えば「年金の計算」です。

事前に将来もらえる年金額を調べておき、予想される支出と比較してどのようなバランスになるかシミュレーションします。将来もらえる年金見込み額は「ねんきん定期便」などで確認可能です。

「資産運用」の可否についても検討できます。NISAやiDeCoなど税制優遇措置がある制度を使って資産運用を始めれば、現在の資産を元手に余裕資金を増やせるかもしれません。

別の方法として、定年退職後に一定期間働き続ける選択肢もあります。すでに退職した先輩職員に話を聞くなどして、セカンドライフの設計を早いうちから立てておくと、資金形成の一助になります。