定年目前で貯蓄は1000万円です。「2000万円」には届かなさそうなのですが、夫婦2人で老後生活していけるでしょうか…

配信日: 2025.08.31 更新日: 2025.10.21

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定年目前で貯蓄は1000万円です。「2000万円」には届かなさそうなのですが、夫婦2人で老後生活していけるでしょうか…

「老後資金は2000万円必要」という言葉を耳にして、定年を前に不安を抱えている方は多いかもしれません。今回の事例においても、「定年目前で貯蓄が1000万円ほどしかない。夫婦2人でこれから生活していけるのか」と不安を感じているようです。

この記事では、夫婦2人の老後に必要とされる生活費の目安や、公的年金でまかなえる金額、1000万円の貯蓄でどれくらい暮らせるかを試算し、万一不足が見込まれる場合の対策を紹介します。漠然と不安を抱える前に、できることがきっと見つかるはずです。

執筆者 : FINANCIAL FIELD編集部 ▼

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1 夫婦2人の老後生活費はいくら必要？平均データから把握
2 公的年金はいくらもらえる？モデルケースでシミュレーション
3 貯蓄1000万円で何年暮らせる？年金と貯蓄の生活設計
4 不足が見込まれるなら？老後資金を補う3つの備え方
5 2000万円問題に惑わされない自分たちの暮らしを軸に

夫婦2人の老後生活費はいくら必要？平均データから把握

老後にどれくらいの生活費が必要かを確認しておきましょう。総務省統計局の「家計調査報告［家計収支編］2024年（令和6年）平均結果の概要」によると、65歳以上の高齢夫婦のみの無職世帯における1ヶ月の消費支出は25万6521円、年間に換算すると307万8252円です。

一方、実収入は25万2818円、可処分所得は22万2462円です。毎月約3万4000円の赤字が生じて、貯蓄を切り崩すなどして生活しなければならない計算です。

ただし、この中には「交際費」「趣味・娯楽費」なども含まれているため、生活スタイルによって大きく差が出ます。反対に、住宅ローンを完済していたり、車を手放したりすれば、月々の支出は抑えられます。

定年後は働かず、900万円の「貯金」と500万円の「退職金」で夫婦二人で生活していこうと思っています。これって大丈夫でしょうか？

定年後の暮らしを、長年の貯金や退職金をもとに安心して過ごしたいと考える方は多くいるでしょう。仮に、900万円の貯金と500万円の退職金があれば、1400万円というまとまった資金になります。夫婦2人でこの金額を基盤に暮らしていけるかどうかは、多くの家庭にとって現実的な関心事かもしれません。そこで本記事では、公的な調査データやシミュレーションを参考にしながら、老後資金に対する注意点を解説します。

更新日:2025.10.21

公的年金はいくらもらえる？モデルケースでシミュレーション

次に、老後のおもな収入となる公的年金について確認してみましょう。

日本年金機構によれば、令和7年度の厚生年金額のモデルケース（賞与含む平均標準月額報酬45万5000円で40年間就業した場合に受け取る老齢厚生年金と、2人分の満額の老齢基礎年金の給付水準）は、年額279万3408円（月額23万2784円）です。なお、老齢基礎年金の満額は年額83万1700円です。

年金額に余裕があるように見えますが、夫婦で加入する健康保険料や住民税などが控除されるため、仮に夫婦2人で月あたり約25万7000円の支出があるとすれば、年金だけではやや不足気味だと考えられます。大きなギャップがあるわけではありませんが、月に数万円の赤字になる可能性が高いため、生活費を抑える工夫が必要です。

貯蓄1000万円で何年暮らせる？年金と貯蓄の生活設計

年金収入だけで不足する場合、貯蓄をどう使うかがポイントになります。

前述の平均的な家計収支における不足分は月3万4000円ほど、年間で約40万8000円となります。これを貯蓄から補うとすると、1000万円で約24.5年分をカバーできる計算です。仮に生活費をさらに抑えることができれば、もっと期間を延ばすことができます。

一方、医療費や介護費用などの予期せぬ支出もあるため、1000万円ではやや心もとないと感じる方もいるでしょう。

不足が見込まれるなら？老後資金を補う3つの備え方

もし「今の生活ペースではお金が足りないのでは」と感じたら、次のような備えを検討しましょう。

（1）支出を抑える

まずは固定費を見直しましょう。通信費や生命保険料、動画配信サイトなどのサブスクリプションサービスを見直すだけでも月1～2万円程度削減できるケースは多くあります。

（2）収入を増やす

最近はシニア向けの就業機会も増えており、月5万円～10万円ほどの収入を得ている方も少なくありません。また、公的年金を繰り下げて受給すると、1ヶ月繰り下げるごとに年金額が0.7％増えます。最大84％増える仕組みを活用するのも有効です。

（3）資産を活かす

退職金を取り崩さずに運用したり、持ち家がある場合はリバースモーゲージを活用したりすることなども選択肢に入ります。必要に応じて金融機関やファイナンシャルプランナーへ相談するのもよいでしょう。

2000万円問題に惑わされない自分たちの暮らしを軸に

老後に2000万円が必要であることは、あくまで試算の一例にすぎません。大切なことは「自分たちがどんな暮らしをしたいのか」と、そのために必要な支出を把握し、収入や資産と照らし合わせて現実的な生活設計を立てることです。

貯蓄が1000万円しかないからといって不安になるのではなく、支出と収入を見直し、必要な工夫を重ねていけば、安心して老後を過ごすことも十分に可能です。