「年収600万円」だった父が死亡…母は「遺族年金＋生命保険1500万円」で生活できますか？兄妹で援助すべきでしょうか？

執筆者 : 松尾知真

配信日: 2025.09.28 更新日: 2025.10.21

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「年収600万円」だった父が死亡…母は「遺族年金＋生命保険1500万円」で生活できますか？兄妹で援助すべきでしょうか？

働いていた父親が亡くなり、母親が一人暮らしになると、子どもとしては母親の生活が心配になるのではないでしょうか。特に遺族年金で生活費が賄えるかなど、経済的な部分は気になるでしょう。

本記事では、年収600万円の父親が亡くなった際、持ち家に住んでいる専業主婦の母親が遺族年金と生命保険金1500万円で暮らしていけるのか試算します。さらに子どもの母親への援助についても考えてみますので、参考にしてください。

執筆者 : 松尾知真 ▼

FP2級

1 年収600万円の夫が亡くなった場合、遺族年金はどれくらい？
2 単身世帯に必要な生活費は？
3 母親に必要な支援は
4 まとめ

年収600万円の夫が亡くなった場合、遺族年金はどれくらい？

遺族年金を試算する前提として、夫は妻と同い年で22歳から31年間働いた53歳で亡くなり、年収は600万円だったと仮定します。また、母親は持ち家で暮らし、子どもは成人し別世帯とした上で、計算してみましょう。

遺族年金には、「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」の2つがあります。ただし、遺族基礎年金は子どもや子どものいる配偶者が受給対象であり、子どもがすでに成人している場合は受給できません。

遺族厚生年金に関しては、厚生年金に加入していた人の遺族であれば、子どものいない配偶者でも受給可能です。受給額は亡くなった人の厚生年金報酬比例部分の4分の3になります。

そこで、報酬比例部分を、2003年4月以降の計算式「平均標準報酬額×5.481÷1000×加入月数」を用いて計算してみましょう。平均標準報酬額は600万円÷12＝50万円、加入月数は31年×12ヶ月＝372ヶ月です。

そのため、報酬比例部分は50万円×5.481÷1000×372ヶ月＝約101万9000円になります。その4分の3である遺族厚生年金は、約76万4000円を受給可能です。

さらに、配偶者が40歳から65歳未満で子どもが独立していると「中高齢寡婦加算」として年62万3800円が加算されます。受給額の合計は約76万4000円＋62万3800円＝約138万8000円となり、月額で約11万5000円です。

なお、遺族厚生年金は5年有期給付への見直しが予定されていますが、2028年時点で40歳以上の女性には現行制度が適用され、一生涯受給できます。また、中高齢寡婦加算は65歳に到達するまでですが、それ以降は自身の老齢基礎年金を受給可能です。

もし、20歳から60歳まで保険料を納めていれば、老齢基礎年金は満額の83万1696円（令和7年度）になります。65歳以降は遺族厚生年金と併せて約159万5000円、月に直すと約13万3000円がトータルの年金受給額です。

夫の死後「月13万円」の“遺族年金”を受け取る友人。私は「支給なし」だったのにナゼ？夫の保険料は“払い損”だったのでしょうか？遺族年金を「受け取れない」ケースとは

一家の働き手が亡くなったあとに、残された家族の生活を支えてくれる遺族年金ですが、同じように保険料を納めているにもかかわらず、受給の対象となる人と、そうでない人がいます。その受給要件の1つが、「加入者に要件を満たす子どもがいるかどうか」という点です。本記事では遺族年金の種類とその性質、子どもの有無で年金の受給がどのように変わってくるのかについて解説していきます。

更新日:2025.11.29

単身世帯に必要な生活費は？

次に、母親が必要な生活費を想定します。総務省の「家計調査報告」によれば、単身世帯（平均年齢58.7歳）の月平均消費支出は16万9547円、65歳以上の単身無職世帯に限定すると月14万9286円です。

そのため、65歳までは月々約16万9000円－約11万5000円＝約5万4000円の生活費が不足します。53歳からの12年間での不足額合計は5万4000円×12ヶ月×12年＝777万6000円です。つまり、生命保険金1500万円は、65歳時点では720万円ぐらいに半減するでしょう。

年金受給が始まる65歳以降も、月々約14万9000円－約13万3000円＝約1万6000円の不足が発生します。女性の平均寿命87歳まで存命すれば、65歳から22年間での不足額累計は1万6000円×12ヶ月×22年＝422万4000円です。

この計算では、まだ300万円ほど生命保険金が残るため、「生命保険金や年金で暮らせる」と思う人もいるかもしれません。しかし、これは純粋な生活費だけを考えた試算に過ぎません。

そもそも何歳まで生きるのかは誰にも分かりませんし、急な出費に加え、老後は介護費用など一定の備えも必要です。このように考えると、この備えだけで一生暮らしていくのは、少し難しいかもしれません。

母親に必要な支援は

子どもたちは母親をどのように支えればいいのでしょうか。試算からも、母親が安心して暮らすには、多少の経済的援助は必要でしょう。

さらに老後の一人暮らしは、体力的にも精神的にも不安がつきまとうものです。状況によっては、同居・近居などで身の回りを世話したり、日常的な相談相手になったりすれば、母親としても心強いでしょう。

遠方に住んでいたとしても、可能な範囲で様子を確認するなど、コミュニケーションを取り続けることも重要です。介護が必要な状況になれば、親族によるケアが欠かせないことは言うまでもありません。

まとめ

年収600万円の父親が亡くなり、母親が一人になっても、持ち家で生命保険金が1500万円ぐらいあれば、遺族年金などである程度生活を維持できるかもしれません。しかし、老後の備えとしては少し心もとない印象もあり、子どもによる経済的な支援が必要かもしれません。

また、高齢になると肉体的な衰えや認知症などのリスクも大きくなり、子どもの支援は欠かせなくなります。まずは、母親が今後どのように暮らしていきたいのか、話を聞いてみてはいかがでしょうか。