少子高齢化により、公的年金が少なくなる分、自分で資産を作らなければというのはわかる。しかし、投資・運用という言葉を聞いたことはあるけれど、やったことがない。
資産運用について勉強する時間もない。それに、投資や運用するためには、まとまった資金が必要でしょう。いったいどうしたらいいの？
Text：林智慮（はやし ちりよ）
CFP(R)認定者
確定拠出年金相談ねっと認定FP
大学（工学部）卒業後、橋梁設計の会社で設計業務に携わる。結婚で専業主婦となるが夫の独立を機に経理・総務に転身。事業と家庭のファイナンシャル・プランナーとなる。コーチング資格も習得し、金銭面だけでなく心の面からも「幸せに生きる」サポートをしている。4人の子の母。保険や金融商品を売らない独立系ファイナンシャル・プランナー。
忙しい人は、投資信託をコツコツと積み上げるという選択もあり
日中仕事をされている人は、いちいちリアルタイムで株価を見ることはできません。本業に集中しなければならないのに、株価が気になって仕事に差し障りが生じては本末転倒です。
育児中の人も、なかなかまとまった時間が取れないし、お子さんが寝ている間は、そのときしかやれないことがたくさんあります。
そんな人には、投資信託を定期的に積み上げる資産形成も選択肢の一つかもしれません。投資信託の値段は、毎日の運用が終わって計算されますから、リアルタイムで見る必要はありません。
投資信託そのものの運用はファンドマネージャーがやってくれます。自分でやるのは、投信を組み合わせたり、時々入れ替えたりそれだけです。
まとまった資金も必要がなく、毎月100円から積み立てて買い付けできる投資信託があります。
どうやって商品を選ぶ
でも、どうやって投資信託を選んで、どんな配分でポートフォリオを組んだら良いのでしょう。
一つ一つ商品を選んでいられないのなら、世界に分散されたバランス型ファンドを定期的に一つ選んで積んでいくのも方法です。
2018年1月から始まったつみたてNISAを利用すれば、手数料について金融庁の厳しい条件をクリアした投資信託やETFであるため、安心して選ぶことができます（2038年まで、毎年40万までの定額積立で、非課税で運用できる。NISAとは併用不可）。
ほかに「ロボアドバイザー」に選んでもらう方法もあります。いくつかの簡単な質問に答えることで、それぞれのリスク許容度のタイプに合った商品を選んでくれます。
しかし、ポートフォリオを組んで商品を選んだらそれでおしまいではなく、そのあとは年に一度か二度、運用の状態を見てリバランスをする必要が出てきます。
そこまで気にしていられない、手を掛けられない、そんなときにはさらに、すべて任せることができる、一任型の「ロボアドバイザー」もあります。
一任型の「ロボアドバイザー」でお任せ運用
すべてお任せといえば「ラップ口座」ですが、運用資金は最低でも300万円から必要ですし、手数料が運用手数料と信託報酬など合計で2～3％かかります。
しかし、一任型の「ロボアドバイザー」による運用の場合は、1～10万円で始めることができ、手数料も1％のロボアドバイザーの運用手数料＋ETFの手数料（0.1～0.14％）程度のものや、トータルで1％を切るものもあります。
定期積立ならば勝手に積み立てていってくれますし、好きなときに運用する分を振り込む方式のもあります。毎月積立ていくほうが、一度にドカッと買い付けするより価格変動リスクに対応できます。
気になる運用成績については、リスクの取り方でリターンが違ってきますが、例えば楽天証券の「楽ラップ」は最も安定した運用でも、運用開始約1年半で＋7.9％という結果が出ています（結果については各社さまざまです。過去の実績は未来に確定されるものではありません）。
“時間が取れない、でも運用したい”場合に、一任型の「ロボアドバイザー」でお任せ運用も考えてみてはいかがでしょうか。
Text：林 智慮（はやし ちりよ）
CFP(R)認定者
相続診断士
終活カウンセラー
確定拠出年金相談ねっと認定FP
