更新日: 2023.12.24 不動産投資
「年金を増やしたい」と高齢の親が不動産投資の勧誘に乗り気。本当に大丈夫でしょうか?
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部(ふぁいなんしゃるふぃーるど へんしゅうぶ)
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高齢者は投資の必要性を実感しやすい
高齢の親が老後資金を使って不動産投資に挑戦しようとしているケースでは、心配になる人が多いでしょう。不慣れな投資になぜ挑戦しようとしているのでしょうか。一因と考えられるのが、年齢を重ねると収入が減ってしまうことです。
国税庁が発表している「令和4年分 民間給与実態統計調査」によると、60歳以降は平均給与が減少に転じます。年齢階層別の平均給与は、55~59歳が546万円、60~64歳が441万円、65~69歳が342万円、70歳以上が298万円です。
給与と年金だけで生計を維持できない場合は、貯蓄を切り崩すことになります。現役時代と同じように稼げないうえ、手元のお金が減少するため、高齢者は投資の必要性を実感しやすいと考えられます。
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不動産投資の安全性
不動産投資は、購入した物件を第三者に貸し出して賃料を得たり、購入した物件を投資金額以上で売却して利益を得たりする投資手法です。主なメリットとして、インカムゲインとキャピタルゲインを狙える、節税対策になる、FXや株式投資よりもリスクを管理しやすいなどがあげられます。
ただし、必ず利益を得られるわけではありません。入居者を集められない、不動産価格が下落したなどの理由で損失が出ることもあります。
また、高齢者をターゲットとする不動産投資関連のトラブルも起きています。不動産投資詐欺の代表的な手口としてあげられるのが、手付金支払い後に不動産会社と連絡が取れなくなる手付金詐欺、サクラを入居させて満室を装う入居状況詐欺、実在しない海外の物件を販売する海外不動産投資詐欺です。
また、過去に被害に遭った高齢者をターゲットとする原野商法の二次被害トラブルも起きています。原野商法は、値上がりの見込みがない土地を「外国人が購入する」などと持ちかけて不当に購入させる手口です。
不動産投資そのものに問題があるわけではありませんが、高齢者が勧誘を受けている場合は、損失が出る可能性やこれらのトラブルに十分な注意が必要といえるでしょう。
老後資金の位置づけを考える
以上のように、不動産投資は一定のリスクを伴います。老後資金を活用する場合は、その位置づけを改めて考えることが大切です。20代、30代にとって老後資金は、減らしてもよい余剰資金といえるでしょう。時間をかけて蓄えられるため、リスクを負った投資が可能です。
一方で、60代以降にとって、老後資金は必要性の高い生活資金になるケースが多いと考えられます。減ってしまうと生活に大きな影響が及ぶため、安全性の高い資産への投資が基本になります。
不動産投資は、一般的にミドルリスク・ミドルリターンの投資といわれています。決してリスクが低いわけではありません。余剰資金がない場合は、よく考えて投資することが大切です。
高齢者の不動産投資は慎重に検討しよう
高齢者は、収入が減少するため投資の必要性を実感しやすいと考えられます。選択肢のひとつとしてあげられるのが不動産投資です。インカムゲインとキャピタルゲインを狙えるなどのメリットはありますが、必ず利益を得られるわけではありません。
また、高齢者を狙った不動産投資詐欺などもあります。これらのリスクを踏まえて、必要性を検討することが大切です。リスクを管理したい場合は、生活するのに必要性がない余剰資金を活用しましょう。
出典
国税庁 令和4年分 民間給与実態統計調査-調査結果報告-
執筆者:FINANCIAL FIELD編集部
ファイナンシャルプランナー