年金もらえるの？　年金保険料を納めても意味がない？！（３）

前回、年金保険料は、老齢給付だけでなく遺族給付もあることを確認しましたが、今回は、もう一つの柱である、障害給付についてもう少し突っ込んでみたいと思います

 

障害年金では老齢給付と支給要件は全く違う

 
例えば、２０１６年４月に会社に入社し、同時に厚生年金保険に加入することになったとします。不運にも２０１７年６月のゴールデンウィークの休暇中に山道でスリップ事故を起こしてしまい歩行不可能、手術もできない状態になってしまいました。

通常は初診日から１年６カ月でこれ以上病状が良くならないことを治癒と言いますが（症状が固まった状態）、このケースでは、１年６カ月を待たずして医師から歩行不可能と判断された日が障害認定日となります。

その時点では、この新入社員は厚生年金被保険者であり、「初診日の属する月、２０１７年６月の月の前々月、すなわち２０１７年４月までの１年間の間に保険料の滞納期間がない（サラリーマンですから会社の総務担当者から保険料は天引きされますので未納ということはあり得ません）」ので、障害等級２級となれば、老齢給付の満額（２０１７年では４０年間納め続けてもらえる金額７７万９，３００円）が支給されることになります。

この方が若くして結婚していたとして奥さんがいれば、配偶者加給年金額として２２４，３００円、お子さんがいれば２人目までは２２４，３００円の加算になります。これが障害基礎年金で、サラリーマンの場合はさらにこれに障害厚生年金が上にのってきます。

ここから何をお伝えしたいかいうと、「保険料を納めても意味がない」とは言えないということです。もし、未納状態であれば、これらはもらえません。しかも、障害状態になってあわてて、コンビニに走って納めに行っても遅いのですね。保険料を納めているかどうかを判断するのは「初診日の属する月の前々月からさかのぼります」から。

 

障害の状態が軽い場合でも相談しましょう

 
障害の状態がどのくらいで、いくらもらえるのかは、医師の診断書等をもとに国が決めますから最後までわかりません。ですが、該当しないかも…とあきらめないで、問い合わせてみましょう、サラリーマンの場合は、障害等級３級まで年金で、それよりも症状が軽い場合は障害手当金（最低保証として２０１７年時点で１,１６９,０００円の一時金）がもらえる可能性があります。自営業の場合は障害等級１級か２級の場合だけで３級やそれより軽い障害手当金ではもらえないので留意してください。
 

 

Text：柴沼 直美（しばぬま なおみ）
１級ファイナンシャル・プランニング技能士、ＣＦＰ(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員、社会保険労務士
MBA（ファイナンス）、キャリアコンサルタント、キャリプリ＆マネー代表