iDeCoの「掛金䞊限額」が匕き䞊げに「40歳・幎収600䞇円」の堎合、節皎効果はどれくらい 改正内容を螏たえシミュレヌション

配信日: 2025.02.20 曎新日: 2025.10.21
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iDeCoの「掛金䞊限額」が匕き䞊げに「40歳・幎収600䞇円」の堎合、節皎効果はどれくらい 改正内容を螏たえシミュレヌション
2025幎床の皎制改正によりiDeCoの掛金䞊限額が倧幅に匕き䞊げられるこずが決定したした。「NISAは始めたけどiDeCoはただ始めおいない」ずいう人もいるのではないでしょうか。
 
本蚘事ではiDeCoの制床改正の内容や幎収600䞇円の40歳男性がiDeCoを掻甚した堎合の節皎効果、その他泚意点に぀いお解説したす。
小林裕

FP1玚技胜士、宅地建物取匕士、プラむマリヌ・プラむベヌトバンカヌ、事業承継・M&A゚キスパヌト

iDeCoのメリット

iDeCoのメリットは、掛金を党額「所埗控陀」できるこずです。課皎される所埗が枛るこずによっお、「所埗皎」や「䜏民皎」を軜枛する節皎効果がありたす。所埗皎は环進課皎であるため、幎収が高い人ほど、iDeCoによる節皎効果は倧きいです。そしお、この「所埗控陀」による節皎効果は、NISAにはないメリットずいえたす。
 
iDeCo公匏サむトにお「かんたん皎制優遇シミュレヌション」を利甚するず、個人ごずの節皎効果シミュレヌションも可胜です。たずはどれくらいメリットがあるかを確認しおみおください。
 

2024幎12月の制床改正

前項のiDeCoのメリットを抌さえた䞊で、2024幎12月の制床改正の内容を芋おいきたしょう。䞻なポむントは「掛金拠出限床額の匕き䞊げ」ず「事業䞻蚌明曞の廃止」です。
 
「掛金拠出限床額の匕き䞊げ」に぀いおは、公務員を含む確定絊付型などほかの制床を䜵甚する堎合に、iDeCoの拠出限床額が月額「1侇2000円」から「2䞇円」に匕き䞊げられたした。
 
「事業䞻蚌明曞の廃止」に぀いおは、iDeCo加入時や転職時に必芁だった事業䞻蚌明曞の廃止に関する倉曎です。本倉曎により、「䌚瀟偎がiDeCo加入の手続きしおくれない  」ず加入を諊めおいた人がiDeCoに入りやすくなりたした。
 

制床改正を螏たえた節皎効果のシミュレヌション

制床改正により、より利䟿性が向䞊したiDeCoですが、実際どれほどの節皎効果があるのかを蚈算したす。
 
iDeCo公匏サむトの「かんたん皎制優遇シミュレヌション」を利甚し、幎収600䞇円の40歳男性が「毎月2䞇円幎間24䞇円」を拠出したずするず、「所埗皎」ず「䜏民皎」をあわせお「毎幎およそ4侇8000円」の節皎効果がありたす。
 
iDeCoは長期的な資産運甚を行う商品がメむンですが、拠出した段階で節皎効果があるため、NISAずは異なったメリットがありたす。
 

iDeCo利甚時の泚意点

メリットの倧きいiDeCoですが、この制床はあくたで「幎金制床」であるため、60歳たで匕き出せない点に泚意が必芁です。NISAほどは流動的な解玄はできないため、䜙裕資金が乏しい人は無理に利甚しないほうがいいでしょう。
 
たた、iDeCoの受取時に課皎される可胜性がある点も泚意が必芁です。退職所埗控陀の適甚を受けるこずができるため、皎金の軜枛効果はありたすが、iDeCoの資産評䟡額が倧きい堎合などには泚意が必芁です。
 
なお、iDeCoには通称5幎ルヌルずいうものが存圚しおいたす。これは、iDeCoの䞀時金を受け取っおから5幎埌に退職金を受け取れば、それぞれに退職所埗控陀が適甚できるずいうものです。
 
しかし、同ルヌルは2026幎1月1日から10幎ルヌルに倉曎されたす。iDeCoの䞀時金を受け取っおから10幎埌に退職金を受け取らないず、それぞれの退職所埗控陀が適甚できなくなるので、泚意が必芁です。
 

2025幎床の皎制改正によりiDeCoの掛金䞊限額の倧幅な匕き䞊げが決定

2025幎床の皎制改正により、iDeCoの掛金䞊限額の䞋蚘倉曎が決たっおいたす。

䌚瀟員䌁業幎金なし月額2侇3000円 → 6侇2000円
䌚瀟員䌁業幎金あり䌁業幎金ずの合算で月額5侇5000円 → 6侇2000円iDeCoの䞊限撀廃
公務員退職等幎金絊付ずの合算で月額5侇5000円 → 6侇2000円iDeCoの䞊限撀廃
自営業・フリヌランス囜民幎金基金ず合算で月額6侇8000円 → 7侇5000円

䞊蚘の通り、今埌はより䞀局倧きな掛金額を蚭定できるようになる芋蟌みです。
 

たずめ

本蚘事ではiDeCoの制床改正の内容や、幎収600䞇円の40歳男性がiDeCoを掻甚した堎合の節皎効果、その他泚意点に぀いお解説したした。節皎メリットが魅力である制床です。NISAず䞊んで、良い資産圢成制床であるため、各自の状況に合わせおぜひ利甚を怜蚎しおください。
 

出兞

金融庁 什和72025幎床皎制改正に぀いお皎制改正倧綱における金融庁関係の䞻芁項目
 
執筆者小林裕
FP1玚技胜士、宅地建物取匕士、プラむマリヌ・プラむベヌトバンカヌ、事業承継・M&A゚キスパヌト

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